一年2500万人集体退出医保，到底是谁的悲剧？

经常看我文章的朋友都知道，我向来对医保、社保类的问题很关注，因为这些都是关系着普通人生活质量的底层问题。

前不久我关注到国家医保局发布的一个最新数据，还挺让人震惊的。

“截止到2022年底，全国基本医保参保人口高达13.45亿人，占总人数的95.34%”。

也就是说，大陆基本实现了医疗保险全民覆盖，这听起来确实是一个好消息，但在好消息之中，还隐藏着一个坏消息：

“2022年参保人数比去年少了1705万人。”

图源：网络

什么情况呢？

大家都知道，医保分为职工医保和居民医保。

这里面，职工医保都是强制性缴纳的，没有退出一说，而且2022年职工医保的参与人数是增加的。

但问题是，居民医保减少了2517万人。

这一来一回，医保总参与人数就少了1705万。

有朋友要问了：为啥参加居民医保的人会少了呢？

居民医保其实就是以前的新农合，你想想，谁最不愿意买医保？

大概有两种人——

第一种：有钱人，根本不需要医保，或者自费购买了保额更高的商业保险，但这种人在村镇里肯定是极少数的。

大部分都是第二种：没什么钱，不想交医保，或者觉得交医保吃亏的低收入群体。

过去几年，受疫情和整体经济因素影响，很多低收入群体的收入降低，预期收入也在变差。

而居民医保的费用却在不断涨价。

2003年新农合建立时，个人缴费标准仅为10元，刚开始确实便宜，算得上惠农政策。

但此后新农合就开始一路上涨，2015年为120元，2018年为220元，2022年为350元，2023年为380元。

2003年-2023年这20年时间，个人保费增长了37倍，年均增长19.78%，比很多理财产品都要高！

按这个趋势，2024年的保费很可能要超过400元……

图源：网络

你要说几百块贵吗？也许对于大多数人来说并不贵。

但你要知道新农合的主要缴费人群还是农村，一个人缴费380元，那五口之家就要差不多两千元左右，快赶上一个农户的月收入了。

之前我看过一个节目，采访农民们对新农合的看法，有些村干部认为，现在医保保费比农业税时期的“三提五统”还要高，村干部们自己都不想参加，普通村民们就更不想参加了。

另外还有一个方面也值得关注，就是医保报销比例的问题。

现在的居民医保，门诊基本用不到，住院医疗一般有500元的起付线，三甲医院的报销额度大概在60%左右。但在很多地方存在一些限制，只能覆盖部分医疗费用，或者对一些特定疾病或治疗手段不予报销。

这会造成什么情况？

农民们生了小病报销不了多少钱，大病又不能报，有些人买了几年医保花了好几千块，却一直没用上，那心里肯定觉得吃亏，交出去的钱都白白给别人花了，于是干脆就不交了……

老乡们的这种想法，我相信每个人都能理解。

对于本来收入就不高的群体，想说服他们一年花上几百上千块，从来不是轻而易举的事，尤其是医保这类看不见、摸不着的隐性支出。

但如果要我给个建议，我还是会劝劝老乡们，有能力的话一定要尽量加入医保。

图源：网络

第1，最根本的原因，大多数普通人都是没什么风险抵抗能力的低收入群体

一旦得个什么大病，你连最基本的保障都没有，到时候只能去XX筹凑钱。

很多人把医保看作是消费，既然平时没用到，那就能省则省。其实不妨换个角度看，医保不是消费，而是一种“预防型支出”。

如果有医保，生了大病去住院，大部分花费都是能报掉的。我之前就有个老家亲戚，得了胃肿瘤花了20万，新农合给报了14万，自己最后只花了6万左右。这报销掉的14万，能顶多少年的医保费？

