一年2500萬人集體退出醫保，到底是誰的悲劇？

經常看我文章的朋友都知道，我向來對醫保、社保類的問題很關注，因為這些都是關系着普通人生活品質的底層問題。

前不久我關注到國家醫保局釋出的一個最新資料，還挺讓人震驚的。

“截止到2022年底，全國基本醫保參保人口高達13.45億人，占總人數的95.34%”。

也就是說，大陸基本實作了醫療保險全民覆寫，這聽起來确實是一個好消息，但在好消息之中，還隐藏着一個壞消息：

“2022年參保人數比去年少了1705萬人。”

圖源：網絡

什麼情況呢？

大家都知道，醫保分為職工醫保和居民醫保。

這裡面，職工醫保都是強制性繳納的，沒有退出一說，而且2022年職工醫保的參與人數是增加的。

但問題是，居民醫保減少了2517萬人。

這一來一回，醫保總參與人數就少了1705萬。

有朋友要問了：為啥參加居民醫保的人會少了呢？

居民醫保其實就是以前的新農合，你想想，誰最不願意買醫保？

大概有兩種人——

第一種：有錢人，根本不需要醫保，或者自費購買了保額更高的商業保險，但這種人在村鎮裡肯定是極少數的。

大部分都是第二種：沒什麼錢，不想交醫保，或者覺得交醫保吃虧的低收入群體。

過去幾年，受疫情和整體經濟因素影響，很多低收入群體的收入降低，預期收入也在變差。

而居民醫保的費用卻在不斷漲價。

2003年新農合建立時，個人繳費标準僅為10元，剛開始确實便宜，算得上惠農政策。

但此後新農合就開始一路上漲，2015年為120元，2018年為220元，2022年為350元，2023年為380元。

2003年-2023年這20年時間，個人保費增長了37倍，年均增長19.78%，比很多理财産品都要高！

按這個趨勢，2024年的保費很可能要超過400元……

圖源：網絡

你要說幾百塊貴嗎？也許對于大多數人來說并不貴。

但你要知道新農合的主要繳費人群還是農村，一個人繳費380元，那五口之家就要差不多兩千元左右，快趕上一個農戶的月收入了。

之前我看過一個節目，采訪農民們對新農合的看法，有些村幹部認為，現在醫保保費比農業稅時期的“三提五統”還要高，村幹部們自己都不想參加，普通村民們就更不想參加了。

另外還有一個方面也值得關注，就是醫保報帳比例的問題。

現在的居民醫保，門診基本用不到，住院醫療一般有500元的起付線，三甲醫院的報帳額度大概在60%左右。但在很多地方存在一些限制，隻能覆寫部分醫療費用，或者對一些特定疾病或治療手段不予報帳。

這會造成什麼情況？

農民們生了小病報帳不了多少錢，大病又不能報，有些人買了幾年醫保花了好幾千塊，卻一直沒用上，那心裡肯定覺得吃虧，交出去的錢都白白給别人花了，于是幹脆就不交了……

老鄉們的這種想法，我相信每個人都能了解。

對于本來收入就不高的群體，想說服他們一年花上幾百上千塊，從來不是輕而易舉的事，尤其是醫保這類看不見、摸不着的隐性支出。

但如果要我給個建議，我還是會勸勸老鄉們，有能力的話一定要盡量加入醫保。

圖源：網絡

第1，最根本的原因，大多數普通人都是沒什麼風險抵抗能力的低收入群體

一旦得個什麼大病，你連最基本的保障都沒有，到時候隻能去XX籌湊錢。

很多人把醫保看作是消費，既然平時沒用到，那就能省則省。其實不妨換個角度看，醫保不是消費，而是一種“預防型支出”。

如果有醫保，生了大病去住院，大部分花費都是能報掉的。我之前就有個老家親戚，得了胃惡性良性腫瘤花了20萬，新農合給報了14萬，自己最後隻花了6萬左右。這報帳掉的14萬，能頂多少年的醫保費？

如果沒有醫保，想必家裡的積蓄都要被“洗劫一空”了。

第2，很多人擔心随着老齡化程序，醫保資金池不斷縮小，醫保的錢以後根本不夠用

這種擔心不無道理，現在大陸的醫保是一邊收，一邊用，資金池壓力很大，某些地方甚至是卯吃寅糧，“假結餘真虧空”。

圖源：網絡

但怎麼說呢，這點大家可以擔心，但不要過分擔心，因為醫保是以國家信譽做托底的，一旦這個東西出現Bug或者不能兌現，會出很大問題的。

其實我們國家的财政一直都在補貼醫保，比如去年，财政就給居民醫保補貼了6300多億。

再說影響資金池的因素也比較複雜，比如這兩年社保費用減少，是國家為了給企業減稅降費，保就業促經濟，等到将來經濟複蘇了，政府能收上更多稅，也可以反手再補貼醫保基金，是以其實不用太擔心資金池的問題。

第3，醫保本質上是一項社會福利，老鄉們交一交還是很劃算的。

居民醫保的保費雖然一直在上漲，但裡面包含多重因素，比如物價上漲，報帳比例也增加了，從最初設立時的50%報帳比例，增加到後來的70%，再到今年的80%甚至更高，待遇确實是一直在提升的，報帳範圍也同樣有增大。

而且更關鍵的是，居民醫保跟職工醫保共享同一個醫保基金池子，居民醫保一年幾百塊，而職工醫保每個月都要交幾百塊了，不管怎麼算、怎麼交，居民醫保其實都是占便宜的。

圖源：網絡

當然，我不是居民醫保的說客，來勸所有人都參加。

我隻是想把居民醫保參與人數減少的真實原因說出來，讓決策者看到後有機會去優化，比如合理化醫保的報帳比例、重建鄉親們對醫保的信任等等；

也把醫保的好處擺出來，讓有關個人能在看清優劣之後更有選擇的空間。

還是那句話，那些宏大的社會大局我們誰都決定不了，我們唯一能決定的、也是最重要的，就是我們每個人應該如何選擇。

而在所有這些事關重大的事情上，我們一定要多聽多看，結合自身情況理性分析做出決策，不要盲目跟風，也不要瞎做判斷，不然最後隻能上演自我放棄的悲劇。

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