在數字化飛速發展的今天，保險業正在積極擁抱技術創新，并且越來越強調大資料、人工智能、資料分析、物聯網的運用，這不僅能增強客戶體驗，還在能激烈的市場中保持競争力。為了讓大家能夠實時了解海外保險市場中産品創新的發展趨勢和供給情況，保觀将每個月整理海外的創新保險産品及服務亮點，希望幫助大家了解更前沿的産品動态。以下是9月的海外保險新産品。
1
31款産品及服務：
涉及43家險企，新晉保險科技公司開始積極參與創新
在9月份，保觀一共統計了31款産品及服務，相比上個月數量有所下降，其中包括25款保險産品以及6款保險相關服務。
在地區分布方面，美國依舊處于斷層式的領先，超過半數的保險産品及服務均來自美國。此外，新加坡、印度、加拿大等地區也在9月份的創新中扮演了重要角色。
在主要參與的保險機構方面，本月的産品及服務一共涉及了43家保險機構。同時也可以發現，很多年輕的保險科技公司已經開始積極參與到開發創新中來。
接下來我們分别從産品和服務兩方面來看，這些創新都涉及哪些險種，有哪些重點值得我們關注。
來源：保觀整理
2
共享經濟、新能源汽車等新興領域，
帶動财險産品的更新疊代
在9月份整理的25款創新保險産品中，按照險種可以分為壽險、财險、健康險三大類。
具體來看，壽險産品包括Tata AIA推出的非印度居民人壽保險、慕尼黑推出長壽再保險方案；财險包括SiriusPoint推出的個性化旅行保險、Tower推出的飓風響應保險；健康險包括Prudential推出的止損保險計劃、HL Assurance推出重大疾病保險計劃等。
1.Tata AIA推出專門的美元計價人壽保險産品
早在今年7月，印度政府表示正在考慮修改保險行業外國直接投資限額，進而擴大金融保險服務的進一步發展，實作“全民”保險。在這樣的背景下，Tata AIA推出一項以美元支付福利的定期壽險計劃。
據悉，該計劃涵蓋一系列風險，包括死亡、事故、殘疾和重大疾病，保障年齡可達100歲。非居民印度人可以根據生活方式和疾病史，選擇符合自身需求的計劃來進行保障。此外，額外的附加條款包含了意外死亡、重大疾病和終身殘疾等多種情況。
以美元計價的人壽保險産品在目前的印度保險市場中，是非常少見的。Tata AIA表示，目前印度整個保險行業都在發生變化，将計劃推出投資連結壽險産品，允許投保人投資于全球股票市場，這将進一步滿足需要提供财務保護的非居民印度人的獨特需求。
2.HL Assurance推出重大疾病保險計劃
根據相關資料報告顯示，2023年至2024年間，新加坡的醫療費用上漲了10.3%，同時新加坡普通成年人的重疾險産品的保障金額通常在5.97萬新元左右，然而實際需求是遠遠不夠的，重大疾病保險的覆寫面存在明顯差距，這可能導緻重大疾病的家庭财政緊張。
在市場需求下，HL Assurance推出重大疾病保險計劃。該計劃具備多個特點，能滿足廣泛的需求。
全面覆寫：對癌症、心髒病和中風等多種疾病的全面覆寫。
加護病房福利：對加護病房(ICU)住院額外報帳20%，最高可達2.5萬新元。
高額賠付:重大疾病診斷100%賠付，最高可賠付30萬新元。
可續保性:投保人可續保至99歲，提供長期保障，尤其是對老年人。
靈活保費:提供有折扣的保費套餐，包括首次投保可享受20%的優惠、一次性付款可享受10%的優惠。
3.Income推出針對電車的綜合汽車保險
Income 是一家位于新加坡的車險公司，新加坡計劃到2040年逐漸淘汰燃油機汽車，并計劃到2040年實作80%的乘用車為電動汽車的目标，這讓Income 的業務得到快速發展。
近日，Income 推出了專門針對電車的綜合汽車保險，主要幫助客戶解決裡程焦慮和事故後更換電池的高成本。據悉，該産品主要包含兩大服務，分别是緊急移動救援服務。一旦客戶在行駛過程中遇到電池電量耗盡，可以免費享受24/7緊急移動救援，将車子移動到充電裝置附近，提供30分鐘的快速充電，以恢複高達20%的電池容量，足以到達最近的充電站。其次，如果客戶的汽車遭遇事故或者電池老化，可以享受3000美元的損壞電池費用保障。
