作者| 貓妹
來源| 大貓好規劃
有個朋友，想辭職回家全職帶娃，然後追完二胎追三胎。
貓妹對這種響應号召的行為還是十分敬佩的。
但是她糾結的問題是，如果辭職，那就沒生育險了啊……
對于女性來說，生一個，咬咬牙還能堅持工作、帶娃兩不誤；
生兩個，很多就焦頭爛額了；
如果想生三個，還能都不耽誤的，那絕對是戰神。
貓妹身邊很多朋友，面臨抉擇時，要麼選擇生一個就完，要麼權衡之後，選擇全職。
但是一旦辭職，就意味着之前交了好多年的職工社保沒有着落了。
生育險不像是養老金，自己交的錢，在自己賬戶裡，不管是退休後領終身俸，還是沒交夠年限也能領出來。
生育險是一旦辭職，社保斷繳，生育險就失效了。
像貓妹這個朋友，所在的公司個人所得特别高，她生第一個孩子的時候，發的津貼比她上班工資高。
而一旦全職，生孩子不能報帳了，豐厚的生育津貼也沒了，她覺得這樣很“坑”啊。
但是，規定就是這樣的，抱怨也沒有用。
貓妹覺得，生育險，雖然現在已經與醫保合并了，但依然是社保裡最神奇的存在。
因為，很多人公司給交了一輩子生育險，一點用都沒有。
而有些人，可能“回報”幾千倍、幾萬倍。
生育險，是個一地一策的東西，不同省份，報帳規則略有不同。
生育險一般包括兩部分，一個是生育醫療費用的報帳，一個是生育津貼。
生育醫療費用，像北京包括：
産前檢查階段，醫保範圍内實報實銷，但報帳上限是3000元。
分娩階段，醫保實時結算，也有報帳上限，自然分娩的醫療費是4750-5000元，人工幹預分娩是4950-5200元，剖宮産是5550-5800元。
這些費用合起來，一萬都不到。
跟生育醫療費用相比，生育津貼才是大頭兒。
生育津貼就是休産假時，給你發的産假工資。
目前國家規定的女性産假是98天，各地還給了延長生育假，像北京，最新的延長生育假是60天。
如果出現難産、多胞胎等情況，還有額外的假期。
也就是女職工休息這些天，機關一分工資都不能少發（甚至要多發）。
男性雖然不能休産假，但是可以有陪産假，一般是15天，休假期間，工資也要照發。
注意，最神奇的地方來了。
産假期間的工資，取決于女職工的“實際工資”和“機關上年度人均月繳費工資”裡較高的那一個。
貓妹就有一位朋友，做文員的，工資不高，但是機關效益實在是太好了，人均工資比她工資高十多倍……
于是，她機關裡關鍵職位上的女性不敢生娃，怕休假回來職位不保，而她不但沒壓力，生一孩子還能多賺好幾年的錢，于是，高高興興地三年生了倆，最近還琢磨要不要生個三胎。
以上說的是生育險最主要的兩項功能。
除此之外，像是流産、計劃生育，也都能享受生育險，大家千萬不要以為隻有生出來孩子才能用生育險。
全職主婦，其實也可以有生育險。
因為，現在很多地區都允許大家以靈活結業者的身份加入社保了。
但是，靈活就業者，隻能享受生育醫療費用待遇，不能享受生育津貼。
而且，還有些地區靈活就業人員參加的醫保中還沒有包含生育保險相關待遇的，隻有懷孕期間因為疾病住院可以用醫保，正常的産檢和分娩費用一分錢都不報帳。
另外，還有些地區，即便全職主婦自己沒社保，但如果丈夫有職工醫保，那麼全職主婦也可以用丈夫的生育險，但一樣的，不能享受生育津貼。
總的來看，女性有屬于自己的職工醫保，在生兒育女時待遇才是最好的。
如果因為全職，沒有工作、沒有繳納社保，甚至也不能通過丈夫的生育險報帳那怎麼辦？
貓妹建議大家也不要“裸奔”，畢竟生孩子本身就比較高風險，不僅是孕期，分娩過程也很兇險。
有些妊娠并發症，還是很兇險的，輕則傷身、重則要命。
有一款“孕媽保醫療險”，算是目前比較好的孕媽專屬的百萬醫療險，可以保孕期、産後的24種嚴重妊娠并發症，最高提供100萬元住院保障，醫保目錄内外均可賠付，建議懷孕後盡快配置上。
如果追求高品質的生育體驗，想要去私立醫院有更舒适的環境，那麼就隻能靠部分高端商業醫療險。
但這些年保險公司也都學精了，這塊羊毛不好薅，很多産品要麼明确不保孕産，要麼産品的價格高，投保要求也比較嚴格，比如需要買兩期跨度，或者多人捆綁投保之類的，有時候買保險反而不如買醫院的孕産套餐劃算。
貓妹覺得，孕産隻是女性的一個特殊時期，這個時期的風險雖然高，但是縱觀整個人生，其實風險點還有很多，大家關注一個特殊時點之外，更要關注全階段的風險規劃。
尤其是全職媽媽，跟班媽相比，收入來源單一，家庭倚重男性，風險更大。