2021年4月4日淩晨，在湖南省鳳凰縣的一處民房裡，昏暗的房間内透出一絲光亮，龍冰美正在網上搜尋一些對她來說奇怪的問題：“五感喪失會怎樣?”、“腳趾功能喪失鑒定”、“大腳趾缺失屬幾級傷殘？”
之是以這麼說，是因為龍冰美自己本身就是個身體健全的普通人，身邊也沒有這樣的朋友。可僅僅兩天後，在她身上便發生了腳趾被砍斷的“意外”，與此同時，一筆巨大的财富也即将被她收入囊中。
這“意外”來得太過突然，而變成“殘疾”的事實仿佛沒有對龍冰美造成任何影響，因為此時的她更關注的是自己保險賠償款的去向，這讓人不得不懷疑“斷指意外”的真相，而警方經過抽絲剝繭的調查後，還真的确認一切完全是龍冰美自導自演的行為，那麼，她究竟為何要對自己下此狠手？最後又會是什麼樣的結局呢？
一、負債累累
2021年2月24日，對于龍冰美來說，是她一輩子都不會忘記的日子，因為那一天，她遭遇了人生中第一次的網絡詐騙。
龍冰美出生于1992年，大專學曆，2021年時她年近30，雖然年紀不小，可在社會上并沒有混出什麼成績，眼見着周邊的朋友都過得有滋有味，生活豐富多彩，而她還處于無業狀态，心中不免對自己的現狀感到不滿和着急。
為了改善糟糕的生活狀态，她向朋友借了6萬塊錢準備做投資，隻可惜，錢剛剛借好，她就遭遇了網絡詐騙，不僅自己的投資沒做成，還把借款搭了進去，盡管她在第一時間就報了警，可警方并不能保證何時幫她追回欠款，這也讓龍冰美陷入到前所未有的尴尬中，因為她之前的債主田某聽說這件事後，找上門來了。
6萬的外債對于沒有任何經濟收入來源的龍冰美來說，無疑是一筆天文數字，田某本身也不是特别富餘的人，是因為相信龍冰美說隻是暫時周轉，很快會還錢才借給對方的，如今她也需要用錢，自然要催的急些。
龍冰美被逼得沒有辦法，她不想耽誤田某辦事，也想早點将錢還給人家，可當下她又實在沒有能力償還，龍冰美陷入到兩難的境況中，感到十分苦惱。恰逢她看到一則關于“騙保”的新聞，在情急之下便動起了歪念頭。
“我實在沒錢還你，你着急用的話，不如配合我，一起制造個交通事故，到時候保險理賠，我就能還上錢了”
“這不犯法的事兒嘛！你可别害我，我不幹！”
龍冰美看起來像在開玩笑，田某也不知道她這話裡蘊藏着幾分真心，但對于騙保，田某是知道那屬于違法行為，當下并沒有答應。
二、騙保準備
田某拒絕了自己的提議，龍冰美隻當對方是不想攪進這漩渦裡，她并沒有将這種違法的心思從腦海中剔除，反而覺得這是唯一能解決目前問題的途徑，沒有其他人參與，自己發生意外進而獲得保險理賠，這似乎是最合适的選擇。
保險理賠中，“意外險”是最容易“操作”的。那麼，除了交通意外，是否還有其他辦法能夠騙保呢？在多加了解後，她把目光聚集在了關于“傷殘鑒定”的資訊上。
要知道，意外險傷殘程度劃分為一到十級，相應的保險金也按照傷殘程度化為十檔，十級傷殘是最輕的等級，往往隻會獲得保險金對應的10%，而每級都會再相差10%，如何在不對自己生活造成影響的情況下，獲得保險範圍内的最優理賠，成為了龍冰美日夜研究、思索的話題。
她在網上搜查了許多相關資訊後，覺得傷到腳是一個不錯的選擇，不僅認定級别高，好像也不太影響自己日後的生活，最重要的是平日裡腳上都穿着鞋，也不會暴露出來，大多數時間裡她可以像普通人一樣不被人發現，也不用忍受社會上一些對殘障人士不好的目光。