鑒于電動汽車電池維修成本通常很高，Income 此次推出的綜合汽車保險将為廣大電車客戶起到不小的幫助。
最後，在25款創新産品當中，其中大部分産品以财險為主。壽險産品僅有三款，比如長壽再保險産品、最終費用保險等，健康險産品僅有兩款，這說明财險産品是如今保險公司創新的主要陣地。而共享經濟、新能源汽車等新興領域，以及旅遊業的複蘇都會帶動财險産品的快速創新，以滿足市場需求、提升客戶體驗，并在競争中占據優勢。
3
想要保持市場競争力，
需要對保險服務創新保持靈活和開放的态度
9月份的保險相關服務一共有6款，涉及理賠、财險、客戶服務三部分，我們具體來看。
1.安聯推出以人工智能為基礎的理賠服務網站
近幾年來，安聯一直在增強RPA技術并将其替換為人工智能支援的索賠自動化功能，在經過長時間研究開發，安聯推出了一款通用理賠門戶網站，緻力于幫助客戶輕松完成理賠流程。
據悉，重新設計的網站具有全新的内容和改進的使用者界面，主要有以下幾個特點。
提供實時聊天功能：允許客戶直接與代理人交談，并可以實時得到答案。
文檔上傳功能也進行更新：根據送出的索賠類型自動化形成通俗易懂的清單形式，以幫助消除在送出索賠時可能遇到的問題。
索賠狀态欄進行重新設計：以更好地直覺顯示客戶的目前狀态，并随着索賠過程的進展而動态更新。
索賠流程溝通得到增加：客戶的索賠狀态可以通過短信、電子郵件或索賠門戶網站進行确認。
安聯對此表示，這項新的索賠門戶網站将提高索賠速度，極大地增強客戶體驗。
2.Mitchell 推出汽車維修狀态更新服務
Mitchell是一家專門為汽車保險、汽車碰撞修理行業提供智能技術解決方案的提供商。最近，Mitchell推出一項汽車維修狀态實時更新服務，在業内廣受好評。
衆所周知，汽車維修周期或者索賠平均時間一般都會較長，這會影響投保人的體驗度和滿意度。于是Mitchell使用軟體連結，讓碰撞機構可以通過電子郵件或短信向保單持有人發送Mitchell平台内的自動車輛維修狀态更新，并根據客戶溝通偏好釋出維修後滿意度調查。這些報告将确定車輛損壞情況，包括零件、人工、維修或更換操作的估計成本以及地區稅，最大程度的讓客戶對于損壞車輛做到知根知底。
此外，該解決方案還提供了一個全面的維修後滿意度調查工具，使維修機構能夠立即收集有價值的客戶回報，并對任何負面體驗做出積極響應。
通過Mitchell的軟體連結，碰撞維修商和汽車保險公司可以在整個索賠和維修過程中與投保人保持數字聯系，進而提高客戶滿意度、建立品牌忠誠度、并提供卓越的體驗。
3.Farm Bureau推出家庭防火服務
近日，Farm Bureau在美國密歇根州啟動一項消防安全計劃，将向廣大居民免費提供Ting智能傳感器和三年防火服務。
據悉，該計劃采用了Ting插入式傳感器，可以監控住宅中可能導緻火災的電氣危險，包括對家庭布線、電器和裝置相關問題的早期檢測。截至目前，Ting插入式傳感器已經幫助了超過90萬個家庭，保護了超過1.4個家庭免遭潛在的毀滅性火災。
Farm Bureau表示，開展免費的防火服務是雙赢的局面，防火服務可以使得索賠成本降低，降低下的讓我們可以繼續為客戶提供這種服務，這是一個合理的商業決策，也是良性循環。目前Farm Bureau已經向超過一萬名投保人提供了防火服務，并計劃在未來擴大覆寫人群規模。
從以上案例可以發現，保險公司想要開辟新的收入來源，對相關服務進行大膽創新是一個很不錯的方向。當然這隻是目标之一，最主要的目标還是客戶的滿意度、客戶的體驗度、品牌的忠誠度。同時保險公司想要在激烈的市場競争中保持領先地位，也需要對保險服務創新保持靈活和開放的态度。
最後，保觀每個月都會持續關注海外保險産品及服務的最新情況、并進行分析彙總，希望大家保持關注。