課程背景：
與時俱進、風控為本、與法同行、合規經營。
風險管理能力是商業銀行等金融機構的核心競争力，風控與合規是金融機構的兩大永恒主題。
2024年2月2日，國家監管總局釋出《固定資産貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》與《個人貸款管理辦法》（以下簡稱“新版三個辦法”），新版三個辦法将于2024年7月1日起施行。
這次出台的新版三個辦法是“三個辦法一個指引”自2009年釋出以來的首次系統修訂。三個辦法一個指引執行十餘年來，在提高商業銀行信貸管理水準、防控信用風險和服務實體經濟方面發揮了積極作用。近年來，随着大陸經濟社會的持續發展，對金融服務實體經濟提出了新的要求，三個辦法一個指引中的一些規定也表現出一定的局限性和滞後性。新版三個辦法對原有辦法和指引中貸款用途、對象範圍、受托支付金額、貸款期限要求等内容進行優化完善，并将于2024年7月1日起施行。
新版三個辦法是商業銀行的基本制度，是各類信貸産品與服務的‘根’。從此次修訂的内容來看，調整範圍覆寫貸款用途、貸款對象、貸款期限、貸款辦理、信貸風險管控等信貸制度的核心環節，勢必會對金融機構開展信貸業務産生重大的影響。
為有效提高信貸業務人員的業務素養，提升信貸機構的風險管控能力，在本課程中，主講老師将聚焦新版三個辦法，在梳理最新監管導向的基礎上，對新版三個辦法核心修改内容進行解讀并給出因對政策及措施，歡迎報名參加。
授課對象：
适合商業銀行、農村合作銀行、農信社等機構信貸業務條線各部門的相關人員參加，包括信貸管理人員、風控人員、審查審批人員、法律事務部門人員、資産保全部門人員等。
課程收益：
1、了解新版三個辦法的修改内容并給出應對政策；
2、了解新版三個辦法的反映出的最新監管導向；
3、了解和掌握申請和受理、貸前調查、風險評價與審批、合同簽訂與貸款發放、貸後管理的常見問題及操作要點；
4、了解與三個辦法修改相關的法律問題及應對措施。
1
往期課程精彩回顧
2
課程大綱
子產品一、法律視角下三個辦法主要修訂内容解讀及應對
專題1：信貸與風控
一、如何了解信貸？——信貸三部曲
二、固貸、流貸與個人貸款；
三、信貸風險與信貸法律風險
四、信貸法律關系分析——借貸+擔保+反擔保
五、信貸業務的八大要素；
六、為什麼說風控能力是金融機構的核心競争力？
七、新版三個辦法的六大變化；
八、新版三個辦法對信貸風控及信貸合規管理的影響及應對。
專題2：借款人（擔保人）主體資格的審查要點
一、新版三個辦法對借款主體的最新規定。
修訂内容：拓寬固貸和流貸的借款人範圍——《固貸辦法》第3條、《流貸辦法》第3條解讀；
修訂内容：個體工商戶及農村承包經營戶申請貸款是否适用《個貸辦法》？
二、自然人客戶主體資格審查要點及常見法律風險點；
三、公司客戶主體資格審查要點及常見法律風險點；
四、個體工商戶法律審查要點；
五、合夥企業法律審查要點；
六、個人獨資企業法律審查要點；
七、借名貸款與冒名貸款問題
八、常見風險點
風險點：對主體資格有問題或瑕疵的借款人授信。
專題3：貸款期限、利率及還款方式
修訂内容：新版三個辦法關于貸款期限的最新規定——《固貸辦法》第9條、《流貸辦法》第11條、《個貸辦法》第8條規定解讀。
修訂内容：新版三個辦法關于貸款利率的最新規定——《固貸辦法》第10條、第48條、《流貸辦法》第12條、《個貸辦法》第9條規定解讀。
實務問題：未明示貸款利率的法律後果——2023年最高院金融審判工作會議解讀；
修訂内容：調整優化中長期固定資産貸款的分期還款要求——《固貸辦法》第25條；
修訂内容：對期限超過1年的流動資金貸款還款方式的特别規定——《流貸辦法》第23條；
修訂内容：新版三個辦法關于貸款展期期限的最新規定——《固貸辦法》第43條第2款、《流貸辦法》第40條第2款、《個貸辦法》第43條；
風險點：期限設定不合理、貸款利率定價随意、還款方式不符合監管規定；
