平安私人銀行總裁李明：私行客戶“創一代”進入财富傳承階段，個人、家族、企業服務需求趨于融合

記者：潘偉 編輯：陳旭

"零售商必須離開，私人銀行家必須零售。這句話被民營企業譽為貴貴。

傳承是财富管理生命周期的關鍵部分，随着商業開始考慮私營部門更深層次的客戶需求，私營部門業務無疑是财富管理的明天之星，也是商業銀行搶購的賽道。充滿生機和活力的企業和創業者群體成為商業銀行的新方向，為創業者提供個性化、優質的金融科技服務，是銀行占據主動的關鍵。

10月18日，平安民營更新願景服務體系，依托平安綜合金融、"民營銀行與投資銀行"的優勢，打造覆寫"個人、家庭、企業"的綜合服務，推出慈善策劃等專項服務。

平安民營銀行行長李明告訴記者："近十年來，民營銀行客戶的服務主張發生了變化。以前，私人銀行業務是客戶自己的解決方案，包括一些業務服務，專注于提供财富管理。随着整個财富群體數量和年齡的增長，一代私營客戶進入了傳承階段，他們的服務需求從個人客戶轉移到他們的家庭和企業，個人和家族企業的服務需求往往是一體化的。

<h2>企業與家族風險隔離成為共同需求</h2>

對于投資，有些人選擇儲蓄，也有人的股票浮動，還有人到專業機構照顧資産進行全方位的配置。

随着高淨值群體規模的不斷擴大，中國财富管理規模迎來爆發式增長，投資管道從單一走向多元化，覆寫面更廣的人群，私人客戶的需求也在發生變化。

根據《2021年中國私人财富報告》，2020年中國高淨值個人（可投資資産超過1000萬元的個人）數量将達到262萬，比2018年增長65萬，複合年增長率為201，從2018年的12%增加到2018-2020年的15%，預計到2021年底，中國高淨值人群的數量将達到約296萬人， 高淨值人士持有的可投資資産規模将達到96萬億元。

雖然國内資産管理規模不斷擴大，但财富管理仍處于成長階段，商業銀行理财競争将更加激烈。

平安民營銀行行長李明表示，民營銀行客戶服務主張的變化主要展現在三個方面。

一是創造私人客戶進入财富傳承階段，服務需求從個人客戶到家族和企業，而個人、家族、企業的服務需求往往一體化。

其次，在服務内容上，從單純的财富管理到非财富管理，包括企業風險隔離、家族風險隔離、企業管理服務等，都是非常普遍的需求。

第三，傳承家族精神，通過慈善策劃傳承下家族精神的載體，造就一代孩子的能力越來越融合。為此，銀行推出了慈善策劃服務，可以幫助客戶設立慈善課題、管理慈善項目、舉辦慈善活動等，幫助家庭實作傳承價值，塑造家庭價值觀。

李明介紹，通過服務私人客戶，做一塊大社會财富"蛋糕"，通過慈善策劃服務，引導财富走向善行，是平安民營銀行做好第三次配置設定、高品質發展、促進共同繁榮的時代要求。

<h2>整合财務和非财務資源，快速響應客戶需求</h2>

随着居民财富的不斷增長，如何在國内居民财富配置的拐點獲得客戶的認可，提高客戶粘性，正成為民營企業關注的焦點。

平安銀行零售客戶資産（AUM）管理和民營銀行合規客戶管理今年發展迅速，半年報顯示，截至6月底，平安特擁有超過100萬财富客戶，較上年末增長9.6% 年末，管理零售客戶資産總值為2，982.11億元， 較上年末增長13.6%，其中私人銀行合規客戶SUM餘額為人民币1，343.29億元，較上年末增長19%。

李先生表示，客戶資源的獨特性和差異化是私營部門客戶數量快速增長的驅動力之一。平安集團擁有2.2億個人客戶，通過集團的綜合金融服務模式和機制，可以改造和遷移客戶，近50%的私營客戶來自集團管道。

财富管理業務的快速發展吸引了越來越多的人。未來銀行應在哪些領域推動私人銀行業務的持續發展？

李明告訴記者，未來，銀行應該能夠持續關注整個市場客戶的需求群，應該有更敏銳的洞察力來捕捉客戶需求的變化。同時，整合金融和非金融資源，快速響應客戶需求，創新服務模式和産品，保持可持續發展能力。

在李明看來，中國的财富管理還是一個藍海市場，是以平安民營推出了一檔大型的财富管理人才招聘計劃。李先生表示，他希望建立一支私人銀行家團隊，他們了解資産配置，同時又擁有技術的力量，從财富健康的角度為客戶提供資産配置服務，并以更具包容性的方式接觸更多的人。

每日經濟新聞