存量時代的網際網路出路在哪？想必柴油們一定會想到那句話：網際網路的盡頭是放貸，晚放不如早放，因為你遲早會放……還有就是早放貸、富三代……
從老巨頭BAT，到新巨頭TMD，再到你生活離不開的賣貨的京東們、送外賣的餓了麼們、買手機的OPPO門們、搞旅遊的攜程們、做共享單車的哈啰們、聽音頻的喜馬拉雅們、看視訊的愛奇藝們、刷短視訊的快手們、賣家電的海爾們……
再到已經在網際網路後半場日落西山的360、58同城們，似乎那些叫得上名字的網際網路平台，現在基本上找不到沒有不放貸的了。
當然，你隻要打開APP上個網，是不是總有網貸廣告，嗖一下，恨不得直接戳破螢幕，彈到你眼睛裡。
于是，你的生活，大概是這樣的場景：沒錢租房，有租金貸；沒錢買手機，有白條，甚至還有分期貸；沒錢整容，有整容貸；想拍個寫真沒錢，有寫真貸；去找個工作，有教育訓練貸；沒錢結婚，歐彩禮貸；孩子沒錢報教育訓練班、有教育貸……
這盛世，所有人都在為你有沒有錢操碎心了，并為你量身打造各式各樣、滿足衣食住行方方面面的細分産品，賦能使用者乾坤大挪移蓋世神功，通過透支未來，換取當下的美滿人生……
是以，咱們如今的手機短信功能、逐漸淪為放貸短信的垃圾場，一天十幾條，删也删不完……「相關文章檢視：收到網貸短信起訴獲賠500！網友：數了下能發财了……」
這兩天，就連拉貨的貨拉拉也一腳踏進了放貸的大門。成為一個新的熱點話題。
據報道，兩次上市失敗後，在進一步申請上市的同時，貨拉拉悄然在APP内上線了名為「圓易借」的信貸産品。
小柴直接一個好家夥，這是外賣、網約車飽和了，讓大家去拉貨的節奏？如果沒錢，就借錢買個貨運車？
小柴在其APP内發現，這款信貸産品，最高額度20萬元，年化利率高達10.8%。
小柴對比了下自己手機上三點幾、甚至兩點選的銀行自己的信貸産品，直呼，這網際網路公司放貸真是賺錢啊！
有流量不愁獲客，還一反手，就是幾倍于銀行的利潤，難怪大家隻要有點流量，就擠破頭去放貸。
當然了，這麼看，你可能感受不到他到底有多賺錢。我們具體來看看資料。
首先出場的是螞蟻金服旗下的網商銀行，2021年、2022年、2023年營收分别為139億元、156.86億元、187.43億元；經營利潤分别為22億元、38.2億元、34.21億元。
換個角度，就是三年時間，網商銀行的經營利潤加起來是94.41億；三年利潤規模近百億，這樣的公司，掰指頭數下，全中國有多少。
或許，這個還不夠直覺，我們再來看看另一家巨頭，其2021年、2022年、2023年營收分别為269.89億元、353.64億元、393.61億元。同期，淨利分别為68.84億、89.37億、108.15億。
還沒概念是吧！我們換個角度，在2023年，其總營收393.61億元，其中利息淨收入達到301.62億元，占到了總營收的76.63%。
還有百度系的度小滿，有機構也曾披露了一份其2022年的資料，這年度小滿小貸實作營業收入28.98億元，淨利潤7.27億元，約為2019年的8.26倍。
不到30億的營收，就能博出七個多億的利潤，這誘惑力你感受下！
再來看看如今的網際網路大網紅周鴻祎的擔任董事會主席的奇富科技，也就是360的網貸業務。
三年時間，奇富科技将近495億元的營收創造了超過140億元的歸母淨利潤，你就看看這利潤率，香不香？
具體根據其财報資料，截止2023年末，與其合作的金融機構數量激增至157家，成功促成3040萬人獲得貸款，總撮合及發起貸款規模突破4758億元。
而根據其公布的資料截至2023年12月末，奇富科技潛在信貸需求消費者數量達到2.35億人
為什麼這麼賺錢，根據相關資料顯示，奇富科技最高年利率可達23.735%，去年10月至12月，奇富科技發起、促成的貸款平均IRR為21.3%，就問吓不吓人？借一萬，一年就能産生兩千多的利息收入。
