進入2023年各大商業銀行的存款利率，已經連續下調了3次，存款利率一降再降，大額定期存單的利率也已經正式跌到3%以下了。
今天有人問我，現在20萬存在國有大銀行3年，利率才2.6%，這樣的存款利率還值得存嗎？
作為一個在銀行工作的人，我的建議是遇到這樣的利率就果斷地存吧，過了這個村就沒有這個店了，畢竟存款利率持續降低是大趨勢。說實話2.6%的利率相比前幾年确實有點低，但是今年來說這樣的利率已經是可遇而不可求了。
這幾年大家掙點錢很不容易，存款也是最安全的投資理财方式，有錢就最好選擇存款，不要買理财了，更不要買股票和基金，這些不用多說。
為什麼說2.6%的利率值得存款？
在國有銀行這樣的存款利率真的不低了，一般而言農信社、農商行、村鎮銀行這些中小銀行的利率相對比較高。
國有6大行，比如農行、建行等國有大型銀行的存款利率本來就不高，可能隻有在2.5%左右但，是在這些銀行存款是絕對安全的。
我所在的銀行網點，2023年一季度20萬的大額定期存單利率還不到2.6%，是以我認為如果在國有銀行有2.6%的存款利率，就果斷的存。
要知道，在這幾年除了存款和國債，沒有其他比較好的投資理财管道
疫情結束後，今年很多人的感受都是，掙錢更加不容易，很多企業都破産倒閉了，銀行的貸款都還不上，今年能明顯的感受到我們銀行的不良貸款也大幅度地在增長，壓力都很大。
在這種大背景下，我們普通人的任何投資理财管道，都要以本金安全為前提，確定不會損失本金，本金安全的理财方式隻有存款和國債，對于普通老百姓而言又搶購不到國債，是以就安心存款，這也是比較正确的理财方式。
我有一個大學同學，年初的時候不聽我的建議，當時我們銀行開門紅活動期間，50萬起存的大額定期存單利率是3.3%，确實很高了。我建議他購買銀行的大額定期存單，他認為我在拉存款，執意要自己買理财，結果6個月後，56萬的本金賠了11萬。理财是有風險的，而且風險很大。
對于我們普通人而言，千萬不要高估我們的理财能力和風險承受能力，這幾年如果有錢好好地存款沒有任何問題。
千萬不要貪圖高收益和高額的利率收入
我在銀行網點當理财經理的時候，遇到過很多客戶，根本沒有理财常識，看到手機銀行上面理财産品标出來的收益率就認為會有這麼高的收益，就想買了，其實理财産品标出的收益率那是預期的收益率，隻是估計出來的，真實的投資風險很大。
對于大多數普通人而言，風險承受能力很低，用來投資的錢都是養老的錢或者救命的錢，投資的時候千萬不能盲目，更不能跟風購買理财産品。最忌諱的就是貪圖高收益，高收益意味着高風險，天上不會掉餡餅。
為了獲得高利率，可以适當把錢存在中小銀行中
雖然目前存款市場的整體利率比較低，但對那些小銀行，尤其是農商行、信用社、村鎮銀行來說，他們實際存款利率仍然比較高。
如果大家存款的額度比較大，比如達到20萬塊錢以上，在這些小銀行存個5年定期，仍然有可能獲得3.2%-3.5%以上的利率，甚至4%左右的利率。
這意味着同樣是20萬塊錢，在這些小銀行存款要比那些大銀行高出一個百分點左右的利率，相當于20萬一年就可以多出2000塊錢左右，這個利息差距還是比較明顯的。
當然，很多人可能說，錢放在小銀行可能不太安全，尤其是前面一段時間河南村鎮銀行發生的一些事件更讓大家對一些小銀行不太放心。
在這我想說的是，不管是大銀行還是小銀行，其實整體安全性都是非常高的，前提是大家必須學會甄别，尤其是必須通過正規的管道去辦理。
雖然有個别小銀行不太正規，把錢存在這些銀行可能有一定的風險，但是從整體來說，隻要大家通過正規的管道去辦理的存款，基本上都不會有風險。
當然除了存款之外，大概還有另一種選擇，那就是國債
相對來說國債是非常安全的，國債有國家做背書，基本上不會有什麼風險，隻不過最近一段時間國債的收益率也出現了下降。
比如，2023年發行的第五期和第六期儲蓄國債，三年期利率為2.85%，5年期是2.97%，這個利率跟一些大銀行普通定期存款利率差不多。
但國債有一個最大的優勢就是流動性比較好，目前各大銀行定期存款是不能提前支取的，提前支取隻能按活期利率計算。
而國債則支援提前支取，一般購滿6個月以上提前支取都能夠挂檔計息，這樣不至于出現太大的利息損失。
如果大家對流動性要求比較高，購買國債是一個不錯的選擇，至少比國有大銀行的一些存款好，但前提是大家能夠搶到。
這幾年掙錢不容易，如果投資失敗或者資金受到了損失，會影響到整個家庭的生活，甚至會連累家人和子女。而銀行存款是最安全和最靈活的，可以随時取出來用，是以我建議大家這幾年先不要管銀行存款的利率高低，盡量選擇把錢存在銀行裡面保證本金的安全才是最明智的。