專題4：受理與調查中的常見法律問題
一、申請和受理審查要點
（一）申請貸款應當具備的基本條件；
修訂内容：《流貸辦法》關于申請流動資金貸款應具備的條件新舊對比——《流貸
辦法》第14條解讀；
修訂内容：《固貸辦法》關于申請固定資産貸款應具備的條件新舊對比——《固貸辦法》第12條解讀；
修訂内容：《個貸辦法》關于申請個人貸款應具備的條件新舊對比——《個貸辦法》第12條解讀。
2、對借款用途的審查？
（1）新版三個辦法關于借款用途的規定；
修訂内容：拓寬固定資産貸款的用途範圍——《固貸辦法》第3條解讀；
修訂内容：明确規定流貸禁止用于給股東分紅、金融資産投資——《流貸辦法》第9條解讀；
（2）借款需求、借款原因、借款用途傻傻分不清；
（3）如何識别用途欺詐？
3、對借款金額的審查——過度授信VS授信不足；
修訂内容：多家金融機構參與同一項目融資應避免重複融資、過度融資——《固貸辦法》第53條解讀；
修訂内容：《流貸辦法》關于優化流動資金貸款測算最新要求；
4、對是否存在禁止授信的審查；
5、需要關注的風險點
（二）調查階段需要注意的問題
1、新版三個辦法關于固定資産貸款貸前調查的基本要求及調查重點；
2、新版三個辦法關于流動資金貸款貸前調查的基本要求及調查重點；
3、新版三個辦法關于個人貸款貸款貸前調查的基本要求及調查重點；
4、如何了解現場調查與非現場調查相結合；
修訂内容：固定資産貸款需要盡職調查的内容新舊對比——《固貸辦法》第14條；
修訂内容：小微企業貸款什麼情況下可簡化或不再進行現場實地調查——《流貸辦法》第16條解讀；
修訂内容：個貸新增數字化電子調查及金額上限要求——《個貸辦法》第16條；
修訂内容：個貸業務中可簡化或不再進行現場實地調查的情形——《個貸辦法》第16條。
修訂内容：核心業務環節不得外包——《個貸辦法》第17條第3款；
（三）需要注意的風險點
1、不進行信用評估、信用評估不準确或人為進行調整；
2、違反程式和簡化程式進行操作；
3、授信額度不合理，過度授信或授信不足；
4、違反規定對客戶進行多頭授信；
5、違反有關規定，對客戶新增超比例授信；
6、超權限、違反程式授信；
7、未按照有關規定将客戶業務納入統一授信進行總體控制；
8、對用途不合規的借款進行授信；
9、未按規定對關聯企業、集團客戶實施統一授信；
10、授信過于集中的風險；
11、對不具備申請流動資金貸款基本條件的客戶授信；
12、還款方式設定不合理；
13、其他風險點。
專題5：貸款擔保審查要點及法律風險
一、如何了解擔保？
二、人保與物保；
三、最高額擔保與一般擔保；
四、擔保的作用；
五、人保保障債權實作的背後邏輯；
六、物保保障債權實作的背後邏輯；
七、新版三個辦法關于貸款擔保的相關規定及基本要求；
修訂内容：盡職調查的主要内容之貸款擔保——《固貸辦法》第14條、《流貸辦法》第16條、《個貸辦法》第15條；
修訂内容：簽訂擔保合同的最新變化——《固貸辦法》第19條；
修訂内容：固定資産增貸時不再要求等比例追加擔保——《固貸辦法》第37條；
八、對保證擔保的審查要點及常見風險；
九、對抵質押擔保的審查要點及法律風險；
十、共同擔保中的常見法律問題；
十一、順位抵押常見法律問題；
十二、共同抵押法律問題；
十三、最高額擔保的審查要點及常見法律問題；
專題6：風險評價與審批中的常見問題
一、新版三個辦法的基本要求；
1、固定資産貸款；
2、流動資金貸款；
3、個人貸款。
修訂内容：給股東等關聯方發放固定貸款的特殊要求——《固貸辦法》第18條；
修訂内容：給股東等關聯方發放流動資金貸款的特殊要求——《流貸辦法》第21條；
修訂内容：流動資金貸款營運資金需求的測算——《流貸辦法》第19條；
修訂内容：《個人貸款》要求重點關注第一還款來源——《個貸辦法》第20條第1款；
修訂内容：個人貸款強化與突出貸款用途的管理——《個貸辦法》第20條第1款；