确認了行動方向後，2021年4月4日—4月10日，不到一周的時間内，龍冰美主動聯系了各大保險公司的業務員，以其本人為投保人，一口氣投保了17種意外傷害保險和1種其他保險，共計保費12944元。
其實，如此集中且大規模的投保行為，其背後目的昭然若揭，但凡真的向保險公司提出理賠，保險公司一定會進行核實，到時她的種種行為都會被扒出來，可被巨大利益引誘的龍冰美絲毫沒意識到任何不對勁兒的地方，彼時的她“賭徒心理”在嚴重作祟，想到的不是被發現該如何是好！反而滿腦子都是對幾十萬理賠金的期盼！
龍冰美十分自信地認為自己的計劃天衣無縫，還對那些騙保被發現的人給予了深深的“鄙視”，卻不想在不久的将來，她也将淪為被“鄙視”的對象、徹頭徹尾的笑話。
三、開展行動
就在完成全部投保的三天後，心急的龍冰美便展開了行動，2021年4月13日，龍冰美以要換環境、搬家為由，邀請好友龍三、唐二來到鳳凰縣沱江鎮滕子坪XX号租住房聚餐。
“我和龍三去準備食材，你坐客廳看看電視吧！”
将唐二支走後，龍冰美便和龍三留在了廚房裡，她們洗菜、切菜，配合默契，龍三并不知道龍冰美的計劃，還想着留在廚房多幫幫忙。
以前的龍冰美對于朋友的這種行為會覺得心裡暖暖的，可此時的她隻覺得龍三礙事，見對方一直不走，龍冰美也有些着急“去客廳歇會兒吧，一會兒剁豬腳，你也幫不上忙”
龍三又客氣的幾次，見龍冰美一直堅持，便退出了廚房，安然自得地坐在了客廳裡和唐二聊天。
與此同時的廚房内，龍冰美手握一把柄長50ｃｍ、斧刃寬7.5ｃｍ的斧頭，心裡極其的煎熬，雖然之前做足了心理建設，可真到了這一刻，她還是覺得有些狠不下心。
本來想在不經意間松手，讓斧頭直接砍到腳面上，可她幾次鼓足勇氣，都不敢松手。這就如同人去蹦極一樣，在登高台上停留的時間越久便越沒有勇氣邁出第一步，而一旦做好準備邁出第一步，因為種種原因又沒能成功後，心理的恐懼會再次被放大。
此時的龍冰美就是如此，在她下定決心将手中的斧頭松開後，斧頭沒有如願掉落砸在她的腳上，看着斧頭砸在地面上留下的印痕，她不由驚出一絲冷汗，這樣重力加速度地墜落，會不會直接将腳部砍成兩半？恐懼莫名被放大，想到這兒，龍冰美決定換一種方法——自己動手砍傷腳趾。
這與龍冰美最初的設想有很大的不同，主動砍傷和意外脫落導緻受傷，在傷痕上肯定會有出入，可龍冰美騎虎難下，想到自己花了1萬多買保險、又欠債6萬的糟心事，終究沒能冷靜下來認真思考，而是任由情緒支配做出了極端選擇，她又一次狠了狠心，直接手持斧頭對着自己左腳的第四根腳趾、第五根腳趾砍去。
都說十指連心，腳趾也同樣，當斧頭揮下的刹那，龍冰美便發出了凄慘的叫聲，引得龍三、唐二急忙來到廚房檢視，看見龍冰美的腳部血流不止，兩人都被吓壞了，連忙撥打了120急救電話，她先後被送往鳳凰縣民族中醫院、湘西州人民醫院治療，經過診斷，她受傷的腳趾完全被砍斷，也沒有再次接好的可能，這意味着她真的變成了“殘障人士”。
住院期間，龍冰美也不忘聯系各大保險公司的業務員，事情都已經做到這種地步，此時正是收網的關鍵時期，她謊稱自己發生了意外，詢問保險理賠的各種事宜。
這也意味着她再也沒辦法收手，從她向保險公司撒謊報備的那刻起，她就已經構成了騙保。
四、揭露騙局
2021年4月23日、4月29日，龍冰美向太平洋人壽、平安人壽、新華人壽、中國人壽申請了理賠，理賠金額合計達43.026932萬元。
