如果仅仅将这场关于金融理财的变革称为一场意外，那就太过轻描淡写了。
这场变革的主要发起人之一曾经是一名吸尘器推销员，后来转行成为营销顾问兼励志作家。另一位发起人曾经推销过保险，后来转行销售教学用品，并取得了心理学硕士学位。两人都居住在远离华尔街或任何其他金融中心的科罗拉多州。
在原本的设想中，这一新生事物的首次筹备会议将是一场历史性峰会，然而应邀而来的参会者仅有13人，会议召开的时间还碰巧撞上了美国历史上最严重的熊市之一。
最令人沮丧的是，这场尚在襁褓中的变革没有清晰明确的行动方案，而且在变革的初期，资金一直严重短缺。
资金问题颇具讽刺意味——始于1969年12月的这场变革的初衷是帮助普通美国人掌控自己的财务命运，但如果为此而创建的组织自身都没有偿债能力，那么它又何谈实现这一目标呢？
尽管经历了诸多坎坷，但金融理财仍是过去4个世纪以来出现的第一个新生行业。它在美国乃至世界各地都取得了超出开创者热切希望的巨大成功。
虽然金融理财初露头角便遭受败绩，但在40年后，全球CFP 持证人数已突破120000 人，而为他们提供教育培训的相关院校多达数十所。
ICFP研讨会，1985年 图片来源：《金融理财史》。
这是一个动人心魄的成功故事，是这一变革的开创者的故事，也是关于变革的火种一步步催生出一套底蕴深厚、充满活力且不断成长的知识体系的故事。
放眼全球，1969年都是里程碑式的一年。尼尔·阿姆斯特朗（Neil Armstrong）于这一年7月成为第一个踏上月球的人，《午夜牛郎》（Midnight Cowboy）、《虎豹小霸王》（Butch Cassidy and the Sundance Kid）和《日落黄沙》（The Wild Bunch）等美国西部电影震撼了整个影坛。
但在金融服务业中，几乎看不到一丝变革迹象。数十年来，金融服务主要等同于一件事情：销售。
1924年，共同基金的面世为小额财产所有者拓宽了投资渠道。十年后，为防止股民重蹈1929年股灾的覆辙，罗斯福政府先后颁布了《1933年证券法》、推动SEC（美国证券交易委员会）成立的《1934年证券交易法》和规范信息披露及投资者教育的《1940年投资顾问法》，同时制定了全面监管投资行业的准则。
此后30年，金融服务业几乎一成不变。年复一年，占据主导地位的一直是为数不多的几家大型证券公司，它们的主要业务是向富裕客户推销股票，销售人员则从中获得佣金报酬。
而各家银行也只为富人提供信托服务。对普通美国人来说，“投资”意味着购买人寿保险——通常是带有确定死亡理赔金额和现金价值的传统型终身寿险。
保险销售员为了赚取佣金而工作；律师负责起草遗嘱、设立信托，有时还提供税务咨询服务；注册会计师则提供纳税申报服务。
当时的人们很少使用“金融理财师”这个词，即使提到，也是指那些既提供人寿保险又提供遗产规划和年金保险服务的保险业务员。
同时，“金融理财师”也可能指某个拥有保险和共同基金双重执业许可的从业者。
如今我们所熟知的金融理财规范流程在当时并没有明确的定义。金融理财行业的早期编年史作家里奇·怀特（Rich White）曾这样描述早年的情况：
直至1960年，人寿保险仍是金融理财的核心内容……从定义上讲，金融理财师就是向公众提供“死亡赔付”和其他服务的保险销售员。金融理财师……也为富裕客户估算遗产税，并向客户推销可为这些税负筹集资金的保险。他们成立工作室，分析客户的财务目标，向客户销售包括寿险、残疾险和年金在内的组合产品。
尽管表面上风平浪静，但创新的暗潮开始涌动。从二战和朝鲜战争的战场上归来的退役军人为金融产品创造了新的市场，同时，当时蓬勃发展的经济意味着民众拥有可用于投资的现金。
建立在企业养老金和社会保障金基础上的美国传统养老方式在当时仍是主流，但其地位开始受到挑战。
1962年，美国国会通过了《个体经营者退休法》，规定合伙企业和非法人企业享有与法人企业同等的税收优惠。
与此同时，学、政、商三界的创新家开始重新审视传统的金融服务模式，并寻求新的模式。
这些创新家所倡导的理念，包括他们提出用全新的方式提供金融服务的畅想，在日后对整个行业产生了深远的影响。
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《金融理财史》 作者：小E. 登比·布兰登 H. 奥利弗·韦尔奇 出版社：中信出版集团 定价：70.00元
作者小E. 登比·布兰登，CFP持证人，从1985年起担任CFP标委会董事，1989—1990年担任CFP标委会主席，1992年担任国际CFP认证组织——成员协会委员会的首任主席，1952年联合创立布兰登调研组织，2009年担任田纳西州孟菲斯市布兰登金融理财有限公司的董事长。2007年，布兰登获得由金融理财协会颁发的年度最高荣誉奖项——小P.肯普·费恩奖。作者H. 奥利弗·韦尔奇，CFP标委会名誉主席，管理学、经济学、会计学和行政学等多个学科的博士。同时还是律师、房地产经纪人，拥有城市规划师、CPM（注册物业管理师）、PFS（个人理财专家）、CFP（注册金融理财师）、CPA（注册会计师）等专业称号，曾在多家证券、房地产、度假村和航空领域的上市公司担任高管。
这是一部金融理财行业之萌芽与改变、动荡与统一、成长与扩张、变革与创新的40年发展史。本书非常漂亮地将金融理财行业发展过程中的人物、机构和事件交织在一起，描绘了一幅色彩斑斓的画面，准确勾勒了金融理财如何从一个种子概念被催生，之后在先驱者的努力下建立统一的非营利性行业组织，提高教育、道德、考试标准，统一认证称号等，最后发展成为一个真正的全球性行业的过程。从1969年到2009年的40年只是金融理财行业发展过程中的一部分，它至今仍在转型、进步，因此在引导金融理财行业应对未来的挑战和机遇方面，这部著述是非常宝贵的资源。同时，本书对每一个行业的诞生和发展都具有很强的启发意义！
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