“數智化”突圍 浦發銀行如何迎戰“低息差”

新華财經上海5月1日電（楊子華） 伴随4月結束，上市銀行2023年年報陸續披露完畢，在複雜的國内外經濟環境下，多重因素壓縮銀行存貸款淨息差空間。随着一季報陸續出爐，各家銀行的“成績單”引起比往年更多的輿論關注。在衆多業績資料中，浦發銀行一季度淨利潤“重回正數”引人注目。從2023年的籌謀轉型到2024年一季度的“開門紅”，浦發銀行度過“而立之年”，有望迎來新生。

奮起直追，浦發打響“業績保衛戰”

4月29日，浦發銀行釋出2024年一季報，實作營業收入（集團口徑）453.28億元，實作歸屬于母公司股東的淨利潤174.21億元，同比增長10.04%。如果回看浦發銀行的近三年的業績表現，會了解這組資料背後的特殊意義。

從2021年開始，曾憑借“對公業務”跻身股份制銀行前三的浦發銀行增長略顯“乏力”。自2023年9月新一屆管理層組建後，形勢迅速發生了改變。浦發銀行在上年末和今年初發起了“百日攻堅”及“春季攻堅”，從上到下打響了“業績保衛戰”。

戰果反映在數字上，分季度來看，2023年四季度的淨利潤降幅較前三季度有明顯收窄，而一季度的淨利潤“開門紅”更加振奮人心。扣除非經常性損益，浦發歸母淨利潤同比增長達到30.57%，單季利潤增速明顯。

對于淨利增長的原因，浦發銀行給出了五個邏輯：一是公司堅持“穩中求進，先立後破”的工作思路，不斷增加優質金融供給，實作資産負債内涵式、集約化增長，淨息差降幅明顯收窄；二是公司持續加大信貸投放力度，信貸增量居股份制同業前列，量能提升抵禦市場利率下行的效果逐漸顯現；三是公司加強負債一體化統籌管理，采取靈活的品種、久期、區域政策，多元化補充負債來源，付息率管控取得成效；四是公司結合金融市場走勢，制定有效投資政策，主動把握投資交易機遇，積極增厚投資收益，以債券為主的投資收益增長顯著；五是公司不良貸款率較年初下降，風險成本耗用同比減少。

階段性成果并不意味着可以“歇一歇、松口氣”。破而後立，在4月30日的業績會上，浦發銀行介紹了新一輪轉型更新的舉措。

淨息差下行，股份制銀行如何突圍？

淨息差指淨利息收入與平均生息資産的比值，是銀行核心的效益性名額之一。近年來，商業銀行淨息差持續下滑，已是銀行業共同面對的問題。國家金融監督管理總局披露的資料顯示，2023年一季度至四季度，商業銀行淨息差呈下降趨勢，分别為1.74%、1.74%、1.73%、1.69%。

淨利息收入作為銀行的主要業務收入，息差收窄，利潤空間被壓縮，“躺賺”日子一去不複返。比産品、比服務、比營銷，銀行之間的競争趨于激烈。以普惠金融産品為例，浦發銀行董事長張為忠說：“現在的情形好比‘三明治’，不過，我們被夾在中間。”他介紹，一方面國有大行普惠業務下沉充分，另一方面小銀行以屬地化經營鞏固客群，精耕細作專業、特色業務。“作為股份制銀行，我們在思考浦發如何準确定位，打造自身的模式。”

經過廣泛調研後，浦發銀行啟動“數智化戰略”轉型，具體實施體系為“5-5-5-4-3”，即聚焦科技金融、供應鍊金融、普惠金融、跨境金融、财資金融“五大賽道”；建構數字基建、數字産品、數字營運、數字風控、數字生态“五數”經營新模式；打造客戶經營與服務、資料經營管理、智能化大營運、産品創新和服務、風險管理“五大體系”，實施區域、行業、線上化、數字化創新“四大政策”，建設組織、資源、政策“三大保障體系”。

新華财經分析師分析認為，浦發銀行對于“五大賽道”的選擇，展現了其将政策導向結合自身發展實際做出的戰略部署。對标金融強國建設“五篇大文章”，浦發銀行選擇了與上海“五個中心”建設強相關的“科技金融”放在了首位。跨境金融、供應鍊金融、财資金融也有較強的上海區域特色，同時也為浦發銀行發揮自身具有的自貿區牌照優勢和對公業務優勢提供了切入場景。普惠金融則是對長尾客群的必要補充。

從“五數”經營模式和“五大體系”的設定可以看出，浦發銀行在“數智化戰略”指導下通過數字技術将不同部門串連起來，破除“條塊”壁壘，增強全行協同作戰能力，以實作戰略體系快速推進、有效落地。

乘勢“開門紅”，以創新促“長紅”

以量提效、壓降高風險業務，浦發銀行用一劑良藥讓業績在短期内回升，也讓外界對其未來走勢有了更多期待。

在4月30日的業績會上，浦發銀行公布其2024年經營政策為聚焦“五大賽道”，夯實“公司、零售、金融市場”三大基本盤，強化“效益、品質”兩大核心名額，提升“一個基礎”管理精細化、精益化水準，永葆一種精神。

圍繞“五大賽道”，浦發銀行已推出一系列新産品，旨在打造長期影響力。如科技金融方面，針對科技企業推出“浦創貸”“浦新貸”等線上融資産品，打造“浦科5+7+X”産品體系；供應鍊金融方面，浦鍊通已服務62個核心企業282個供應商；普惠金融方面，推出了面向個人客戶“惠抵貸”“惠閃貸”等産品。

“如何打造産品使其成為金字招牌尤其重要。”在業績會上，張為忠特别提到會成立浦發銀行研究院，瞄準重點産業展開研究，根據産業情況和客戶需求來定制和優化産品。“在數智營運上，光建不行，我們還要全面建構新式營運。以客戶為中心，向市場傳遞好用的産品，再通過自身的營運才能把服務做好，實作數智化。”

“創新，是浦發銀行的基因。”張為忠說。從地域來看，浦發銀行重點業務分布在長三角沿岸和長江中軸線以及京津冀、粵港澳地區，各區域相連後形似一把彎“弓”，蓄勢待發。

編輯：林鄭宏

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