银行客户经理的核心工作应当是闭环思维
信贷核心是闭环，资金闭环。
风控闭环。尤其是面向上级时，如果上级交代了一件事，作为下属应该竭尽全力去完成，而最后不管完成的质量如何都应该在约定的时间内给领导一个反馈，这就是闭环。
众所周知，商业银行的授信客户端的结算资金归行、存款沉淀与闭环运行，是商业银行价值运营能力的主要板块，对银行的生存发展起到了至关重要的作用，商业银行越是能够掌控好客户端的资金流量和入口，就越能稳得住日均存款，提高客户粘性。
客户的闭环管理是基于系统闭环、管理控制控制等原理的一种经营管理方法，对借款人存款闭环运行的核心诉求是瞄准广义上的经济依存客户，尽量稳定和保有一定的日均存款，以利于稳定和扩展商业银行的核心负债，因为所谓的“做回报”的存款都是不稳定的。我觉得在后期事务操作中，应该做好以下几方面：
（一）按月对客户资金流量进行归集识别
一是对客户进行分类确认。即按单一客户、集团客户等列别归属对客户进行定义，应做到对关联客户的资金进行封闭管理。二是梳理客户的各类账户包括银行卡开卡、结算情况。因为很多个体户、中小企业主为了避税将营业收入收至个人借记卡中，不走公账。三是对客户现金流量进行分类确认。利用银行交易明细单记录观察、分析客户的现金流量，统计营业收入贷方来账、日均存款等数据。四是在贷前调查了解清楚客户综合收入的来源、频率。五是突出抓好应收账款的确权，证明应收账款的真实性、准确性、完整性后，尽量营销借款人将回款账户修改成贷款银行账户。
（二）拒绝裸贷
在信贷交易中，以贷引存----即以贷款投放合理引导存款流量和适度扩大存款存量，既是银行推进流量经济营销的重点，又是经营管理的痛点。对有贷客户应当在授信后管理中加强存款监测工作，通过及时掌握客户回款规律，结算方式和资金沉淀，加强与客户沟通交流，督促客户及时回款。这种方式不仅仅能有效稳存，还有助于提高授信业务的安全性。
（三）重点抓好业务占比相对较大的模块
按照分类实施的导向，抓好主要行业、主要客群、主要业务的资金闭环，一是抓好工商类客户，瞄准批发及零售企业的主营业务做文章，兼顾其投资收入及现金流收入归行。二是抓好放开大类及建工企业客户，建立健全资金封闭管理体系，对建工企业的资金使用应尽量与具体建造合同挂钩，并锁定特定的回款项目实行封闭管理，房地产企业主要做好监管账户的营销。三是对包括学校、医院、平台公司等在内的公共资源客户进行营销。四是对供应链金融客户，应当基于以应收账款进行融资的本质特征，切实注重结算、财务活动的闭环运行，尽量动员客户在同一区域内的交易对手到银行开户结算，力争对应收与应付企业的资金往来进行闭环运行。
