從接入管道的次元談如何做聚合支付

最近通過各管道私信小編的人很多，大部分人一上來就問：我想進入支付行業，要怎麼做呢？這個問題真的難倒小編了，因為這個概念太寬泛了，我一時不知從何說起，隻能先告訴他們：我建議你去支付公司當個卧底，卧薪嘗膽3個月，你基本上什麼都明白了。

當然，這是句玩笑話，支付公司不是你想進就進的，基層的商務人員是接觸不到支付公司的核心的，因為一個支付公司的正常運轉，是需要很多部門的協同作業的，整個支付的流程，是一個非常複雜的過程。這篇文章中，我們來講一講支付流程的其中一個環節：接入管道，找支付通道。

對于如何做聚合支付來說，對接管道是非常重要的一個流程，我們日常生活中比較常見的支付管道無非幾種，一般來說，商戶按照自身産品屬性及使用者行為習性來選擇對接哪種支付通道，我們按照管道的受歡迎程度可以分為以下幾種：

1、微信、支付寶支付等第三方支付管道，目前，支付寶支付和微信支付的使用者量是最多的，絕大多數産品都會有這兩種支付方式，而且使用者不需要再另外去綁定銀行卡，授權後直接支付就行，友善快捷。各種平台都支援，安全性和穩定性都不錯。一般的第三方支付平台都有微信和支付寶通道，需要用到這兩種支付方式的商戶可以根據自身産品特性去對應的第三方支付平台接入管道。

2、銀聯管道，作為中國的銀行卡聯合組織，銀聯始終處于我國銀行卡産業的核心，這一點毋庸置疑，對我國銀行卡産業發展發揮着基礎性作用，各銀行通過銀聯跨行交易清算系統，實作了系統間的互聯互通銀聯的存在，極大友善了和銀行的對接。但是，銀聯快捷支付有個比較麻煩的地方就在于，它需要使用者先綁定銀行卡，而且需要身份證和手機号驗證，對于很多行業比如遊戲産品來說，很多時候完全是靠使用者的沖動消費，等你一步步要求使用者去綁卡驗證的話，實際上已經在變相的提醒使用者：你沖動了。這一步丢失一部分使用者。隻要前面驗證綁卡後，後面的支付流程就比較簡單，使用者隻需要輸入密碼就可以完成支付動作。總的來說，網銀支付還是比較麻煩麻煩的。是以它的市場比較小，使用者量也有所限制。

3、銀行管道，國有銀行和商業銀行及地方性銀行對第三方支付業的态度和準入門檻都是不一樣的，雖然這些銀行都受國家宏觀經濟政策的管控，但商業銀行和地方性銀行對第三方支付行業的包容性更強，一般對接管道時，我們優先選擇商業銀行和地方性銀行，當然每家銀行又會有它自己的體系，對接入的商戶和産品都有一套自己的風控體系，這個就需要我們自己去摸清每個銀行的脾氣。

4、手機支付管道，現在大部分手機廠商都内置了各種自己開發的支付，比如蘋果的In-App支付， 三星支付、華為支付等， 但是這些支付隻針對特定的手機型号，在使用者基數上有很大的局限性，使用者群體比較小衆，收益不明顯當然作為一種管道，有需要的商戶根據業務需要也可以接入。2c528b

5、話費支付管道， 在2013年到2016年底的這一段時間，是話費支付的黃金時期，話費支付的飛躍發展主要集中在這一段時間，到2017年開始走向末路，但是也還是有一部分特定的客戶群體存在。比如每個月話費較多的職場人士，部分話費是由公司報帳的，每個月多的用不完，是以這塊支付還是有市場的。 但是由于聯通和移動分屬不同體系的營運商，接口不能互通，對接起來還是有點麻煩。是以，有話費支付需求的商戶，在對接話費管道的時候，比上面提到的幾個管道要困難的多。

各家支付公司可以按照自己公司業務發展情況，在市面上選擇适合自己的管道，安排專人與這些管道進行對接，管道對接好了，那麼企業在如何做聚合支付的道路上就又更進一步了。