銀行機構動态跟蹤，半月報
本期關注：據媒體報道，近期銀行進行多項舉措，以期降低存款成本率，具體舉措包括整改“手工補息”、停售中長期大額存單、下架智能通知存款以及部分中小銀行調降存款挂牌利率等。此輪銀行密集調整高成本存款産品受到了監管指導和自身經營承壓兩方面推動。
從曆史經驗來看，監管部門曾指導利率定價自律機制在2019年-2020年間集中推動銀行整改高成本存款産品，加強存款市場管理，銀行存款成本率曾出現整體明顯調降。當時，金融機構整改的高成本存款産品包括活期存款靠檔計息産品、定期存款提前支取靠檔計息産品、結構性存款、異地存款等産品。随着相關産品規模逐漸壓降、利率有所降低，主要全國性銀行存款成本率從2020年6月的高點經曆了約一年的下行後有所企穩，在一年時間内下行幅度約9BP。分銀行類型來看，2020年6月至2021年6月，股份制銀行存款成本率下行幅度高于國有大行。
根據曆史經驗，結合我們的測算，近期銀行整改和下架高成本存款産品的舉措對未來降低銀行存款成本将會起到一定作用。具體來看，“手工補息”帶動上市銀行存款成本率下行4.6-12.5BP，負債成本下行4.6-9.2BP；估算停售中長期大額存單後，将有9.18萬億存款的成本率下降57BP，進而帶動銀行整體存款成本率下行1.8BP；由于智能通知存款下架缺乏相應資料，因而難以估算。若進一步疊加部分中小銀行近期再次下調存款挂牌利率，預計銀行存款成本率在2024年出現較為明顯的下行。
銀行機構戰略及組織架構調整：1、浦發銀行董事長張為忠：“數智化”戰略引領，跑好、跑赢銀行經營這場馬拉松；2、又一家省級農商行獲批開業，海南農商行注冊資本重新整理紀錄；3、江蘇銀行：推進養老服務高品質發展 為養老金融大文章增輝添彩。
銀行機構産品及業務布局變化：1、多家銀行落地多功能自由貿易賬戶業務；2、工行、中行發行首批TLAC債券；3、工銀金租成功落地業内首單離岸人民币境外飛機融資租賃業務；4、建行入選農業農村部釋出金融支農創新模式與典型案例；5、建行櫃台債券業務全面更新 助力多層次債券市場建設；6、中證建行科技創新領先（長三角）指數正式釋出；7、郵儲銀行“金融+科技”助力服務農民工工資監管；8、交行香港分子行助力香港寫好綠色金融大文章；9、交通銀行成功落地市場首單資産支援證券跨境轉讓業務；10、浙商銀行董事長陸建強分享浙商銀行助力生物醫藥企業創新發展經驗；11、支付寶聯合杭州銀行正式上線“安心付”産品 ；12、支付寶花呗額度已可在微信、京東、抖音平台付款，需綁定南京銀行賬戶；13、重慶銀行全市首推“名特優新”個體信用貸并成功落地首批業務。
銀行機構數字化創新：1、工行打造“融安e核”智能風控模型 築牢反詐防火牆；2、農業銀行企業掌銀煥新更新 5.0版本上線；3、廣州農商銀行首筆銀行電子憑證成功落地。
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