剛剛！金融監管總局、人民銀行釋出最新規定！

親人離世，他名下的小額存款怎麼取？繼承人提取已故存款人5萬元以記憶體款還需要送出公證書？從今年6月1日起，已故存款人小額存款提取迎來2.0簡化版新規！4月26日，金融監管總局會同中國人民銀行出台《關于優化已故存款人小額存款提取有關要求的通知》（以下簡稱《通知》)，進一步優化已故存款人小額存款提取的相關規定，便利群衆辦理存款繼承。

《通知》要點一覽：

●将簡化提取的賬戶限額由最低1萬元統一提高至5萬元。農村中小銀行可延後至2025年底達到該要求。●将黃金積存産品以及國債、代銷理财産品納入簡化提取範圍。●銀行可以應第一順序繼承人要求，提供已故存款人死亡後以及死亡前6個月内的賬戶交易明細。●喪葬費、撫恤金不計入5萬元限額。

簡化提取賬戶限額統一提高至5萬元

2021年以前，按照《關于執行<儲蓄管理條例>的若幹規定》等相關規定，繼承人提取已故親屬存款，須送出由公證機構出具的繼承公證書，銀行憑以辦理過戶或支付手續。這一規定對保障存款安全、保護繼承人利益發揮了重要作用。但在存款金額較小的情況下，出具公證書的相關要求會使繼承人承擔不合理的時間成本和公證費用支出，特别是加重了邊遠地區和經濟困難群衆的負擔。近年來，金融管理部門會同相關部門出台了多個政策檔案，對符合條件的存款查詢和小額存款提取取消公證要求。2021年1月，原中國銀保監會、中國人民銀行釋出《關于簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》（以下簡稱“18号文”），取消了第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人提取已故存款人1萬元以記憶體款的公證要求，并允許銀行在1萬元至5萬元之間上調限額。18号文的出台實施明顯提高了小額存款提取效率，減輕了群衆負擔。據金融監管總局有關司局負責人透露，2021年全國範圍内免公證提取的便民業務量達到近69萬筆。但存款繼承和小額存款提取業務中還存在一些有待完善和明确的問題。為此，《通知》對18号文部分内容進行了優化，其中将簡化提取的賬戶限額由最低1萬元統一提高至5萬元。這意味着，如果已故存款人在同一法人銀行業金融機構的賬戶餘額合計不超過5萬元人民币，第一順序繼承人、公證遺囑指定繼承人或者受遺贈人就可以一次性提取已故存款人的存款，而無需送出繼承公證書。

簡化提取範圍擴大至黃金積存産品、國債、代銷理财

對于将簡化提取的賬戶限額統一提高至5萬元的規定，考慮到地區和機構差異，《通知》允許農村中小銀行延後至2025年底達到該要求。“根據我們的調研資料，在此之前超過半數的銀行機構已主動執行5萬元的簡化提取賬戶限額，已故存款人存款提取業務中免公證提取的覆寫比例達86.6%。但還有一些農村金融機構執行的賬戶限額仍然在1萬元至5萬元不等。”該負責人表示，受經濟發展水準、信用環境、風控水準等多種因素影響，各省份之間、各機構之間執行的簡化提取賬戶限額有所差異，出于更好保護存款安全等的考量，《通知》對農村中小銀行留出了執行過渡期。值得關注的是，能夠簡化提取的并不隻是銀行存款。18号文明确的簡化提取範圍已包括銀行自身發行的理财産品，《通知》則進一步擴大簡化提取範圍，将黃金積存産品以及國債、代銷理财産品也納入其中。不過，上述三類金融産品仍需要與銀行存款合并計入到五萬元的提取限額内。

明确查詢已故存款人銀行賬戶交易明細要求

繼承人想查詢已故存款人的銀行賬戶交易明細怎麼辦？《通知》明确，銀行可以應第一順序繼承人的要求，提供已故存款人死亡後以及死亡前6個月内的賬戶交易明細。已故存款人銀行賬戶交易明細記載着其生前的部分個人資訊，可能涉及個人隐私，商業銀行負有“為存款人保密”的義務，應當謹慎對待。“繼承人雖然可以概括繼承已故存款人與銀行間的合同權利義務，但基于賬戶交易資訊的人身屬性，繼承人并不當然取得對賬戶交易資訊的獲知權利。不當使用賬戶交易資訊、侵害已故存款人隐私的，行為人應當承擔民事責任。”前述負責人表示。此外，2021年11月施行的《個人資訊保護法》規定，近親屬出于自身的合法、正當利益，可以對死者的相關個人資訊行使查閱等權利，死者生前另有安排的除外。現實中，也存在繼承人在特定情形下查詢已故存款人生前交易明細的合理需求。 基于此，《通知》對查詢已故存款人賬戶交易明細的查詢申請人和查詢時限均作出明确規定，也正是為了兼顧個人資訊保護和繼承人合法、正當的查詢需求。該負責人進一步表示，金融監管總局、中國人民銀行鼓勵銀行通過合同約定等方式，與存款人提前約定其去世後存款繼承、交易明細查詢等事宜。

喪葬費、撫恤金不計入5萬元限額

現實中，存在已故存款人賬戶彙入喪葬費、撫恤金的情形。考慮到喪葬費、撫恤金在性質上與已故存款人生前存款不同，為便利群衆，《通知》明确喪葬費、撫恤金不計入5萬元賬戶限額，可以全額簡化提取。據前述負責人介紹，申請人可以通過适當方式，表明賬戶中資金屬于喪葬費、撫恤金。銀行通過核查交易資訊和資金來源、申請人簽署承諾書等方式确認資金性質，在保障資金安全的前提下，辦理簡化提取。

來源：金融時報用戶端

記者：徐貝貝

編輯：雲陽

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