修訂内容：明确自動化審批的特殊要求——《個貸辦法》第21條第2款；
修訂内容：貸款人通過線上方式開展個貸業務應符合網際網路貸款規定——《個貸辦法》第22條；
二、主要風險點
風險點：貸款審查流于形式，未能充分揭示風險
附：不同貸款審查重點總結。
風險點：貸審會審議不規範；
風險點：按上司授意審批貸款；
風險點：越權或變相越權審批信貸業務；
風險點：審批同意不應通過信貸業務 ；
專題7：合同簽訂階段審查要點及常見法律問題
1、格式合同法律風險；
修訂内容：合同中承諾内容的最新要求——《固貸辦法》第23條、《流貸辦法》第25條。
修訂内容：合同中應明确約定違約責任及違約救濟措施——《固貸辦法》第24條、《流貸辦法》第26條、《個貸辦法》第27條。
附：常見違約救濟措施彙總。
修訂内容：電子銀行管道簽訂合同的金額上限要求——《個貸辦法》第26條；
（1）民法典格式條款規則解讀——《民法典》496條、《合同編通則解釋》第9
條解讀；
（2）哪些條款屬于與對方有重大利害關系的條款？——如何了解“異常條款”？
（3）銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務的法律風險——《民
法典》496條規定、《合同編通則解釋》第10條解讀；
（4）如何了解“該條款不成為合同的内容”？
（5）格式條款無效的常見情形——《民法典》第497條規定解讀。
（6）對格式條款有兩種以上解釋時如何處理？——《民法典》第498條規定解讀；
（7）格式條款和非格式條款規定不一緻時如何處理？——《民法典》第498條規定解讀；
（8）目前金融機構格式條款的實踐困惑與思考；
（9）金融機構應對“格式條款”風險的建議；
2、簽約主體的審查；
3、合同文本的選擇；
4、合同的成立和生效；
（1）如何了解合同成立？——民法典第490條解讀；
（2）如何了解合同生效？——民法典502條解讀；
（3）合同的成立和生效的關系？
（4）合同内容約定不明時的處理？
（5）《合同編通則解釋》第3條解讀；
5、如何防範假簽名風險？——自然人？
修訂内容：個人貸款關于面簽及雙錄的最新規定——《個貸辦法》第26條第3款；
6、印章與合同效力的關系——看人不看章(九民紀要第41條解讀);
7、如何了解看人不看章？——《合同編通則解釋》第22條解讀；
實務問題：法定代表人、負責人或者代理人與相對人惡意串通，以法人、非法人組織的名義訂立合同的法律效力及法律後果？——《合同編通則解釋》第23條解讀。
8、簽約人的資格審查（代表人、負責人或代理人）；
9、其他注意事項。
一、合同效力的審查
1、《民法典》總則篇關于民事法律行為效力的一般規定——143、144、146、153、154條。
2、可撤銷民事法律行為的範圍；
3、如何了解“違法無效+背俗無效”？
4、如何了解《民法典》153條第1款規定的“該強制性規定不導緻該民事法律行為無效的除外”——《合同編通則解釋》第16條解讀；
5、如何了解“背俗無效”？——《合同編通則解釋》第17條解讀；
6、常見擔保合同無效情形彙總。
專題8：貸款的發放與支付操作要點及常見法律問題
1、什麼情況下銀行可以拒絕放款？
2、受托支付與自主支付
3、新版三個辦法關于受托支付的監管要求；
（1）受托支付與全流程管理；（2）受托支付與協定承諾；
（3）受托支付與實貸實付；
4、受托支付面臨的現實困難；
5、受托支付實務操作中需要注意的問題；
（1）個人消費貸款受托支付的基本要求及操作要點；
（2）通過化整為零規避受托支付如何監管？
（3）受托支付的憑證要求；
修訂内容：調整優化受托支付認定标準——《固貸辦法》第30條、《流貸辦法》第30條、《個貸辦法》第36條、37條、38條；
修訂内容：适度延長受托支付的時限要求——《固貸辦法》第31條第2款、
修訂内容：增允許特殊業務場景下先放款後補資料——《固貸辦法》第31條第3款、《流貸辦法》第31條第2款；
