意外險是保險市場中最基礎的保險品種之一，但其具體險種設計卻并非一成不變。意外險的定義是指外來的、非本意的、突發的、非疾病的事件所造成的傷害。
狹義的意外是指因意外導緻的傷殘或死亡，而廣義的意外保險則涵蓋了意外醫療、意外住院津貼保險、交通意外保險、猝死保險等多項保險責任，為被保險人提供全面的意外保障。
意外保險可分為短期、一年期和長期三種類型。
按照職業風險的不同，意外保險可分為一般職業保險、意外險和高危職業意外保險。
根據保障責任的不同，意外保險可分為綜合意外保險、交通意外保險和旅行保險等。
根據報保人群的不同，意外保險可分為少兒意外保險、女性意外保險和老人意外保險等。
少兒意外保險的身故保險保額不得超過20萬元，但部分産品的傷殘保額可達到50萬元。
0免賠、100%報帳，不限社保；小至貓抓狗咬、跌打損傷、磕磕碰碰，大至交通事故、燒傷燙傷等。
少兒意外保險費用較低，杠杆作用大。
中年人身負家庭重任，保障額度較大，相應費用也會更高。老年人意外保險選擇較少，一旦超過65歲，選擇範圍就會縮小，保額一般不超過20萬元。老年人容易發生意外，且後果比年輕人嚴重。部分老年意外保險産品無需健康告知。
意外醫療不限社保、骨折、意外、骨折、護具、骨折、理療費用均可報帳。
意外保險的設計主要分為主要責任和附加責任兩部分。主要責任是意外傷害保險，附加責任包括特定交通意外傷害保險、意外醫療費用補償保險、意外住院津貼保險、猝死保險保險以及其他保險責任。
購買意外保險時，需要了解條款中的時間限制、禁煙原則等重要内容。意外身故保險金需扣除已支付的意外傷殘保險金，同一事故中發生多重意外傷殘的處理方法也需了解。此外，意外醫療條款中應明确約定合理的醫療費用賠償細節。
購買意外保險時，需要根據被保險人的具體需求進行合理配置，才能真正達到風險杠杆分擔的作用。
