因為報行合一等影響，上個月年金險也陸續停售了不少優質産品，
比如養多多5号、龍擡頭2.0等等。
沒趕上确實有點可惜，不過我們還是能在目前在售産品裡面，
擇優投保！
我根據起領年齡、領多少、退保IRR以及其他優質服務等次元，
篩選了目前市面上幾款第一梯隊的養老年金險産品：
鑫禧年年尊享版、歲月有約（分紅型）、福滿滿5号（分紅型）和長城八達嶺赤兔版。
一起來看看，哪款更值得入手！
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01
值得買的年金險有哪些？
我彙總了幾款産品的基本資訊表：
PS：保單利益測算、對比我們放到後面，心急的朋友可以先跳到後面看哦~
說幾個重點：
1、年金的領取
除長城八達嶺赤兔版外，都支援月領或者年領，
長城八達嶺赤兔版領取設計有點“與衆不同”：
可以選擇第5/7/10/15/20個保單周年日起領，滿足更多使用者的資産規劃需求。
在保證領取上，
隻有歲月有約（分紅型）和福滿滿5号（分紅型），這兩款産品有保證領取，
前面保證領取25年，後者保證領取20年。
有保證領取相對來說，更适合想要有穩定保底利益的人群選擇。
年金領取後，這幾款産品依然有現價，且現價持續時間都非常長：
- 鑫禧年年尊享版、長城八達嶺赤兔版：現價持續終身；
- 歲月有約（分紅型）、福滿滿5号（分紅型）：現價持續到85歲。
看中現價持續時間的，可以重點考慮鑫禧年年尊享版和長城八達嶺赤兔版。
2、身故保障金
這幾款産品身故保障雖然都各有風格，但也有相同的地方：
比如領取前身故，基本都是賠已交保費or現價較大者。
如果沒有保證領取的，不同産品，賠付内容略有不同。
如果有保證領取的，且在保證領取期間内身故，
比如歲月有約（分紅型）和福滿滿5号（分紅型），
則是賠：保證領取年金總額 -已領取年金。
保證領取後身故，通常都是沒有身故保障了。
這種方式可以解決萬一領取年金沒幾年就身故，卻隻能拿回幾十年前保費的尴尬，
也是目前适合最多人的養老金産品形态。
看中身故保障的，可以重點看看這兩款産品。
3、其他保障
這幾款産品，都有萬能賬戶，
除歲月有約（分紅型）是必選外，其他三款是可選保障。
保底利率都是2%，是目前可以給到的最高收益了。
歲月有約（分紅型）和福滿滿5号（分紅型）滿足一定保費，
還能入住高端養老社群，對未來養老品質有要求的朋友，
可以重點看看這兩款産品。
更多特色保障，可以點這裡咨詢規劃師。
02
哪款收益更高？
當然啦，大家最關心的收益問題，我們也整理了對比表，
以30歲男性，年交10萬，交10年，60歲起領為例子：
PS：歲月有約選的萬能賬戶為嘉福1号；
長城八達嶺赤兔版展示的是普惠計劃，第20個保單日起領（即50歲）。
我們來看看：
1、年金領取上
長城八達嶺赤兔版50歲就開始領取，每年可領50200元；
想要盡早領取的，這款産品就不錯。
另外幾款産品60歲開始領取年金，
- 鑫禧年年尊享版：方案1年領124800元，方案2年領90900元；
- 歲月有約（分紅型）：年領75556元；
- 福滿滿5号（分紅型）：年領85220元。
從每年年金領取來看，鑫禧年年尊享版穩坐第一，
其次是福滿滿5号（分紅型）、歲月有約（分紅型）和長城八達嶺赤兔版。
看中高領取的，鑫禧年年尊享版還是不錯的選擇。
2、現金價值
我們前面提到鑫禧年年尊享版、長城八達嶺赤兔版，都是終身有現價，
相對來說鑫禧年年尊享版方案2，前期現價增長速度更快，
這也意味着這款産品資金回籠時間比較快一點點。
雖然歲月有約（分紅型）現價隻持續到85歲，
但如果年金和分紅都不急着使用，全部放到萬能賬戶中增值的話，
後期總賬戶收益還是不錯的，最高退保IRR有機會超過3.9%。
同樣的道理，福滿滿5号（分紅型）疊加紅利利益後，總體退保IRR有望超過4%！
鑫禧年年尊享版方案1也不錯，每年年金領取高、疊加當年現價，
退保收益最高達3.931%！
那這幾款産品怎麼選呢？
希望退休後每年領的養老金多一些，同時兼顧資金使用靈活，可以考慮鑫禧年年尊享版；
看中大品牌、保證領取時間，想要博取較高收益的，可以考慮歲月有約（分紅型）和福滿滿5号（分紅型）；
想要盡早領取、看中資金使用靈活的，可以考慮長城八達嶺赤兔版。
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奶爸總結
養老是每個人都需要面臨的人生課題，
在利率不斷下行的年代，
除了存錢、買國債以外，養老年金保險無疑也是不錯的選擇。
自投保之日起，就能知道自己退休後每年或每個月能領多少錢，
利率鎖定終身，安全又穩健。
如果你也有養老規劃，以上幾款産品都是不錯的選擇哦！
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