最近儲蓄險市場,調整又開始頻繁起來。
前幾天我們剛剛收到通知:
複星保德信星福家終身壽險(分紅型),4月30日即将停止錄單。
詳細内容可以戳此回顧。
沒想到沒過幾天,中郵保險也同樣發個了通知:
中郵悅享盈佳終身壽險(分紅型)、悅享傳家終身壽險和郵愛一生年金險,
将于5月7日停止投保。
尤其是悅享盈佳和悅享傳家兩款産品,上線以來關注度就非常高。
今年我們重點再帶大家回顧一下,這兩款産品的收益情況,
值不值得入手?
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01
悅享盈佳分紅險、悅享傳家收益怎麼樣?
我以30歲男性年交10萬交10年為例子,
來看看具體領取情況和收益率:
PS:悅享盈佳是分紅險産品,是以在實際收益測算的時候,
我們分為保底和紅利兩個部分進行展示。
先說說封閉期,
兩款産品封閉期差不多,悅享盈佳(分紅型)疊加紅利收益後,
就稍微快一點點,隻要9年。
再來看看保單收益,
悅享盈佳(分紅型)是保底收益最高是2.3%左右,
這個收益在同類産品來說,也算是不錯的。
如果疊加紅利收益後,産品收益就表現得非常不錯,
比如在保單第20年,即50歲時,紅利IRR>3%;
保單第40年,即70歲時,紅利IRR突破3.5%,最高可達3.7%左右。
悅享傳家是傳統“固收”型終身壽險,和分紅險比起來有點差距,
但和同類産品對比起來,收益還是比較高的:
保單第20年,即50歲時,複利IRR>2.5%,
持有時間越長,IRR就越高,最高無限接近2.9%。
02
悅享盈佳分紅險、悅享傳家都有哪些優勢?
這兩款産品都有兩個共同特點:
1、支援減保,資金使用比較靈活
兩款産品的減保都是寫入合同的,減保規則也都基本差不多:
保單滿5年可申請減保,每個保單年度累計減少金額不超過合同生效時基本保險金額的20%。
如果後續有資金需求,可以通過減保取出部分現價來應急,兼具穩定性和流動性。
但減保會影響本身的保單收益,包括分紅收益,
是以我們建議大家,如非必要,不要輕易減保。
2、投保人意外身故豁免
在繳費期内,投保人因意外傷害身故,且發生意外時年齡不滿65周歲,
可以豁免剩餘保費,合同繼續有效。
萬一投保人發生極端風險,被保人或者剩餘的家人,也有一筆資産渡過眼下難關。
那悅享盈佳(分紅型)、悅享傳家怎麼選呢?
如果想在長期2.28%左右固定收益的基礎上,搏一搏超過3.5%的高收益,那麼推薦考慮悅享盈佳(分紅型);
如果想四平八穩、享受所見即所得的收益,那麼推薦悅享傳家。
03
中郵保險這個公司怎麼樣?
了解完兩款産品,我們這裡再簡單帶大家了解一下——中郵人壽保險。
它背靠中國郵政集團有限公司和友邦保險,妥妥的國資大公司。
在投資政策上,
主要集中在重大基礎設施、能源、環保和高新技術等領域。
比如西氣東輸、南水北調、入股國家電投布局新能源基礎設施建設、4G/5G通訊解決等等,
基本都是關系國計民生的重大項目,都是具有發展潛力和高成長型的産業領域。
主打就是一個穩健。
我們來看看中郵人壽保險近10年的淨利潤情況:
除2013年略有虧損外,近9年基本都是盈利,
扣除虧損外,共計盈利61.8億元。
在保險行業,能夠堅持9年都持續盈利的公司,真的不多了。
根據官方資料,近3年平均投資收益率為4.99%,這個成績也很亮眼。
過往分紅實作率這一塊:
基本在125%~143%之間,全部超過100%,
雖然公布年份隻有1年,但總體成績是不錯的。
再來看看中郵人壽保險的償付能力情況:
- 2024年第一季度核心償付能力充足率為100.09%;
- 綜合償付能力充足率為180.66%;
- 風險評級為B。
全部都達到監管要求!
綜合整體來看,中郵人壽保險的公司實力強勁,
投資項目都是穩健類型,近幾年的投資收益率和淨利潤都非常不錯。
04
奶爸總結
中郵保險出品的悅享盈佳(分紅型)、悅享傳家,
系出大品牌、收益線上,資金使用也比較靈活。
如果你近期有理财或者養老規劃,
看中大公司産品,這兩款産品千萬不要錯過。
5月7日後就停止投保了!
大家注意留意好投保時間,有任何疑問,
歡迎點這裡咨詢我們