如果没有医保，想必家里的积蓄都要被“洗劫一空”了。

第2，很多人担心随着老龄化进程，医保资金池不断缩小，医保的钱以后根本不够用

这种担心不无道理，现在大陆的医保是一边收，一边用，资金池压力很大，某些地方甚至是卯吃寅粮，“假结余真亏空”。

图源：网络

但怎么说呢，这点大家可以担心，但不要过分担心，因为医保是以国家信誉做托底的，一旦这个东西出现Bug或者不能兑现，会出很大问题的。

其实我们国家的财政一直都在补贴医保，比如去年，财政就给居民医保补贴了6300多亿。

再说影响资金池的因素也比较复杂，比如这两年社保费用减少，是国家为了给企业减税降费，保就业促经济，等到将来经济复苏了，政府能收上更多税，也可以反手再补贴医保基金，所以其实不用太担心资金池的问题。

第3，医保本质上是一项社会福利，老乡们交一交还是很划算的。

居民医保的保费虽然一直在上涨，但里面包含多重因素，比如物价上涨，报销比例也增加了，从最初设立时的50%报销比例，增加到后来的70%，再到今年的80%甚至更高，待遇确实是一直在提升的，报销范围也同样有增大。

而且更关键的是，居民医保跟职工医保共享同一个医保基金池子，居民医保一年几百块，而职工医保每个月都要交几百块了，不管怎么算、怎么交，居民医保其实都是占便宜的。

图源：网络

当然，我不是居民医保的说客，来劝所有人都参加。

我只是想把居民医保参与人数减少的真实原因说出来，让决策者看到后有机会去优化，比如合理化医保的报销比例、重建乡亲们对医保的信任等等；

也把医保的好处摆出来，让有关个人能在看清优劣之后更有选择的空间。

还是那句话，那些宏大的社会大局我们谁都决定不了，我们唯一能决定的、也是最重要的，就是我们每个人应该如何选择。

而在所有这些事关重大的事情上，我们一定要多听多看，结合自身情况理性分析做出决策，不要盲目跟风，也不要瞎做判断，不然最后只能上演自我放弃的悲剧。

.data_color_scheme_dark{--weui-ORANGERED: #ff6146;--weui-BG-0: #111;--weui-BG-1: #1e1e1e;--weui-BG-2: #191919;--weui-BG-3: #202020;--weui-BG-4: #404040;--weui-BG-5: #2c2c2c;--weui-FG-0: rgba(255, 255, 255, .8);--weui-FG-HALF: rgba(255, 255, 255, .6);--weui-FG-1: rgba(255, 255, 255, .5);--weui-FG-2: rgba(255, 255, 255, .3);--weui-FG-3: rgba(255, 255, 255, .1);--weui-FG-4: rgba(255, 255, 255, .15);--weui-FG-5: rgba(255, 255, 255, .1);--weui-RED: #fa5151;--weui-REDORANGE: #ff6146;--weui-ORANGE: #c87d2f;--weui-YELLOW: #cc9c00;--weui-GREEN: #74a800;--weui-LIGHTGREEN: #3eb575;--weui-BRAND: #07c160;--weui-BLUE: #10aeff;--weui-INDIGO: #1196ff;--weui-PURPLE: #8183ff;--weui-WHITE: rgba(255, 255, 255, .8);--weui-LINK: #7d90a9;--weui-TEXTGREEN: #259c5c;--weui-FG: #fff;--weui-BG: #000;--weui-TAG-TEXT-RED: rgba(250, 81, 81, .6);--weui-TAG-BACKGROUND-RED: rgba(250, 81, 81, .1);--weui-TAG-TEXT-ORANGE: rgba(250, 157, 59, .6);--weui-TAG-BACKGROUND-ORANGE: rgba(250, 157, 59, .1);--weui-TAG-TEXT-GREEN: rgba(6, 174, 86, .6);--weui-TAG-BACKGROUND-GREEN: rgba(6, 174, 86, .1);--weui-TAG-TEXT-BLUE: rgba(16, 174, 255, .6);--weui-TAG-BACKGROUND-BLUE: rgba(16, 174, 255, .1);--weui-TAG-TEXT-BLACK: rgba(255, 255, 255, .5);--weui-TAG-BACKGROUND-BLACK: rgba(255, 255, 255, .05)}.data_color_scheme_dark{--weui-BTN-ACTIVE-MASK: rgba(255, 255, 255, .1)}.data_color_scheme_dark{--weui-BTN-DEFAULT-ACTIVE-BG: rgba(255, 255, 255, .126)}.data_color_scheme_dark{--weui-DIALOG-LINE-COLOR: rgba(255, 255, 255, .1)}.data_color_scheme_dark{--weui-BG-COLOR-ACTIVE: #373737}.data_color_scheme_dark{--weui-BG-6: rgba(255, 255, 