目前，公安機關開展的“斷卡行動”，讓詐騙分子通過個人銀行卡層層轉賬轉移贓款的情況減少，但出現通過虛拟貨币跨境洗錢等新動向。
虛拟貨币為跨境轉移贓款提供便利
2021年10月福建南安市公安機關破獲一起“殺豬盤”詐騙案件，幫派利用交友軟體吸引使用者到虛拟投資平台，再通過泰達币洗錢的方式完成跨境結算，兌換成人民币，最終完成詐騙。
南安市警察局刑偵大隊重案隊中隊長戴铎樹介紹，泰達币是一種與美元挂鈎的加密貨币，在境外被廣泛使用，受到詐騙團夥“青睐”。
“目前電信網絡詐騙80%以上具有跨境流動特點，虛拟貨币為詐騙團夥跨境轉移贓款提供便利。”泉州市警察局刑偵支隊副支隊長邱鑫說。
漳州市警察局反詐騙中心主任陳捷忠說，一方面，虛拟貨币展現為一串字元和數字，可點對點發送，具有可匿名、追蹤難、交易便捷等特點；另一方面，雖然大陸明确禁止虛拟币發行融資和兌換活動，但由于其他國家和地區默許虛拟币流通，虛拟貨币與全球貨币可自由兌換，友善跨境清洗資金，成為洗錢工具。
南安市警察局副局長溫偉煌介紹，利用虛拟貨币洗錢分三個階段，首先犯罪分子在境外虛拟貨币交易平台上購買虛拟貨币，将非法資金注入“清洗”管道，随後利用虛拟貨币的匿名性進行多次交易，最後将“清洗”過的虛拟貨币在境外交易所、地下錢莊或私下交易中變現，即可完成洗錢操作，“一旦贓款變成虛拟貨币，要查詢和當機幾乎不可能” 。
近年來，國内破獲多起虛拟貨币洗錢案件，案件呈現增長趨勢。據公安部釋出的資訊，2021年，全國公安機關破獲虛拟貨币洗錢案件259起，收繳虛拟貨币價值110億餘元。
第三方支付平台安全監管存漏洞
多地公安民警表示，部分第三方支付平台在落實安全監管仍存在漏洞，快速查詢、當機涉案資金機制沒有建立，還滋生“跑分”洗錢亂象。
所謂“跑分”，是近年來興起的一種洗錢模式，指使用兼職衆包的形式，吸收大量人員出租自己的第三方支付平台賬戶用于詐騙走賬。
泉州市警察局刑偵支隊一大隊大隊長王偉明介紹，一些詐騙團夥瞄準第三方支付平台，大量雇傭無業青年，用第三方支付平台二維碼進行“跑分”，化整為零搬運贓款。半月談記者聯系到一個名為“人人賺”的跑分平台客服，對方表示，手機隻需下載下傳幾個軟體即可“跑分”。
2021年5月，福建泉州發生的一起詐騙案中，受害者被騙的610萬元贓款在轉入3張銀行卡後，立刻分流至100多個銀行賬戶和第三方支付平台。“部分第三方支付平台沒有建立快訊查詢、當機機制，回報較慢，往往來不及當機支付。”王偉明說，警方最終當機100多個銀行卡和賬戶，但能明确來源的隻有90多萬元。
基層民警表示，一些中小型的第三方支付機構因管理失範，涉案情況更加嚴重。今年1月，福建漳州警方接到一起“殺豬盤”詐騙警情，受害者被騙的100多萬元被轉入多個銀行卡和第三方賬戶，其中，“雲南本元支付”等涉案支付機構由于資源未共享，資金走向難以查詢。
民警告訴半月談記者，一些中小型第三方支付平台和銀行因監管不力，常常是詐騙洗錢的“綠色通道”。
“少數第三方支付平台在履行安全監管義務，協作打擊防範電信網絡詐騙犯罪方面沒有落實責任，特别是在協助公安機關快速查詢、當機涉案資金方面存在較大風險隐患。要查清資金流向，公安機關必須到第三方支付平台所在城市，在當地公安機關陪同下才能查詢、當機涉案賬戶，但詐騙分子敲打鍵盤，幾分鐘之内就把資金轉走。”泉州安溪縣警察局刑偵大隊大隊長李東強說。
防範洗錢風險，管控涉詐“資金流”
針對電信網絡詐騙“資金流”新動向，各地公安機關加大對利用虛拟貨币洗錢打擊力度，查獲、收繳大批涉案虛拟貨币。
2021年9月，中國人民銀行等10部委釋出通知，嚴格禁止和依法取締虛拟貨币相關業務。福州市反詐騙中心民警饒露明說，新規出台後，洗錢向更加隐蔽的私人交易轉移，給警方查詢、當機造成一定困難。
多地公安民警提出，取締場内交易的同時，加大對場外私人交易打擊力度，特别是禁止虛拟貨币在境内的變現，不斷壓縮其生存空間。一些民警建議，适時出台更為具體的虛拟貨币監管規定。
利用網際網路平台資料支撐，銀行、第三方支付平台建立更加精準的風控體系，有效識别、管控涉案賬戶。陳捷忠表示，網際網路平台掌握大量使用者資金和通信資料，建議依托平台資料建立分析模型，及時發現風險苗頭。
“銀行利用大資料手段完全可以更為精準地識别涉詐賬戶，如受害者通過網絡銀行向陌生賬戶轉賬，而對方網銀IP位址顯示為境外，這些涉詐可能性較大的情況，可以實施延遲到賬等限制交易措施，挽回受害者損失。”泉州市警察局豐澤分局刑偵大隊副大隊長黃清标說。
此外，還須加強對第三方支付平台的限制與監管，引導各平台建立過程化、動态化的事前事中監管體系，與公安部門形成資料共享，針對一些市場佔有率小又頻繁涉案的第三方支付平台，通過罰款、登出牌照等方式加大懲戒力度。
來源：半月談