人生旅途中,我們既希望擁有穩定的人身保障,又想擁有一筆穩定現金流,為家人遮風擋雨。
那你一定不要錯過分紅型增額壽險産品!
今天奶爸給大家介紹一款TOP級産品:中英人壽福滿佳終身壽險(分紅型)。
産品看點不少,由中外合資大保司承保,多種紅利領取方式,同時提供了豐富的增值服務。
接下來,跟着奶爸步伐,看看中英人壽福滿佳終身壽險長什麼樣,值不值得買。
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中英人壽福滿佳終身壽險基本情況
事不宜遲,我們先來看看中英人壽福滿佳終身壽險的主要内容:
産品繳費期選擇豐富,提供趸交、年交、月交等多種交費方式。
除了正常的設定外,還有6年計劃,對于有中期資金規劃的人群比較友好。
而各繳費期間支援的投保年齡如下圖所示:
起投保費門檻比較高,趸交最低20萬起投,15年交最低1萬元起投。
不過,在産品開售的3個月内,最低保費要求可以按照原有政策50%執行。
再看看産品保障内容,具體約定跟市面上主流産品一緻。
增額比例2.5%,有效保額會逐年增長,保單現價穩步增長,能有效抵禦通貨膨脹的影響。
中英人壽福滿佳終身壽險提供了身故/全殘保障,約定規則大家可以參考上方産品表格。
根據不同年齡段和繳費情況,約定給付比例也不同,好處在于考慮了不同年齡段的風險差異。
中英人壽福滿佳終身壽險還支援保單貸款、減額交清、年金轉換等多項功能。
以保單貸款為例,在合同有效期内,可以申請保單貸款。
累計貸款金額最高不得超過當時現金價值的80%,每次貸款期限不超過六個月。
該保單貸款規則要求,基本是目前正常增額壽的标配。
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中英人壽福滿佳終身壽險有哪些亮點
在奶爸看來,中英人壽福滿佳終身壽險具備以下亮點:
1、保單分紅,提高收益預期
作為一款分紅險産品,中英人壽福滿佳終身壽險的總體收益由保證利益以及分紅利益組成。
保證利益是指能拿到手的最低收益。
重點介紹分紅利益,是指共享保險公司經營成果。
保司每年根據分紅型産品的實際經營情況,确定紅利配置設定方案,但保單紅利部分是不确定的。
2、支援多種紅利領取,靈活自如
中英人壽福滿佳終身壽險的紅利配置設定方式選項豐富。
大家在投保時可以選擇以下任何一種方式領取紅利:
- 現金領取:字面意思,不額外介紹。
- 累積生息:紅利将留存在保險公司,按照紅利累積利率以年複利方式累積。
- 抵交保費:紅利用于抵交到期保險費。
- 交清增額:紅利作為一次性交清的淨保險費,購買交清增額保險,可增加後續分紅額度,擷取更高收益的可能性。
- 轉入萬能:将現金紅利轉入約定的萬能險賬戶,有機會擷取更多收益,可按萬能險的約定進行領取。
若您在交費期間屆滿前沒有通知保司紅利領取方式,預設将按累積生息方式辦理。
3、保單權益豐富,理财養老兩頭抓
除了上文提及的保單貸款、減額交清、年金轉換等權益。
中英人壽還提供了豐富的增值服務,如對接萬能賬戶、中英人壽VIP服務、保險信托、養老社群等。
若手裡有閑錢,可定期追加鑫如意悅享版(保底2%,2024年2月結算利率3.10%)、鑫如意尊享版(保底2%,2024年2月結算利率3.8%)。
由專業的投資管理人進行投資管理,實作賬戶價值穩健增長的目标。
中英人壽VIP服務包括了MR惡性良性腫瘤篩查、尊享體檢、SOS全球緊急援助服務。
上述服務有效為被保險人的生命健康保駕護航。
比如說MR惡性良性腫瘤篩查服務,采取磁共振彌散權重成像技術,經由權威專家閱片,排除潛在的身體健康風險。
再如尊享體檢,通過全國知名體檢機構,為客戶提高綜合性健康檢查,實作疾病早預警、健康早管理。
最後就是SOS全球緊急援助服務,提供人性關懷援助服務,但能享受多少服務内容,跟我們交的保費多少有關。
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中英人壽福滿佳終身壽險收益怎麼樣
通過上述分析,相信大家對中英福滿佳分紅險的保障内容了解清楚。
那麼這款産品的收益表現如何呢?
以30歲男性投保,分10年繳,年交10萬,共100萬為測算條件。
收益示範如下:
圖中展示了30歲男性投保之後的現價情況,這裡的分紅選擇累積生息。
中英福滿佳分紅險在繳費期滿時保證收益部分的現價為934900元,此時接近回本
(現金價值≥所交保費視為回本)。
若是在紅利的加持下,保單第10年現價超過已交保費,即封閉期結束。
這意味着,這款産品的保證利益和紅利利益的封閉期都很快。
再看具體的IRR表現:
保證利益最高都在2.3%以内,而紅利利益在60-80周歲,IRR一般會超過3.30%。
例如在被保人60歲的時候,保底利益的現價為1713600元,此時IRR為2.127%;
若是有分紅加持,分紅利益的現金為2316209元,此時IRR為3.331%。
若是這位男主人公足夠長壽,存活到100歲,投保中英福滿佳分紅險最終總價值可以達到累計已交保費的8倍多。
不過分紅險的分紅是不确定的,最終能獲得紅利受到保險公司的經營成果、投資收益等多重因素的影響。
在“報行合一”政策落地、利率持續下行等背景下,想通過固收類理财險産品博取高收益的時代一去不複返。
而中英福滿佳分紅險則做到了保司共享經營成果,在确定保障利益的基礎上,享受保單紅利。
當然,以上收益測算僅舉了一個例子,
若您想了解不同投保條件下保單利益情況,可點選這裡
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中英人壽實力怎麼樣
上文奶爸多次提及,若投保了中英福滿佳分紅險,則與中英人壽共享經營成果。
意味着産品最終紅利多少,跟中英分紅型保險産品的盈利情況挂鈎。
那麼中英人壽實力怎麼樣,投資盈利能力強不強呢?
中英人壽由中國中糧資本投資有限公司與英國英傑華集團合資組建,成立于2003年。
憑借英傑華集團300多年專業保險經驗,以及中糧集團的強大實力,紮根于國内市場。
根據中英人壽官網公布的資料:
2023年4季度核心償付能力充足率167.09%,4季度綜合償付能力充足率273.46%。
另外,2023年2、3季度風險評級均為AAA,也是保險公司評價體系裡面最進階别。
上述資料均滿足監管要求,證明公司經營穩定。
據中英披露的2022年其他産品分紅實作率均在100%以上。
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奶爸總結
關于中英人壽福滿佳終身壽險(分紅型)的介紹就到這裡。
這是一款令人心動的分紅險,終身保障期限、靈活交費方式以及豐富附加服務。
對于那些想求穩或有養老規劃需求的朋友,福滿佳終身壽險都是一個值得考慮的選項。
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