聽說能拿到這麼多理賠金，龍冰美并沒有特别開心，反而憂心忡忡，因為在一切都發生後，她的大腦變得異常冷靜，不再盲目自信，而是心驚膽戰起來。
她在網絡上頻繁搜尋起“保險公司報警就立案嗎”、“怎麼知道保險公司有沒有立案查我”、“保險公司立案标準”等問題，龍冰美是大專學曆，也知道意外脫落造成的傷口和故意砍傷的傷口一定有所不同，可現在說這些，已經為時已晚。
她隻能祈求自己運氣爆棚逃過一劫，或是保險公司不去核實情況等這種不太可能發生的“意外事件”降落在自己身上。
隻是近年來社會上騙保案并不少，保險公司也算是“見多識廣”，尤其她一口氣廣撒網，在不同保險公司投了18份意外險。如今保險公司之間也會資訊共享，在她申請理賠後，保險公司們便已經知道了她的參保情況，明顯存在很大的問題，保險公司又怎麼會坐視不理呢？
最為重要的是，龍冰美在參保後沒多久就發生了意外，還是斧頭砍斷腳趾這種極少見的意外，這讓保險公司更覺得此事有蹊跷。
而且這種意外事故的發生理應走正當程式進行鑒定，這是保證保險公司權益的必要程式，是以，2021年7月6日，湖北同濟法醫學司法鑒定中心對龍冰美的受傷情況進行了鑒定，确認她左足損傷确系銳器作用所緻，但這與龍冰美自己所說斧頭意外脫落緻傷方式并不相符。
五、法律解讀
2021年7月19日，在證據确鑿的情況下，龍冰美被鳳凰縣警察局依法傳喚到案，2021年7月20日，龍冰美被刑事拘留。
而後不久，湖南省鳳凰縣人民法院審理此案，認為龍冰美的行為已經構成保險詐騙罪，她故意造成自己傷殘，卻虛構其左足屬于意外緻傷，并向保險公司申請理賠，涉案金額達到43.026932萬元，屬于數額巨大，應依法追求其刑事責任。
根據《刑法》第一百九十八條規定，進行保險詐騙活動，數額巨大或者有其他嚴重情節的，應處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
考慮到龍冰美在到案後有自首情節，屬于犯罪未遂，還沒有拿到巨額賠償款，且甘願認罪受罰，遂減輕處，最終經過審判，龍冰美被判處有期徒刑三年，緩年四年執行，并處罰金50000元。
這樣的結果可以說是在意料之中，如今，随着保險業的發展，各種保險詐騙犯罪層出不窮，也引發大衆開始關注起保險詐騙案來。
對于保險詐騙案，從事故的角度可以分為兩種，一種是事故本身是具有真實性的，隻是存在誇大的可能，投保人為了獲得更多的保險金額，故意将不輸于保險範圍内的情況通過僞造證據變成符合保險責任範圍，進而進行騙保、達到目的，也就是說意外确實是意外，但為了利益進行了部分誇大、編造。
另一種則是故意制造保險事故進而進行騙保，社會上多數的騙保新聞也都是這種情況。一般做出這種行為的都是狠人，他們不是選擇讓自己受傷就是選擇害别人受傷，本案中龍冰美的行為就是屬于故意制造事故進行騙保。
說來也可笑，曾經的詐騙受害者一轉眼變成了加害者，雖然怎麼看也是龍冰美自己受到的傷害更大，也許這就是“偷雞不成蝕把米”吧！隻能說是龍冰美的無知和貪念害了她。
六、保險業現狀
如今是新媒體、資訊化的時代，随便百度搜尋，便能知道許多行業資訊，資訊的流通也使得保險專業知識變得不再神秘，也讓更多試圖進行保險詐騙的人可以很好隐藏自己的詐騙行為，使得其難以發現和識别。