6、支付方式審查
實務問題：銀行對受托支付的交易背景負形式審查義務還是實質審查義務？
7、借款憑證審查
8、其他注意事項
一、主要風險點
風險點：制式合同文本存在瑕疵或法律隐患；
風險點：合同簽訂環節存在瑕疵；
風險點：合同存在無效或被撤銷的風險；
風險點：未辦妥抵押登記放款的風險；
風險點：審批條件未落實或者擅自變更審批條件發放貸款；
風險點：貸款出賬用途與審批用途不符；
風險點：客戶未按照審批用途使用信貸資金，貸款被違規挪用；
風險點：發放借冒名貸款；
專題9：貸後管理操作要點及常見法律問題
一、貸後管理的主要目的及邏輯主線；
二、客戶經理貸後管理的工作職責界定；
三、貸後管理的關鍵點；
四、貸後管理的一般流程；
五、借款合同的解除與變更；
六、提前收貸相關法律問題；
（1）民法典關于合同解除的相關規定；——民法典562條至566條解讀；
（2）協商解除、約定解除及法定解除。
（3）約定解除與附解除條件的民事法律行為的關系；
（4）合同解除的方式及後果；
（5）合同解除與擔保責任承擔；
實務問題：解除合同與宣布借款提前到期，傻傻分不清？
實務問題：金融機構以通知方式解除合同，合同自什麼時候解除？——《合同編通則解釋》第53條解讀；
實務問題：金融機構直接以提起訴訟的方式主張解除貸款合同？————《合同編通則解釋》第54條解讀；
七、對借款人及擔保人違約行為的救濟及處理；
實務問題：借款合同已經過了訴訟時效，金融機構能否直接從借款人存款賬戶中扣款抵銷債務？——《合同編通則解釋》第56條解讀；
八、需要關注的風險點：
修訂内容：個貸新增逾期後可通過轉讓、核銷方式處置貸款——《個貸辦法》第44條第2款；
風險點：未按規定時間和頻率進行貸後檢查，貸後管理流于形式，為針對客戶情況及時預警；
風險點：未及時提前收貸的法律風險；
風險點：針對客戶預警資訊，未及時采取措施或财務措施不當的風險；
風險點：展期和借新還舊操作不當，導緻擔責及擔保人脫保的風險。
風險點：信貸檔案管理不當的風險。
專題10：三個辦法背景下信貸業務人員違規放貸法律風險分析
1、三個辦法關于違規放貸的相關規定；
2、違規放貸的責任承擔；
3、有可能涉及的刑事犯罪；
4、關于違法發放貸款罪——概念、構成要件、最新立案标準及典型案例；
5、如何避免違規放貸被追責？
子產品二、 “三個辦法”最新解讀與實務操作要點
第一部分、背景與理念
一、三個辦法修訂背景、核心要點與監管導向
從“三辦法一指引”到“征求意見稿”，到“三個辦法”的曆史沿革，核心要點和監管導向
二、精準解讀新修訂的“三個辦法”核心内容
1、新舊辦法逐條對照，精準解讀監管意圖
（1）拓寬貸款用途及貸款對象範圍
（2）優化流動資金貸款的測算要求
（3）優化受托支付金額和時限要求
（4）明确視訊面談、非現場調查等
（5）明确貸款期限，優化貸款結構
（6）強化風險管控，提升規範水準
（7）《項目融資》納入《固貸辦法》
第二部分、産品制度與監管政策
一、總則
（一）《三個辦法》中統一的監管要求
1、貸款人應完善内部控制機制，實行貸款全流程管理，建立貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，将貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。
（1）如何了解審貸分離機制和崗位制衡機制？
（2）同一個部門不同團隊是否審貸分離可否？
（3）授信額度項下提款業務部門可以審批嗎？
（4）三道防線的風險管理職責如何設定有效？
（5）貸前貸中和貸後管理各部門各崗位職責？
（6）什麼是經營主責人制度？具體效果如何？
（7）授信流程各崗位的考核和問責機制如何？
2、貸款人為股東等關聯方辦理各類貸款的，應嚴格執行關聯交易管理的相關監管
規定，發放貸款條件不得優于一般借款人，并在風險評價報告中進行說明。
