进入2023年各大商业银行的存款利率，已经连续下调了3次，存款利率一降再降，大额定期存单的利率也已经正式跌到3%以下了。
今天有人问我，现在20万存在国有大银行3年，利率才2.6%，这样的存款利率还值得存吗？
作为一个在银行工作的人，我的建议是遇到这样的利率就果断地存吧，过了这个村就没有这个店了，毕竟存款利率持续降低是大趋势。说实话2.6%的利率相比前几年确实有点低，但是今年来说这样的利率已经是可遇而不可求了。
这几年大家挣点钱很不容易，存款也是最安全的投资理财方式，有钱就最好选择存款，不要买理财了，更不要买股票和基金，这些不用多说。
为什么说2.6%的利率值得存款？
在国有银行这样的存款利率真的不低了，一般而言农信社、农商行、村镇银行这些中小银行的利率相对比较高。
国有6大行，比如农行、建行等国有大型银行的存款利率本来就不高，可能只有在2.5%左右但，是在这些银行存款是绝对安全的。
我所在的银行网点，2023年一季度20万的大额定期存单利率还不到2.6%，因此我认为如果在国有银行有2.6%的存款利率，就果断的存。
要知道，在这几年除了存款和国债，没有其他比较好的投资理财渠道
疫情结束后，今年很多人的感受都是，挣钱更加不容易，很多企业都破产倒闭了，银行的贷款都还不上，今年能明显的感受到我们银行的不良贷款也大幅度地在增长，压力都很大。
在这种大背景下，我们普通人的任何投资理财渠道，都要以本金安全为前提，确保不会损失本金，本金安全的理财方式只有存款和国债，对于普通老百姓而言又抢购不到国债，所以就安心存款，这也是比较正确的理财方式。
我有一个大学同学，年初的时候不听我的建议，当时我们银行开门红活动期间，50万起存的大额定期存单利率是3.3%，确实很高了。我建议他购买银行的大额定期存单，他认为我在拉存款，执意要自己买理财，结果6个月后，56万的本金赔了11万。理财是有风险的，而且风险很大。
对于我们普通人而言，千万不要高估我们的理财能力和风险承受能力，这几年如果有钱好好地存款没有任何问题。
千万不要贪图高收益和高额的利率收入
我在银行网点当理财经理的时候，遇到过很多客户，根本没有理财常识，看到手机银行上面理财产品标出来的收益率就认为会有这么高的收益，就想买了，其实理财产品标出的收益率那是预期的收益率，只是估计出来的，真实的投资风险很大。
对于大多数普通人而言，风险承受能力很低，用来投资的钱都是养老的钱或者救命的钱，投资的时候千万不能盲目，更不能跟风购买理财产品。最忌讳的就是贪图高收益，高收益意味着高风险，天上不会掉馅饼。
为了获得高利率，可以适当把钱存在中小银行中
虽然目前存款市场的整体利率比较低，但对那些小银行，尤其是农商行、信用社、村镇银行来说，他们实际存款利率仍然比较高。
如果大家存款的额度比较大，比如达到20万块钱以上，在这些小银行存个5年定期，仍然有可能获得3.2%-3.5%以上的利率，甚至4%左右的利率。
这意味着同样是20万块钱，在这些小银行存款要比那些大银行高出一个百分点左右的利率，相当于20万一年就可以多出2000块钱左右，这个利息差距还是比较明显的。
当然，很多人可能说，钱放在小银行可能不太安全，尤其是前面一段时间河南村镇银行发生的一些事件更让大家对一些小银行不太放心。
在这我想说的是，不管是大银行还是小银行，其实整体安全性都是非常高的，前提是大家必须学会甄别，尤其是必须通过正规的渠道去办理。
虽然有个别小银行不太正规，把钱存在这些银行可能有一定的风险，但是从整体来说，只要大家通过正规的渠道去办理的存款，基本上都不会有风险。
当然除了存款之外，大概还有另一种选择，那就是国债
相对来说国债是非常安全的，国债有国家做背书，基本上不会有什么风险，只不过最近一段时间国债的收益率也出现了下降。
比如，2023年发行的第五期和第六期储蓄国债，三年期利率为2.85%，5年期是2.97%，这个利率跟一些大银行普通定期存款利率差不多。
但国债有一个最大的优势就是流动性比较好，目前各大银行定期存款是不能提前支取的，提前支取只能按活期利率计算。
而国债则支持提前支取，一般购满6个月以上提前支取都能够挂档计息，这样不至于出现太大的利息损失。
如果大家对流动性要求比较高，购买国债是一个不错的选择，至少比国有大银行的一些存款好，但前提是大家能够抢到。
这几年挣钱不容易，如果投资失败或者资金受到了损失，会影响到整个家庭的生活，甚至会连累家人和子女。而银行存款是最安全和最灵活的，可以随时取出来用，因此我建议大家这几年先不要管银行存款的利率高低，尽量选择把钱存在银行里面保证本金的安全才是最明智的。