意外险是保险市场中最基础的保险品种之一，但其具体险种设计却并非一成不变。意外险的定义是指外来的、非本意的、突发的、非疾病的事件所造成的伤害。
狭义的意外是指因意外导致的伤残或死亡，而广义的意外保险则涵盖了意外医疗、意外住院津贴保险、交通意外保险、猝死保险等多项保险责任，为被保险人提供全面的意外保障。
意外保险可分为短期、一年期和长期三种类型。
按照职业风险的不同，意外保险可分为一般职业保险、意外险和高危职业意外保险。
根据保障责任的不同，意外保险可分为综合意外保险、交通意外保险和旅行保险等。
根据报保人群的不同，意外保险可分为少儿意外保险、女性意外保险和老人意外保险等。
少儿意外保险的身故保险保额不得超过20万元，但部分产品的伤残保额可达到50万元。
0免赔、100%报销，不限社保；小至猫抓狗咬、跌打损伤、磕磕碰碰，大至交通事故、烧伤烫伤等。
少儿意外保险费用较低，杠杆作用大。
中年人身负家庭重任，保障额度较大，相应费用也会更高。老年人意外保险选择较少，一旦超过65岁，选择范围就会缩小，保额一般不超过20万元。老年人容易发生意外，且后果比年轻人严重。部分老年意外保险产品无需健康告知。
意外医疗不限社保、骨折、意外、骨折、护具、骨折、理疗费用均可报销。
意外保险的设计主要分为主要责任和附加责任两部分。主要责任是意外伤害保险，附加责任包括特定交通意外伤害保险、意外医疗费用补偿保险、意外住院津贴保险、猝死保险保险以及其他保险责任。
购买意外保险时，需要了解条款中的时间限制、禁烟原则等重要内容。意外身故保险金需扣除已支付的意外伤残保险金，同一事故中发生多重意外伤残的处理方法也需了解。此外，意外医疗条款中应明确约定合理的医疗费用赔偿细节。
购买意外保险时，需要根据被保险人的具体需求进行合理配置，才能真正达到风险杠杆分担的作用。
