豆瓣小組“負債者聯盟”裡，寫滿了這樣的文章：
“23歲，工作半年，試用期工資4000，負債2萬”
“26歲，提前消費，以貸養貸，負債13萬”
“跟朋友創業失敗，負債50萬，當外賣騎手還債”
......
從文章内容來看，“超前消費”、“遭遇詐騙”、“投資/創業失敗” 是他們負債的主要原因。
網友們一邊調侃“一入網貸深似海”，一邊禁不住買買買，沒錢還債，隻能以貸養貸，債務越滾越大。
陷入工薪階層陷阱
年輕人，很容易陷入工薪階層陷阱。
十幾年前，老K剛畢業的時候月薪4000，很羨慕那些月薪3萬的人，心想如果自己有一天也能掙到這麼多就知足了。
當收入增加以後，以前穿200塊一件襯衫就覺得很好，現在要穿2000塊的。以前覺得帶一塊西鐵城手表就很好，現在不戴5萬塊的表都不好意思見人。
這就是工薪階層陷阱，跟你掙多少錢沒有關系，跟思維有關系。當你努力升職加薪，然後不斷更新自己的消費水準，這樣就很難存下錢來，去實作更大的财務目标。
《窮爸爸富爸爸》一書中，把這種困境叫做“老鼠圈”----不管老鼠在一個籠子裡跑得多努力，都隻是停留在原地。
消費主義盛行
在年輕人中流傳着一句順口溜：“窮玩車，富玩表，土豪跟着盲盒跑” 對消費主義的诠釋，可謂淋漓盡緻了。
随着新一輪的技術革命浪潮的到來，商業化社會空前繁榮，在物質紐帶當中，所有人依據物質豐富程度，被分為三六九等，對物質化的追求被美化成為“成功”。許多年輕人喪失了對人生理想的追求，取而代之的是渴望住更大的房子、開更好的車、穿戴各種奢侈品。
另一方面，随着物質的日漸豐富，人們的個性化需求被極大釋放，為了滿足個體對個性化的追求，消費主義熱潮随之而來。人們的消費行為已經不是解決溫飽的問題，而是為了彰顯個性、表達個性。
對個性化的追求，展現在年輕人身上尤為明顯，上千塊錢的球鞋、上萬塊的包包、幾十萬的鑽戒，年輕人趨之若鹜。明明消費水準沒有達到，仍然超前消費去購買。
賈樟柯說過一句話：
“20歲有20歲的經濟模式，25歲有25歲的，不必試圖去跨越它。16歲的女孩沒必要因為沒有LV或迪奧的包而焦慮，現在很多年輕人，都有跨越他年齡段的欲望。”
借貸軟體，推波助瀾
超前消費的年輕人上哪借錢？各大網際網路平台，早就盯上了這些瘋狂“買買買”的年輕人們。
一方面，網際網路平台手握大量的使用者，苦于變現無門；另一方面，金融機構手上有大把的資金，找不到适合的放款對象。
于是，雙方一拍即合。收割年輕人的方式很簡單，網際網路公司掌握大量的使用者資料，通過大資料技術，給使用者打标簽，形成了消費者畫像，通過數學模型計算出哪些人“信用良好”。
這個資料正是金融機構夢寐以求的，網際網路公司通過給金融機構導使用者，按使用者借款金額1~3%抽成、以及後期分潤。網際網路公司獲得抽成分潤，迅速提升了營收。金融機構也通過精準的資料，有效降低了放貸的壞賬率，在資金安全的前提下，進一步擴大營收規模。
消費金融平台迅速崛起，各種消費借貸産品層出不窮，比如“借呗”、“花呗”、“白條”等等。
借貸軟體的出現，又為年輕人的消費主義，推波助瀾。
身陷消費主義的年輕人，怎麼辦？
改變消費觀念，适度消費
與“豆瓣負債者聯盟”相對應的，是“摳門男性/女性聯合會”，這個豆瓣小組的貼子風格是這樣的：
“0.9元解決一頓午飯”、“20元采買一周的食材”、“3元豪華晚宴，有葷有素有雜糧”、“一件衣服穿了10多年”，“想喝奶茶求罵醒”......
與“負債者聯盟”代表的消費主義相比，“摳門男性/女性聯合會”奉行的是“摳門文化”、極簡生活主義。
倒不是要鼓勵年輕人去擁抱“摳門文化”，年輕人應該樹立一個适度消費的觀念。
當收入增長以後，選擇适度消費，改善生活品質，投資自己，投資未來，進入一個良性循環裡頭，你的人生才會越來越好。
延遲滿足，學會理财
老K之前就跟讀者們說過，年輕人工作後的第一件事情就是要學會理财。理财是一種看世界的方式，帶着金錢的思維去看人生，你會站在投資者的角度，你的選擇就會不一樣。
理财最基本的就是資産配置。簡單來說，就是把個人資産分别投資，資産有以下四類：
進攻型資産。如股票、期貨，這是能夠給你帶來巨大收益的資産，也給你帶來巨大的風險。有些股票拿十年，能翻幾十倍，比如騰訊、茅台、格力等等，當然也有幾年之内就退市的。
助攻型資産。如債券、基金，收益相對小一些，發不了财，但風險也小一些。
防守型資産。如保險，是用于保障的，很少增值。
流動類資産。活期儲蓄、餘額寶等，用于應付日常開銷。
那麼這四類資産如何配置呢？主要是看進攻型資産的配置比例，一般來說股票投資有一個“80法則”，就是用80歲減去你現在的年齡，就是你應該投入的資産比例。
比如，你今年30歲，那麼80-30=50，如果你有10萬的資産，就應該用50%來配置股票類，也就是5萬塊用來投資股票。當然了，中國的股市情況比較特殊，你可以把“80法則”改成“70法則”。
年齡越大，理财風格越應該傾向保守，多配置債券、基金、保險類資産。
事實上，理财的核心不在于方法，而在于本金。舉例來說，你的理财技巧很好，可你的本金隻有10萬塊，假設你的受益率20%，這已經是相當好的一個回報率了，那又怎麼樣呢？你隻是掙到了2萬塊錢；假設你的本金有1000萬，你的收益率隻有10%，你卻掙到了100萬。
年輕人理财的意義，并不是能掙到多少錢，而是通過學習理财，養成良好的财富觀，學習理财的方法。當你的本金大到一定規模的時候，才是你真正收獲回報的時候，這些都需要慢慢積累的。