（1）監管規定中的關聯關系人的認定标準
（2）關聯關系人貸款需重點關注哪些問題
（3）監管檢查中相關關聯關系人處罰案例
3、統一授信與限額管理
(1) 客戶評級（内部評級法）
客戶評級主要參考因素
（2）客戶評卡
零售分池評分卡要素
（3）客戶評級和評分卡能否打通
（4) 公司客戶統一授信額度管理問題
①銀行承兌、财務公司和商業票據，貼現人的授信額度是否需要審批
②1+N供應鍊項下，N的授信額度是否納入統一授信
③ 債券質押式回購業務是否納入統一授信
④針對基金産品的抵押業務，如何授信
⑤基金墊付業務，是否納入統一授信
⑥集團授信額度可否超額度配置設定，餘額管控可否
⑦外币貸款按照美元折算額度還是按照額度折算美元
⑧買方保理和買方保理在額度管控方面有哪些差異
（5）個人客戶統一授信管理問題
①個人經營性貸款與小企業貸款如何納入統一授信
②個人消費貸款與經營性貸款如何統一授信
③小企業線上線下業務如何統一授信
④同一企業多名高管個人經營性貸款如何管控
⑤小企業多個線上業務如何統一授信
⑥關聯關系的自然人借款是否納入統一授信
（6）集團授信
①集團客戶關系識别認定N條标準細化
②集團客戶限額、集團客戶綜合授信額度
③集團客戶統一授信額度能否按餘額設定
④集團客戶綜合授信中能否設定備用額度
⑤集團授信是自上往下還是自下往上确定
⑥集團客戶主辦行和協辦行職責如何劃分
⑦集團授信額度到期前提款期限多長适合
⑧民營集團客戶風險特征和風險管控措施
(7)風險限額管理
①限額管理的次元：區域，行業，客戶，産品
②如何設定行業限額、産品限額和客戶
③ 年度預算與區域限額的管理關系
4、貸款用途、貸款期限和貸款展期規定
第三部分、分産品實務操作
一、 固定資産貸款申報調查審查審批核心要點解讀
1、如何履行固定資産投資項目的合法管理程式
2、如何落實國家有關投資項目資本金制度規定
3、如何落實以償還能力為核心的項目評估工作
4、如何撰寫固定資産貸款調查報告（五大方面）
5、固定資産貸款審查審批要點及審批意見撰寫
6、項目融資與固定資産貸款的相同點和不同點
二、流動資金貸款申報調查審查審批核心要點解讀
1、流動資金貸款調查報告核心内容（九大方面）
①重點落實借款人經營合法、合規
② 重點評價借款人具有持續經營能力和有合法的還款來源
③ 充分論證抵、質押物和擔保有效性
④ 産品配置、期限和還款計劃合理性
2、借款人流動資産貸款額度測算的合理性（重點）
①流貸額度測算公式的合理性和局限性
②不同行業資金周轉次數如何測算取值
③不同行業的應收、應付、預收和預付
④産業鍊上下遊結算的普遍性和特殊性
⑤非季節性一次大額采購如何測算額度
⑥可否超過資金需求差額确定授信額度
⑦不得以抵質押價值确定客戶授信額度
三、個人貸款申報調查審查審批核心要點解讀
1、個人貸款調查報告核心内容（五大方面）
2、現場調查、非現場調查要點途徑和方法
案例：農民借款村辦企業是否為真實意願表達
3、線上業務與線下業務調查審查的差異
四、預警與貸後監控
1、預警名額如何設定
2、貸後觸發式預警可否
3、貸前和貸後現場結合
4、貸後是續授信的貸前
5、貸後檢查報告局限性
6、影像傳輸地偏離問題
第四部分、監管導向與能力提升
五、行政處罰
（1）監管對不得制訂不合理的貸款規模名額，不得惡性競争和突擊放貸如何界定？
案例1 存單質押貸款相關監管提示
案例2 月末時點上百億一日遊貸款
（2）監管對流動資産貸款額度測算不合理處罰案例分析
（3）監管對固定資産貸款監管賬戶管理的處罰案例分析
（4）監管對個人貸款資金挪用相關處罰案例分析
（5）監管對三查制度落實不到位的處罰案例分析
六、三個辦法對中小商業銀行的影響和管理能力提升重點
1、全流程梳理：落實職責制衡、貸審分離
2、對照稽核借款合同：用途、承諾，措施
3、支付與發放：落實專門部門或崗位、設定受托支付起付标準
4、固定資産貸款：資本金要求、到位時間、項目進度、監管賬戶
