全球八成央行已研发数字货币 巴曙松称数字人民币或可用于大湾区“理财通”

香港联交所董事总经理兼首席中国经济学家巴树松1月18日在亚洲国际金融论坛上表示，数字人民币未来可以在粤港澳大湾区使用，"由于数字人民币的可追溯性，有望解决传统框架， 例如KYC（了解客户）和其他必须面对面解决的问题。"

金管局于12月宣布，正与中国银行数字货币研究所合作，研究和准备使用数字人民币进行跨境支付的技术。

据《21世纪经济报道》记者介绍，目前的技术测试仅限于香港人民银行指定银行，即BOCHIS香港，邀请200名银行员工和商户参加测试，利用数字人民币进行跨境消费的技术准备。

疫情持续蔓延全球，有望加速全球数字货币的发展。国际清算银行（Bank for International Settlements）去年4月表示，鉴于公众担心新的皇冠病毒可能通过现金传播，灵活的支付基础设施，包括零售央行货币，将变得更加重要。

根据金管局公布的数据，自2018年推出「快速支付系统」以来，金管局共有690万注册用户，12月的交易量较系统初期推出时高出10倍，反映公众在新冠疫情下使用虚拟及电子支付系统的意愿。

<h4>百分之八十的央行正在积极研究数字货币</h4>

2019年，国际清算银行（Bank for International Settlements）和支付与市场基础设施委员会（Committee on Payments and Market Infrastructure）对66个国家的央行进行的数字货币研究现状进行了调查，覆盖了全球75%的人口和90%的经济产出。

调查数据显示，全球80%的央行正在积极研究主权数字货币，其中约50%正在研究零售和批发模式，35%仅研究零售模式，15%研究批发模式。大约40%的中央银行研究和开发已从概念研究阶段进入测试或概念验证阶段，另有10%已启动试点计划。

据巴曙松介绍，CBDC（央行的数字货币）的批发模式，在银行或相关金融机构之间，主要用于大规模的低频金融交易，而CBDC的零售模式则侧重于日常消费场景的个性化需求。

他指出，全球约有10%的央行已进入数字货币试点阶段。如果电子在岸人民币在大湾区跨境试点，将促进人民币的国际化，数字货币的可追溯性将增强人民币的国际化。

普华永道全球加密主管Henri Arslanian在同一论坛上表示："央行数字货币的引入将促进跨境支付交易，这将像发送Whatsapp短信一样方便，目前费用高达7%。数字货币的引入将有效减少洗钱和腐败，目前洗钱和腐败占全球GDP的5%至7%。"

香港是全球最大的离岸人民币中心，在疫情爆发前，每年有5000万至6000万内地游客到访香港。巴先生表示，如果境内人民币可以用于大湾区的跨境试点申请，将有助于促进人民币的国际化。

根据国际清算银行的数据，截至2020年7月中旬，全球至少有36家央行宣布了零售或批发CBDC的工作，而世界上最先进的CBDC计划很可能是数字货币电子支付的"DC / EP"计划。

<h4>LionRock项目进入第二阶段</h4>

多位与会者指出，香港作为国际金融中心，在批发模式下研究跨境央行数字货币方面处于国际领先地位，受到外界的广泛关注。

"央行的数字货币可以降低交易成本，提高交易效率，央行直接发行数字货币可以减少涉及商业银行发行货币的中间环节，方便跟踪交易，减少避税、黑洗钱等违法活动，"财经事务及财政部副局长表示。 陈浩权先生在论坛上。"

他相信内地中央银行的数字货币试点计划将为香港提供经验，并正在与金管局探讨跨境使用电子在岸人民币，这将促进大湾区的整合，并方便香港居民和内地游客。他说，为了配合新的金融科技应用，金融科技人才将成为这一过程的关键部分，并指出香港已经有600家金融科技公司，六所本地大学提供了培训计划。此外，香港拥有良好的金融基础设施，以满足相关的发展需求。

早在2017年，香港就已经开始研究央行的数字货币，并已成为首批加入世行创新中心的地区之一。据悉，香港交易及结算所有限公司、19家银行及其他五家企业将参与该项目的第二阶段，并在实际贸易交易的基础上进行试运行，结果预计将于2021年第一季度公布。

该项目将在未来扩展到更多不同的货币，涉及更多的中央银行，国际清算银行创新中心香港中心负责人Bénédicte Nolens在会议上说。不过，她承认，由于许多亚洲国家都有资本管制，相应的跨境合作方案需要与各国协调，满足不同的法律监管需求。

据《21世纪经济报道》记者介绍，金管局与泰国银行联合开展的数字货币研究计划Inthanon-LionRock项目已于2019年12月完成，两地10家银行成功参与开发基于分布式账本技术的概念验证原型，汇丰银行和虚拟银行ZA Bank也参与香港。

该平台计划开发基于区块链分布式账本技术的"泰铢-港元跨境走廊网络原型"，使香港和泰国的银行能够进行点对点资金转移和外汇交易，提高跨境资金转移的效率和透明度，并减少报告程序和成本。

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