龍冰美被定罪的證據中，其一是她在手機中搜尋過“保險詐騙案的立案标準”、“保險公司報經偵就立案嗎”、“保險經偵案流程怎麼樣”等問題，其二是她的傷口太過奇怪，法醫鑒定其不符合斧頭脫落導緻受傷，這是最為主要的證據。
從龍冰美一口氣買18份保險進行推斷？亦或是調查出她存在經濟窘迫急需還錢的現狀，進而進行猜想？
哪怕各種推斷再符合邏輯，沒有直接證據表明判斷其究竟是不是意外，這樣也會給龍冰美更多“狡辯”的可能，雙方一定會是以在法庭上拉扯許久。
是以說，如何識别保險欺詐案件成為了當今保險行業最關注的問題，高額的保險金使得不少人铤而走險，進而也引發更嚴重的社會道德問題，仿佛隻要精心策劃好一切，将其面面俱到考慮周全，就能走上“人生巅峰”！這種想法固然不對，可确實有人從中獲益，鑽了法律的空子。
想要避免這種情況發生，就需要監管部門和反保險欺詐組織能運用更科技的手段建構更科學、有效的機制，進而促進保險行業健康發展。當然，部分保險公司對于“騙保”不以為然。
雖然保險詐騙會損害保險公司的利益，但這種行為畢竟還是少數，進行證據僞造的騙保案很好調查，争議較多、難以界定的多是“故意制造保險事故”，可這種行為又賠身體、又要面臨坐牢的可能，保險公司那麼多家，小公司根本不擔心這種事發生在自己身上，固然有，他們也想着反正有警察幫忙破案，保險公司也不用承擔任何責任。
雖然《保險法》第33條規定過，投保人不能為無民事行為能力人投保含死亡責任的保險，保險公司不得承保。
可在真正保險訂立過程中，很少有保險公司回去核實被保險人的民事行為能力，畢竟對于保險員來說，能多一個客戶是一個，而且《保險法》也規定不進行多家投保、高額投保的限制。
大家都想要更多的客戶，多一份保費，是以不願退讓，也給了許多人可趁之際，像龍冰美就是一個典型的例子，而這都是值得保險行業思考和改善的地方。
七、總結
通過這起案件，我們學習到了很多，不僅對當下保險行業的發展有了進一步的思考，也對社會上龍冰美這樣的行為越來越多的原因進行了推理。說到底，這些亂象都是人心的貪念所導緻的。
保險公司為了自身的發展，保險員為了自己的客戶量和利益，根本沒有好好核定客戶是否符合投保标準；騙保人因為抵擋不住巨額保險金的誘惑，做出種種害人、害己的行為。這不僅對國家金融秩序造成影響，也使得社會道德世風日下。
不過，在法律的面前，任何違法亂紀行為都無處遁形，可能你當下逃脫了，但要相信“因果循環”、“善惡到頭終有報”，早晚有一天觸犯法律的人會為自己的違法行為付出代價，隻是有來早、來晚的差別罷了。而等那一刻來臨時，是數不盡的後悔與心酸。
就像本案中的龍冰美，最終她也為自己的所作所為付出了代價，如今更是後悔不已。衆多網友也對龍冰美的行為發表了看法，有人說她是個狠人、對自己都下得了手、走正道肯定能發家緻富；有人為她感到可惜，錢沒得到還要坐牢；更多人則是在調侃龍冰美的行為，說見識過了“不擇手段”，還是第一次見“不擇手段”。
其實仔細想想，6萬的欠款并不高，龍冰美根本沒必要為這幾萬塊錢傷害自己，最終落得的下場是賠了夫人又折兵，留下的是左腳腳趾斷掉的悲慘，一輩子隻能帶着這樣的印記過活，這是多麼可悲的一件事！遭遇網絡詐騙固然不幸，但她應該相信警察，選擇用法律手段維護自己的權益，而不是轉身詐騙别人，毀了自己的人生。
素材來源：央視網