- 上周，Silvergate、矽谷銀行和 Signature 銀行這三家銀行都出現了問題。
- Silvergate 和 Signature Bank 為加密行業提供了重要的銀行服務。
- 這是自 2008 年銀行業倒閉以來金融業最戲劇性的幾天。
矽谷銀行上周倒閉引發了一段前所未有的銀行動蕩時期，上一次出現在 2008 年全球金融危機 (GFC) 期間。
雖然 2020 年對大多數人來說是噩夢般的一年，但對科技行業來說卻是繁榮的一年。人們花在手機和電腦上的時間越來越多，會議軟體應運而生，新資金和招聘熱潮意味着該行業比經濟的幾乎任何其他部分都更有活力。
矽谷銀行 (SVB) 是科技領域的領先銀行之一，2020 年第一季度客戶存款為 600 億美元，到 2022 年第一季度為 2000 億美元。好景不長。
矽谷銀行是自 2008 年以來最大的銀行倒閉事件
然而，該銀行投資于國債和抵押貸款支援證券，卻在美聯儲加息以應對不斷上升的通貨膨脹時遭受嚴重損失。矽谷銀行出售資産以盡量減少損失。但當它宣布需要籌集 22.5 億美元的資金時，客戶提取了 420 億美元的存款。監管機構于次日關閉了該銀行。這是自 2008 年全球金融危機以來美國銀行最大的倒閉事件。
然而，周日，美國政府宣布儲戶将從周一開始提取現金。所有儲戶都将受到充分保護，進而緩解對更廣泛危機的擔憂。美國财政部、美聯儲和聯邦存款保險公司（FDIC）均表示，納稅人不會承擔此舉的任何損失。
與此同時，以倫敦銀行為首的投資者财團向英國财政部送出了一份正式投标書，以收購 SVB 的英國分支機構。英國政府一直在制定一項計劃，以支援受 SVB 倒閉影響的英國科技公司。
雖然矽谷銀行不像 Silverware 那樣容易受到加密貨币的影響，但它已經在整個行業造成了裂痕。
矽谷銀行倒閉後 USDC 脫鈎
穩定币 USD Coin (USDC) 在CoinMarketCap上跌至 0.879 美元的低點。USDC 背後的公司 Circle 對 SVB 的敞口為 33 億美元，這引起了投資者的擔憂，即穩定币可能無法維持與美元的挂鈎。盡管這 33 億美元僅占 USDC 總儲備的 400 億美元。
在矽谷銀行宣布關閉期間，穩定币 USDC 跌至 0.879 美元的低點
“矽谷銀行……剛剛遭遇了典型的銀行擠兌，就像我們在 2008 年金融危機期間看到的那樣，”該公司周六在一篇博文中表示。“USDC 的 33 億美元現金儲備仍留在 SVB。截至周四，我們已開始将這些資金轉賬給其他銀行合作夥伴。盡管截至周五收盤時這些轉賬尚未結算，但我們對 FDIC 對 SVB 情況的管理充滿信心，并随時準備接收這些資金。”
為什麼銀行倒閉會影響穩定币的挂鈎？部分原因是 USDC 完全由預留支援。這意味着每個 USDC 都有實際現金和短期美國國債支援。如果該儲備的一部分消失或丢失——即使是暫時的——市場也會失去信心。投資者會擔心穩定币能否保值。
然後是 Silvergate，它的倒閉發生在 SVB 動蕩前幾天。
對加密貨币友好的銀行度過了噩夢般的一周
這家擁有 Coinbase、Gemini、Paxos 和 Circle 等知名客戶的銀行将其困境歸咎于 Sam Bankman-Fried 的 FTX 交易帝國的崩潰。在司法部宣布對其在 FTX 倒閉中的作用展開調查後，該銀行的股價下跌了 20%。
Silvergate 的崩潰給美國加密貨币行業留下了一個漏洞，許多加密貨币交易所都在努力将美元轉入他們的交易賬戶并将其轉入他們的銀行賬戶。Coinbase、Crypto.com 和 Paxos 等公司迅速與銀行保持距離。
不幸的是，對于加密貨币而言，Silvergate 的内爆可能會引起立法者的更多審查。人們越來越擔心該行業對傳統金融的影響。
“随着 FTX 崩潰的影響繼續向外擴散，今天我們看到當銀行過度依賴加密貨币等高風險、波動性行業時會發生什麼，”進步的美國參議員兼參議院銀行業主席謝羅德布朗 說，住房和城市事務委員會。
“我一直擔心，當銀行涉足加密貨币時，它會将風險分散到整個金融系統，而付出代價的将是納稅人和消費者。”
在 Silvergate 宣布自願清算後，區塊鍊公司求助于 Signature Bank。美國最後一家為動蕩的行業提供金融服務的銀行之一。然而，在矽谷銀行倒閉兩天後，紐約金融服務部接管了 Signature Bank，該銀行的存款總額為 885.9 億美元。
對于與 Signature 合作的加密貨币公司，該公告立即讓他們松了一口氣，因為他們的存款将受到保護。但這留下了一個懸而未決的問題，即他們将在哪裡找到銀行服務。
無銀行的未來會怎樣？
那麼加密承諾的金融科技烏托邦呢？為什麼兩家銀行的倒閉讓加密貨币市場陷入混亂？難道加密貨币不應該取代傳統金融系統嗎？
它曾經是，或者它仍然可以。這完全取決于你問誰。然而，殘酷的事實是，加密貨币仍然存在于更廣泛的金融體系中，而傳統銀行是其中的重要組成部分。即使你的加密原則意味着你想盡可能避免與銀行打交道，投資你公司的人、交易你代币的人以及與你合作的其他企業也會有不同的想法。
許多人設想的“無銀行”未來本周幾乎成為現實。雖然和人們想象的不太一樣。
當然，在你可以用加密貨币支付更多的商品和服務之前，傳統的零售銀行業務将是必須的。
不幸的是，對于加密貨币最大化主義者來說，傳統風格的銀行是金融系統車輪旋轉的軸心。當它們出現故障時，加密貨币不可避免地會受到影響。
此外，DeFi還不夠成熟，無法完全取代銀行。DeFi總市值不到 500 億美元。而傳統金融業的規模以萬億美元計。在現實發生改變之前，加密行業需要注意這些金融巨頭的重要性。
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