我用貸款買房21年的經驗，給大家分享二點貸款買房的幹貨：
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（一）夠首付後，放大最大貸款買房：
記住：越是限制、抑制的東西，越要盡早買，“爛大街的東西”随便買，不要！
原理：物以稀為貴！
（二）貸款還款方式的選擇：
1，等額本息還貸款：每一個月還貸款金額一樣。
2，等額本金還貸款：等額本金還款首月的還貸金額數最多，往後面的每一個月的最低還款額呈下降發展趨勢，總體來說，早期還貸的壓力很大，中後期最低還款額越來越低；
3，二種還貸的方式比較：一般情況下：選擇等額本息還款方式，支出的總利息比等額本金支出的利息多，并且貸款期限越長，等額本金和等額本息的利息相差就越大。
4，結論：從利息角度來考慮，選擇等額本金還款方式要更劃算一些，因為等額本金還款方式，産生的貸款總利息，要比等額本息總利息少一些！
我貸款方式，從來都是咬牙選擇等額本金還款！
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（三）公積金還款方式的選擇：
在這裡不讨論公積金是等額本金，還是等額本息的貸款方式。
隻談論公積金是月抵扣還貸款，還是年抵扣還貸款問題，這個問題影響到利息多少，特别重要：
一般大家都會選擇公積金月抵扣還貸款，這樣會減輕一些生活的壓力，但這種還貸款方式，比公積金年抵扣方式還貸款要多花很多利息錢，還款時間還會更長，舉例說明！
請注意：抛磚引玉隻講思路，大家不用糾結我假設的資料：
假設1：總貸款120萬，貸款10年（年還貸款12萬，月還貸款1萬），公積金賬戶有12萬買房前的原始積累，公積金為5000元/月
假設2：你月還貸款1萬中，有3000是貸款本金，7000是貸款利息！
分公積金月抵扣和年抵扣進行談論：
1，公積金月抵扣：
一年還款中，本金還掉：3000*12月=4.2萬/年，利息還掉：7000*12 月=8.4萬/年，公積金原始積累12萬，正好一年還貸款用掉，自己沒拿出來錢還貸，剩餘貸款為：120萬-4.2萬=115.8萬！
（利息是白送銀行的，不是本金）
2，公積金年抵扣：（重點講這種）
公積金有規定一年二次（4月和7月）年抵扣供你選擇！
第一年，你直接把原始公積金積累的12萬，年抵扣進去，這時你的剩餘貸款為120萬-12萬=108萬
然後，在這第一年裡你自己拿錢來還貸款108萬，又可以還掉4.2萬（應該比這個數少），這樣一年後你的貸款總額是：108萬-4.2萬=103.8萬
第二年，你還款一年中，又積累公積金：5000*12月=6萬，又進行抵扣，這樣總貸款剩餘為：103.8萬-6萬=97.8萬
然後繼續，97.8萬的貸款還款（自己拿錢），到一年後，公積金又繼續抵扣6萬，就是這樣反複地進行公積金年抵扣總貸款，貸款總額會減少的非常快，利息也會減少很多……
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3，我對上面二種公積金還款描述過程做一個總結：
a)，公積金月抵扣：
第一年，公積金原始積累12萬在還款，不用自己拿錢還款，第二年5000元公積金在還款，自己月拿5000還款就可以，這種适合前期資金壓力大的人，但利息高，還本金速度慢！
b)公積金年抵扣：
正常自己拿錢月還款，然後公積金每年抵扣到貸款總額進去，這樣貸款的總數還款的非常快，如果選擇等額本金還款，就會發現每年公積金抵扣後，月還貸會下來的非常快，這樣貸款總額下的快，本金也下得快，利息也少很多
是以，強烈建議選擇公積金年抵扣，哪怕是第一、二年資金壓力大，選擇月抵扣，當資金寬容一點後馬上改為年抵扣，這種方式是最佳地省利息，同時還款速度非常快的方式！
我從來都是選擇公積金年抵扣！
注意：公積金月還是年抵扣，一年可以更改一次！
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