那麼我們再來看看口口聲聲網絡安全、擁抱AI的360的主業，到底賺錢嗎？
财報資料顯示，360在2023年營收為90.55億元，較上年同期的95.2億元下降4.89%，在營收組成中，360網際網路商業化及增值服務共實作收入56.2億元，其中廣告及服務業務收入為45.21億，；以遊戲為代表的網際網路增值業務收入為10.99億元，其中網際網路全系産品收入1.38億元。
那麼利潤呢？實際上負的。财報資料顯示，2023年淨虧損為4.92億元，扣非後淨虧損為7.56億元；上年同期則更誇張，淨虧損為22億元，扣非後淨虧損為18.64億元。
當然，更重要的是，在2023年，360還拿到了3.5億元的補貼。一家打着安全、AI的科技公司，最終是靠放貸過上了好日子。
而且，想當網紅的周鴻祎，這些年以來，還在立各種科技創新KOL的人設，但最終，竟然是靠着網貸躺着賺錢的，你們說這好玩不？
相反，我們再看看那些辛辛苦苦造車的企業，比如蔚小理們，幾年砸進去幾百億，大多數至今仍然深陷虧損旋渦。
自然不說剛起步的新能源車企，就看看已經非常成熟的國内手機行業，賣一台手機大概利潤也就一百多塊錢。
再比如利潤已經很高了的網際網路企業、電商企業，有幾個利潤率有放貸這麼高的，可能有個三分之一都得燒高香。
至于餐飲等實體，面臨的是高昂的成本、業務成本，最終換來的是薄利。就比如餐飲行業，前期的投資，一家店就要大幾十萬，就連回本最樂觀也要兩三年，就算連鎖經營，餐飲行業的平均利潤率依然在個位數徘徊。
而貨拉拉呢？據其招股書資料顯示，截至2023年12月31日，貨拉拉平台上共有920萬名司機，平均月活司機120萬名，覆寫全球11個市場超過400座城市，這規模足夠大吧！
期這些年，因高抽傭、會員費被帶上各種帽子，但它賺錢嗎？招股書中，貨拉拉2021年和2022年分别虧損20.86億美元以及4909.1萬美元，産生經調整虧損分别6.51億美元及1210萬美元，直到2023年才扭虧為盈錄得利潤9.73億美元，經調整利潤3.91億美元。
要知道，貨拉拉為了打開市場，已經在這個行業鏖戰了11年了，更是不知道花了多少成本。
然而，放貸業務，隻要投入就有高額的産出，為何利潤高，除了偏高的利率，主要還是因為這些有着大量使用者資訊的網際網路平台，在放貸這件事上，有着極底的獲客成本。
疊加如今的大資料人群精準畫像，清清楚楚的掌握使用者的消費能力、還貸能力，以及消費習慣、資金問題，是以對他們來說，放貸這件事，一打一個準，還可以做到極底的壞賬率。
還有更重要的是，相比于實業等産業，放貸可以說基本上就是不需要付出多大成本的生意，真可謂一本萬利。
自然，金融行業本身就是一柄雙刃劍，好的一面在于，足夠豐富的金融産品的能夠加速刺激經濟發展的活力，壞的一面在于，将實作過度的放在了消費市場，尤其這些網際網路公司「出品」的網貸産品，大多數，都是瞄準透支老百姓的未來。
比如網貸行業，各種廣告，都在想盡辦法讓使用者辦貸款，甚至不惜擾亂社會秩序。
有勸農民工網貸坐飛機升艙的。
有做善事救了董事長，董事長為了感恩，搶過他的手機幫他開通了京東金條的。
有農民借了網貸才能和空姐處對象的。
還有，借錢也要儀式感的。
是以，我們也不看看出，如今網際網路大大小小、有頭有臉、沒頭沒臉的，在放貸這件事上，大多數都是唯利潤為尊，目标也很單一，就是想着辦法賺取更多的利潤。
瘋狂的洗腦PUA，再加上高科技的精準廣告轟炸、甚至誘導欺騙，可以說無所不用其極，但這麼多公司，全都集中起來，一起透支使用者未來的時候，能透支多久呢？
柴狗夫斯基©️
作者｜小柴肆号
編輯｜譚松