5、流動資金貸款：流貸金額測量、資金挪用、資金用途紅線
6、個人貸款：面談、面簽，委托調查；視訊操作規範，錄音錄像檔案管理
子產品三、“三個辦法”實施後商業銀行應對措施風險防範解析
第一講：深度解讀2023年監管處罰情況及2024年監管處罰趨勢
1、外部監管整體處罰情況解析
1.1 2023年外部監管機構處罰解析
1.2 2023年重點案件重點解析
1.3 2024年監管重點趨勢解析
2、聚焦監管處罰問題解析
2.1 流貸用途問題 2.2 支付金額問題 2.3 支付時間問題
2.4 支付賬戶問題 2.5 流貸測算問題 2.6 項目資本金問題
2.7 貸款品種問題
3. 實作金融監管全覆寫
3.1 管合法更要管非法 3.2 管行業必須管風險
第二講：修訂“三個辦法一個指引”的解析
1、修訂“三個辦法一個指引”的背景
2、本次修訂的主要内容是什麼
3、本次修訂對貸款用途範圍和貸款對象進行了哪些調整
4、本次修訂對貸款受托支付相關要求進行了哪些調整
5、本次修訂對貸款期限進行了哪些明确規定
6、本次修訂對貸款辦理流程有哪些優化
7、本次修訂對流動資金貸款測算要求進行了哪些調整
8、本次修訂對防控貸款資金挪用行為提出哪些要求
第三講：固定資産貸款管理辦法主要變化及建議
1、固定資産貸款的定義及内涵分析
1.1固定資産貸款、項目貸款的差別
2、無形資産抵質押的貸款适用方式分析
3、固定資産貸款、并購貸款、房地産開發貸款遵從法則分析
4、固定資産貸款期限變化分析
4.1 如何正确的确定固定資産貸款的期限
4.2 如何正确的确定固定資産貸款寬限期期限
4.3 某固定資産貸款由于期限設定導緻不良發生案例
5、固定資産貸款展期變化分析
6、固定資産貸款還款計劃合理設定
6.1 如何設定固定資産貸款還款計劃
6.2 還本頻率降低的确認方式
6.3 首次還款日的确定
7、固定資産貸款貸前調查重點分析
7.1 借款人或發起人調查内容解析
7.2 項目的貸前調查重點分析
7.3 第一還款來源的調查重點分析：項目未來所行形成的現金流、利潤，及項目未來的發展能力分析
7.4 第二還款來源的調查重點分析，擔保人的擔保額度能力測算分析
7.5 抵質押品辦理的調查重點分析，如在建工程抵押如何實作分次提款的對應擔保要求
7.6 項目貸款貸前調查報告撰寫重點分析
7.7 辦理信用類固定資産貸款的可行性分析
7.8 固定資産貸款的支付标準
7.9 固定資産貸款的貸後管理變化分析
7.9.1 借款人配合開展貸後管理的約定分析
7.9.2 借款人的違約時間約定分析
7.9.3 信貸資金與項目資本金同比例到位
7.9.4 信貸資金賬戶滞留風險分析
8、固定資産貸款貸後管理變化分析
9、固定資産貸款關聯交易分析
案例分析：
某專精特新企業辦理固定資産貸款被否決案例分析
某鐵路集運站辦理項目貸款被否決案例分析
某飛機制造企業辦理項目貸款被否決案例分析
第四講：流動資金貸款管理辦法主要變化及建議
1、新增對貸款資金用途的限制
2、明确貸款資金期限的限制，但發放超過三年的流動資金貸款的依據應如何判斷
3、貸款資金的還款計劃分析，還息頻率、還本頻率
4、流動資金貸款辦理展期的條件分析/
思考：我們為什麼要辦理展期，辦理展期的條件、展期以後的風險監控、我們應該如何進行管理，抵質押物展期管理、擔保人展期管理，展期合同中我們應如何進行約定。
5、現場與非現場相結合的流動資金貸款分析
5.1 簡化或不再進行現場調查的前提條件是什麼？
思考題：什麼情形下我們可以不做現場貸前調查？對于某種金額的貸款我們可以放松對現場的貸前調查？如果我們不做現場貸前調查，在貸後當中我們應該如何應對風險變化。
6、流動資金貸款新增需求量測算分析
6.1 新增流動資金貸款額度是否可以一視同仁
6.2 貸款人可根據實際需要，制定針對不同類型借款人的測算方法，并适時對方法進行評估及調整
7、貸後管理責任的加強分析
7.1 強化貸款人的貸後管理責任
