帶你了解傳銷套路之龐氏騙局–龐茲的故事

龐氏騙局，通常随着經濟泡沫的興起，當泡沫破裂時就會崩潰！許多人認為龐氏騙局的創始人是查爾斯·龐齊。但早在金融業初期，這種騙局就存在，龐氏隻是為了"發揚光大"，為了紀念他的"偉大成就"，就以他的名字命名。

1882年，龐齊出生在意大利帕爾馬的一個中産階級家庭。21歲時，龐茲花光了所有的積蓄，買了一張去美國波士頓的船票。在隻剩下2.50美元的情況下，他決心在自由的北美大陸上創造自己的世界。但到了美國，他過着簡單的生活，隻緻力于兩件事：欺詐和監獄。但沒過多久，龐茲就發生了一些事情，使龐茲的名字"舉世聞名"。

那是一個普通的早晨，龐茲像往常一樣打開了郵箱。他看到一封來自西班牙公司的來信，上面附有"國際回郵券"，使他無需支付單獨的郵費即可将這封信寄往國外。IRC的作用等同于國際郵票的作用。

龐齊立刻嗅出了這個機會。IRC可以在一個國家購買，然後在另一個國家使用。如果兩國之間的郵資不同，則存在套利空間。第一次世界大戰後，許多歐洲國家陷入惡性通貨膨脹，其貨币大幅貶值。意大利和德國等将郵資轉換為美元的國家比美國便宜得多。

龐氏估計，從意大利購買IRC并将它們送回美國，然後以等價的郵票在美國出售，不包括成本，套利利潤高達400%！所謂套利，就是我們常說的"投機性逆轉"：通過低位買賣，利用利差獲利，這種投機即使現在也是合法的，隻要不擾亂市場秩序。

但這筆交易遠非你想象的那麼容易，IRC的流動性如此之差，以至于龐氏騙局很難找到買家來兌現。很快，他的資金鍊就出了問題。他告訴借給他錢的波士頓朋友："請再給我一些時間。在90天内，我将使您的投資回報率翻倍！IRC郵票套利是一項有利可圖的業務。"龐齊确實信守諾言。許多債權人按時收回了本金和利息。有人投入了1，250美元，加上利息以取回2，000美元，隻需90天的收益率高達60%！

不久，龐氏成立了一家證券交易公司。消息很快傳開了，人們都知道龐齊賺了大錢，是以越來越多的人給他錢。而龐氏相當值得信賴，當債務到期時，利息承諾給多少，永遠不要違背諾言。

1920年2月，龐齊名下的錢隻有5000美元（相當于今天的6萬多美元）;

狂熱開始了。龐齊的名字傳遍了大街小巷，來自全國各地的投資者蜂擁而至，幾乎擠光了他的家門檻。早期的投資者，如本金回報率和令人難以置信的高利率，使後續投資者更加舒适，蜂擁而至。到1920年5月，英鎊已經管理了超過42萬美元（今天約為500萬美元）。

英鎊将這筆錢存入了波士頓的漢諾威信托基金會。他之是以選擇這麼小的銀行，是因為他想能夠控制它，有一天如果它遇到麻煩，銀行可以随時作為"自己的人"被拯救出來。在攢了300萬美元後，他成為銀行行長，并最終控制了銀行。

到1920年7月，龐氏騙局又收繳了數百萬美元。人們争先恐後地投入畢生的積蓄，甚至抵押他們的房産以換取現金，讓英鎊先生照顧。大多數人不願意提取他們的錢，留在龐氏銀行進行"再投資"。

龐西堅持不住，他的秘密隻是把張三的錢轉給李思（拆掉東牆，補西牆）。雖然他聲稱擁有700萬美元的流動性，但實際上他的債務至少為200萬美元，如果考慮到利息，他的總債務已經達到450萬美元，并且已經破産。

馬薩諸塞州銀行委員會主席艾倫長期以來一直懷疑彭斯在作弊，但更令人不安的是，一旦投資者提取大量資金，風險可能會影響整個波士頓銀行體系，這是無法容忍的。

艾倫發現龐氏騙局的大量客戶要求提款25萬美元，海涅克立即訓示兩名财務監督員密切關注銀行的動向。1920年8月9日，監察員報告說，許多投資者已經開始從龐氏主賬戶中提取資金，如果不加以阻止，就必須透支。艾倫立即指令Hanova Trust Bank當機龐氏主賬戶，以防止龐氏的客戶繼續取款。

與此同時，馬薩諸塞州檢察官辦公室發出通知，确認彭斯所謂的"大規模退貨券交易"是完全錯誤的。州政府官員将所有受害者傳喚到市政廳，登記他們的姓名，投資金額，并如實告知他們欺詐過程和詳細的審計報告，顯示龐茲的公司實際上有700萬美元的淨債務。他的投資者尚未提取資金，平均損失超過70%的本金。

1920年8月11日，龐氏騙局一切結束了。早上，《波士頓郵報》刊登了一篇頭版文章，譴責他13年的"老年"——為臭名昭著的紮羅西銀行（Zarosi Bank）工作，僞造支票，協助非法移民進入該國;下午，艾倫控制了龐齊的舊巢穴哈諾瓦銀行，并拿走了他的最後一根稻草。此外，五家當地銀行因這一事件而破産。

1920年8月12日，龐齊被聯邦調查局正式逮捕，但由于當時沒有《證券法》，因"郵件欺詐"被判處五年徒刑;但幾乎在他走出監獄大門的那一刻，他就被馬薩諸塞州政府以22項盜竊罪起訴。當時，龐齊身無分文，連找律師的錢都負擔不起，于是他又被送進了監獄，又過了七年。

1949年，當龐齊在意大利的一家慈善醫院去世時，他告訴他唯一一個講英語的朋友："即使他們所有的錢都被騙了，也不是要付出的代價。你知道，我的意圖不是惡意。我隻是想讓這個國家的人民看到我的表現有多成功，這是自朝聖者登陸北美大陸以來從未見過的成功。隻要再給我1500萬美元，我就會確定這個節目有一個好的結局。"是一大筆錢潛逃了嗎？"

如今，社會上很多傳銷組織，用的方式就是龐氏騙局的方式，說這讓小易想到了"1040陽光工程"，用國家項目的名字，付了69800元終于拿到了1040萬元，但條件是更新老闆下開發什麼等等， 顯然是個騙局，小宇為什麼這麼感動？因為肖阿姨是受害者，打勞工員攢節儉的積蓄被騙走了，當肖某多次勸告，卻還是沒能幫阿姨挽回損失，要知道電信詐騙和傳銷詐騙騙的錢，基本是沒有回來的，你得當以此為警示！

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