央行：正研究允許向有條件的企業發放貸款，收購房企存量土地

10月17日，中國人民銀行副行長陶玲在國新辦釋出會上就一攬子房地産金融政策，介紹實施落地情況。

第一項政策是降低存量房貸利率。房貸利率事關千家萬戶，降低存量房貸利率是落實黨中央決策部署、站穩金融工作人民立場、惠及民生的具體舉措。關于工作進展，9月29日，人民銀行釋出公告，完善商業性個人住房貸款利率定價機制。同日，人民銀行指導市場利率定價自律機制釋出了自律倡議，各商業銀行也釋出了公告。10月12日，主要商業銀行釋出了操作細則。目前，商業銀行正在加班加點，修改合同、修改系統，做好各項準備。預計大部分存量房貸将在10月25日完成批量調整，意味着大家在10月26日就可以通過貸款銀行的指定管道檢視調整結果。部分中小銀行完成調整的時間可能會略晚，總體預計會在10月31日前全部完成。

為友善辦理，絕大多數借款人都不需要到銀行網點，其中，對于房貸為浮動利率的，借款人不用提出申請，商業銀行将統一批量調整，這部分存量房貸占9成以上。對于房貸為固定利率的，借款人可以通過商業銀行的網上銀行、手機銀行辦理，也無需到銀行網點。對于從中小銀行獲得房貸的，由于一些中小銀行的網絡還不是很完備，可能需要借款人到銀行網點辦理。具體情況請大家關注貸款銀行的公告。

借款人還普遍關心，政策調整後房貸利率具體是多少。房貸利率是由貸款市場報價利率和加點幅度構成的。根據這次政策要求，調整的是加點幅度，對于加點幅度高于-30個基點的存量房貸，将加點幅度統一降至-30個基點。例如，北京前期首套房貸利率最低加點是55個基點，此次将最低加點降至-30個基點，那就意味着房貸利率降幅達到了85個基點。北京的二套房貸最低加點前期是105個基點，按照城市利率的下限要求，此次将最低加點降至-5個基點，房貸利率降幅就達到了110個基點。五環以外地區降幅會更大。

存量房貸利率調整後，能夠節省多少房貸呢？預計，存量房貸利率将平均下降0.5個百分點左右，總體上将能節省利息支出1500億元，惠及5000萬戶家庭、1.5億居民。具體到個人、家庭，根據商業銀行測算，再以北京舉例，在北京購房，原房貸利率如果是4.4%，利率調整以後為3.55%，那麼100萬元、25年期的等額本息房貸每個月就可少付月供469元，總共節省利息支出超過14萬元。因為存量房貸利率調整的操作細節比較多，涉及不同地區的不同借款人，在具體辦理中還請大家以政策和操作細則為準。

第二項政策是統一房貸最低首付比例至15%。出台這項政策的目的是更好地支援剛性和改善性住房需求。9月24日政策釋出後，人民銀行總行指導各地分行因城施策，配合城市政府迅速落實。目前，除北京、上海、深圳三個一線城市自主采取差異化安排外，全國絕大多數城市不再區分首套、二套住房，最低首付比例統一調整為15%。可以注意到，不少城市同步調整了限購、稅收等房地産調控政策，市場信心和銷售都出現了改善。

第三項政策是延長兩項房地産金融政策期限。這項政策是對前期出台的兩份政策檔案進行調整，9月29日，人民銀行、金融監管總局已經聯合釋出了調整通知。一是調整2022年11月的“金融16條”。原規定是，對于未來半年内到期的房企開發貸款、信托貸款等，允許展期一年，并可不調整貸款分類。這項政策有利于穩定房企融資，改善行業資金狀況，原定于2024年底到期，這次将政策延期至2026年底。二是調整2024年1月的經營性物業貸款管理通知。原規定是，對規範經營、發展前景良好的房企，全國性商業銀行發放的經營性物業貸款，可用于償還企業及集團的房地産相關貸款和債券。這項政策放寬了貸款用途，有助于房企改善資金狀況，原定于2024年底到期，這次将政策也調整到2026年底到期。

第四項政策是優化保障性住房再貸款政策。保障性住房再貸款是一項結構性貨币政策工具。5月17日，人民銀行宣布設立3000億元保障性住房再貸款，激勵銀行發放商業貸款，支援收購已建成未出售商品房用作配售型或配租型保障性住房。這項政策的目的是推動存量商品房去庫存。從實施情況看，人民銀行配合住建部成立工作專班，在城市房地産融資協調機制下，推動地方政府加大工作力度。

9月24日，根據前期的實踐需要，為進一步增強對銀行和收購主體的市場化激勵，對政策進行了完善，将人民銀行提供的再貸款資金比例由原來的60%提高到100%，進而進一步支援提高收購存量商品房的意願，加快推動房地産市場去庫存。9月29日，人民銀行已正式釋出通知，商業銀行将于10月起申請再貸款，最近已經有商業銀行做了申報。在各方的共同努力下，存量房收購工作将取得進一步的積極進展。

第五項政策是支援收購房企存量土地。人民銀行會同有關部門正在抓緊研究，允許政策性銀行、商業銀行向有條件的企業發放貸款，收購房企存量土地，人民銀行提供必要的專項再貸款支援。

陶玲表示，總體上，近期人民銀行還出台了降準、降息等一攬子金融政策，這些政策跟上述房地産金融政策一起，對提振信心、穩定預期将持續地産生積極作用。

(本文來自第一财經)