255, .1);--weui-ACTIVE-MASK: rgba(255, 255, 255, .1)}.rich_media_content{color:#000000e5;font-size:17px;font-size:var(--articleFontsize);overflow:hidden;text-align:justify}.rich_media_content{color:#ffffffa6;color:var(--weui-FG-HALF)}.rich_media_content{position:relative;z-index:0}.wxw-img{vertical-align:bottom}@media(prefers-color-scheme:dark){body:not([data-weui-theme=light]) .rich_media_content img:not(.wx_img_placeholder){filter:brightness(.8)}}:root{--articleFontsize: 17px}:root{--sab: env(safe-area-inset-bottom)}:root{--wxBorderAvatarRatio: 3}:root{--discussPageGap: 16px}:root{--appmsgPageGap: 20px}body,.wx-root,page{--weui-BTN-HEIGHT: 48;--weui-BTN-HEIGHT-MEDIUM: 40;--weui-BTN-HEIGHT-SMALL: 32}.wx-root,body{--weui-BTN-ACTIVE-MASK: rgba(0, 0, 0, .1)}.wx-root,body{--weui-BTN-DEFAULT-ACTIVE-BG: #e6e6e6}.wx-root,body{--weui-DIALOG-LINE-COLOR: rgba(0, 0, 0, .1)}.wx-root,body{--weui-BG-COLOR-ACTIVE: #ececec}body,.wx-root{--weui-FG-1: rgba(0, 0, 0, .55);--weui-ORANGERED: #ff6146;--weui-BG-0: #ededed;--weui-BG-1: #f7f7f7;--weui-BG-2: #fff;--weui-BG-3: #f7f7f7;--weui-BG-4: #4c4c4c;--weui-BG-5: #fff;--weui-FG-0: rgba(0, 0, 0, .9);--weui-FG-HALF: rgba(0, 0, 0, .9);--weui-FG-1: rgba(0, 0, 0, .5);--weui-FG-2: rgba(0, 0, 0, .3);--weui-FG-3: rgba(0, 0, 0, .1);--weui-FG-4: rgba(0, 0, 0, .15);--weui-FG-5: rgba(0, 0, 0, .05);--weui-RED: #fa5151;--weui-REDORANGE: #ff6146;--weui-ORANGE: #fa9d3b;--weui-YELLOW: #ffc300;--weui-GREEN: #91d300;--weui-LIGHTGREEN: #95ec69;--weui-BRAND: #07c160;--weui-BLUE: #10aeff;--weui-INDIGO: #1485ee;--weui-PURPLE: #6467f0;--weui-WHITE: #fff;--weui-LINK: #576b95;--weui-TEXTGREEN: #06ae56;--weui-FG: #000;--weui-BG: #fff;--weui-TAG-TEXT-RED: rgba(250, 81, 81, .6);--weui-TAG-BACKGROUND-RED: rgba(250, 81, 81, .1);--weui-TAG-TEXT-ORANGE: #fa9d3b;--weui-TAG-BACKGROUND-ORANGE: rgba(250, 157, 59, .1);--weui-TAG-TEXT-GREEN: #06ae56;--weui-TAG-BACKGROUND-GREEN: rgba(6, 174, 86, .1);--weui-TAG-TEXT-BLUE: #10aeff;--weui-TAG-BACKGROUND-BLUE: rgba(16, 174, 255, .1);--weui-TAG-TEXT-BLACK: rgba(0, 0, 0, .5);--weui-TAG-BACKGROUND-BLACK: rgba(0, 0, 0, .05)}body,.wx-root{--weui-BG-6: rgba(0, 0, 0, .05);--weui-ACTIVE-MASK: rgba(0, 0, 0, .05)}@media(prefers-color-scheme:dark){.wx-root:not([data-weui-theme=light]),body:not([data-weui-theme=light]){--weui-ORANGERED: #ff6146;--weui-BG-0: #111;--weui-BG-1: #1e1e1e;--weui-BG-2: #191919;--weui-BG-3: #202020;--weui-BG-4: #404040;--weui-BG-5: #2c2c2c;--weui-FG-0: rgba(255, 255, 255, .8);--weui-FG-HALF: rgba(255, 255, 255, .6);--weui-FG-1: rgba(255, 255, 255, .5);--weui-FG-2: rgba(255, 255, 255, .3);--weui-FG-3: rgba(255, 255, 255, .1);--weui-FG-4: rgba(255, 255, 255, .15);--weui-FG-5: rgba(255, 255, 255, .1);--weui-RED: #fa5151;--weui-REDORANGE: #ff6146;--weui-ORANGE: #c87d2f;--weui-YELLOW: #cc9c00;--weui-GREEN: #74a800;--weui-LIGHTGREEN: #3eb575;--weui-BRAND: #07c160;--weui-BLUE: #10aeff;--weui-INDIGO: #1196ff;--weui-PURPLE: #8183ff;--weui-WHITE: rgba(255, 255, 255, .8);--weui-LINK: #7d90a9;--weui-TEXTGREEN: #259c5c;--weui-FG: #fff;--weui-BG: #000;--weui-TAG-TEXT-RED: rgba(250, 81, 81, .6);--weui-TAG-BACKGROUND-RED: rgba(250, 81, 81, .1);--weui-TAG-TEXT-ORANGE: rgba(250, 157, 59, .6);--weui-TAG-BACKGROUND-ORANGE: rgba(250, 157, 59, .1);--weui-TAG-TEXT-GREEN: rgba(6, 174, 86, .6);--weui-TAG-BACKGROUND-GREEN: rgba(6, 174, 86, .1);--weui-TAG-TEXT-BLUE: rgba(16, 174, 255, .6);--weui-TAG-BACKGROUND-BLUE: rgba(16, 174, 255, .1);--weui-TAG-TEXT-BLACK: rgba(255, 255, 255, .5);--weui-TAG-BACKGROUND-BLACK: rgba(255, 255, 255, .05)}}@media(prefers-color-scheme:dark){.wx-root:not([data-weui-theme=light]),body:not([data-weui-theme=light]){--weui-BTN-ACTIVE-MASK: rgba(255, 255, 255, .1)}}@media(prefers-color-scheme:dark){.wx-root:not([data-weui-theme=light]),body:not([data-weui-theme=light]){--weui-BTN-DEFAULT-ACTIVE-BG: rgba(255, 255, 255, .126)}}@media(prefers-color-scheme:dark){.wx-root:not([data-weui-theme=light]),body:not([data-weui-theme=light]){--weui-DIALOG-LINE-COLOR: rgba(255, 255, 255, .1)}}@media(prefers-color-scheme:dark){.wx-root:not([data-weui-theme=light]),body:not([data-weui-theme=light]){--weui-BG-COLOR-ACTIVE: #373737}}@media(prefers-color-scheme:dark){.wx-root:not([data-weui-theme=light]),body:not([data-weui-theme=light]){--weui-BG-6: rgba(255, 255, 255, .1);--weui-ACTIVE-MASK: rgba(255, 255, 255, .1)}}@media(prefers-color-scheme:dark){body:not([data-weui-theme=light]).appmsg_skin_default.rich_media_empty_extra{background-color:#191919}}@media(prefers-color-scheme:dark){body:not([data-weui-theme=light]).my_comment_empty_data{background-color:#111}}.rich_media_content p{clear:both;min-height:1em}td p{margin:0;padding:0}*{margin:0;padding:0}.rich_media_content *{max-width:100%!important;box-sizing:border-box!important;-webkit-box-sizing:border-box!important;word-wrap:break-word!important}