7.2 貸款發放後，我們未做貸後管理後果如何
7.3 貸款發飯後，我們應該如何針對不同業務開展貸後管理
8、加強關聯交易管理
第五講：流動資金貸款新增貸款額度測算解析
1、新規中針對于新增流動資金貸款測算規定解析
2、測算過程本身就存在缺陷怎麼辦
3、大中型企業的真實測算方法解析
4、事業機關的真是測算方法解析
5、小微企業（含專精特新類企業）的十三種測算方法解析
6、在測算中遇到的誤區解析及應對方法
第六講：新規實行後，貸款資金真實用途解析
1、貸款資金用途測算
2、貸款資金如何做到“表面性真實”
3、貸款資金真實的需求分析
4、貸款資金的支付方式分析
5、穿透原則下的真實用途分析
6、貸款資金的金額如何進行把控
7、自主支付下的資金用途檢查分析
8、受托支付後如何預防資金被挪用
9、供應鍊貸款的受托支付實踐把握
第七講：個人貸款管理辦法主要變化及建議
1、新規主要變化
1.1明确貸款旗下
1.2修改受托支付标準
1.3增加視訊面談管道
1.4規定面簽“雙錄”要求和電子簽約形式
1.5明确簡化調查的情形
1.6明确禁止委托第三方調查事項
2、新規背景下個人貸款合規風險
2.1 合規風險點一：發放無真實用途的個人貸款
案例解析：金罰決字〔2023〕8号處罰決定書對中國農業銀行罰沒4420萬元
2.2 合規風險點二：向關系人發放信用貸款
案例解析：銀保監罰決字〔2023〕5号處罰決定書對中國銀行罰款3280萬元
2.3 合規風險點三：向銀行員工發放個人經營性貸款
案例解析：台金罰決字〔2023〕2号處罰決定書對郵儲銀行台州市分行罰款120萬元
2.4 合規風險點四：向公職人員發放個人經營性貸款
案例解析：雲銀保監罰決字〔2023〕24号處罰決定書對中國民生銀行股份有限公司昆明分行罰款375萬元
3、新規背景下個人貸款合規防控要點
3.1 規定貸款調查的内容
3.2 明确貸款調查的方式
3.3 規定委托第三方調查相關事項
3.4 對借款人面談制度有新要求
4、個人貸款管理貸前調查風險合規提示
4.1 合規風險點一：貸前調查未盡職，導緻貸款資金被挪用或形成風險
案例解析：豫銀保監罰決字〔2023〕63号處罰決定書對中國郵政儲蓄銀行鄭州市金水東路支行罰款90萬元
4.2 合規風險點二：發放借名貸款或假冒名貸款
案例解析：萬州銀保監罰決字〔2023〕1号處罰決定書對重慶三峽銀行股份有限公司奉節支行罰款35萬元
4.3 合規風險點三：将貸款調查核心風控環節外包
案例解析：渝銀保監罰決字〔2023〕2号處罰決定書對重慶富民銀行罰款50萬元
4.4 合規風險點四：未嚴格執行面談面簽制度
案例解析：哈銀保監罰決字〔2023〕1号處罰決定書對巴裡坤哈薩克自治縣農村信用合作聯社石人子鄉信用社罰款30萬元
第八講：新規在貸後預警中的規定解析
1、預警信号的識别
1.1借款人（擔保人）的信用狀況預警信号
1.2 借款人（擔保人）的經營狀況預警信号
1.3 借款人（擔保人）的市場環境預警信号
2、預警信号的分析
2.1 預警信号中财務狀況分析
2.2 預警信号中經營狀況分析
2.3 預警信号中市場環境分析
2.4 預警信号中曆史資料分析
2.5 預警信号中發展趨勢分析
3、預警信号的使用
3.1 預警信号的等級和性質分析
3.2 預警信号的分層管了解析
4、預警信号在實際案例中的應急分析
第九講：商業銀行統一授信管理分析
1、授信主體的統一性與規範性
2、授信形式的整合與管理
3、授信對象的全面覆寫
4、授信額度的科學設定與監控
5、統一授信制度的優勢
6、面臨的挑戰與應對政策
課程付費
課程時間：2024年6月13-15日（其中6月12日全天報到）
教育訓練地點：遼甯&大連
收費标準：4580/人
詳情咨詢：
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仝金貝
13611182280（電話微信同号）