在IBM最新出爐的2021年CEO調研中，我們發現增強營運的靈活性和靈活性已經成為CEO們在未來2-3年内最優先的任務。而業績出衆的企業，對技術基礎架構的關注比業績欠佳的企業高出近一倍。同時，這些業績出衆的企業也更傾向于通過合作來促進開放創新。
這個調研的結果正好與現在金融行業盛行的企業架構理論不謀而合。面對着金融行業企業級、生态級的競争，很多金融機構都開始站在全局的高度，思考企業級業務和技術架構的建設，構築新一代資訊化建設的基礎，讓科技真正賦能甚至引領業務。
IBM企業咨詢服務部金融核心銳變團隊，已經形成了一套成熟的企業架構方法論和系統實施體系，幫助諸多國有大行、股份制商業銀行、城商行開啟企業架構轉型之旅。
銀行一般在哪些消費場景切入服務設計呢？我們經常說，要通過客戶畫像，以及客戶旅程去探索客戶與銀行接觸的生态場景。讓我們想象一個場景，今天是周末，當你來到商場，你想陪朋友去餐廳吃個飯。你打開預訂平台去預定餐廳，在走到餐廳之前，你通過平台訂好座位，之後就先去購物了。這時平台發來提示告訴你，餐廳等座已經排到你、可以用餐了。在餐廳坐下來之後，餐廳服務員問你，要不要辦一張某銀行的虛拟信用卡？
如果你恰好想要辦一張信用卡。那麼問題又來了，你也許在想，為什麼我要辦這家銀行的信用卡而不是另外一家的呢？餐廳服務員告訴你，使用這家銀行的信用卡今天在餐廳用餐會有30%的優惠。好吧，那就辦一張吧。辦信用卡的時間需要45分鐘，等你吃完飯，卡就辦好了。虛拟卡可以立即使用，你正好能使用這張虛拟信用卡來結賬。
從上面的這個場景中，我們可以總結出，在銀行的營運流程中需要去設計什麼。簡單來說，就是要把相應的商戶管理流程（優惠）、信用卡辦理以及消費流程整合起來放進流程場景中去。在IBM，我們會使用企業架構設計的方法，将客戶旅程、生态場景和服務設計這三部分進行模組化，把它們整個串在一起。
企業架構如何助力銀行的數字化轉型？
我們認為可以從如下4個方面着手來思考和設計企業架構：
（1）以使用者體驗驅動實作生态場景中的應用
以剛才的場景為例，我們可以看到，在這個過程中，銀行其實是從三個點切進來的：第一個是商戶權益和客戶權益；第二個是申辦虛拟信用卡；第三個是消費的支付結算。是以銀行其實可以在三個地方切進來進行服務設計：商戶權益、虛拟卡辦理以及相應的消費。
那麼我們在流程中需要設計什麼？其實就是要把相應的商戶管理流程、信用卡辦理流程以及消費流程這三個地方整合起來。比如說以客戶的旅程為切入點，以企業架構的流程梳理為基礎，貫穿整個企業内部，并延伸至生态場景的創新，通過将客戶旅程、生态場景、服務設計、企業級的流程模組化這幾部分，把整個流程串聯在一起，這就是我們所說的生态場景的應用。
（2）運用智能工作流數字化進行服務賦能
如何将數字化轉型跟金融企業的整個服務過程融合在一起？IBM專門推出了一套完整的體系 - 智能工作流，将資料與流程進行有機結合，使銀行服務有自動化、智能化以及數字化的手段。
IBM所提出的智能工作流跟傳統的工作流程相比，有兩個明顯的特征：
1. 在流程中實時提供相應的分析，無論是在銀行的反洗錢反欺詐，還是針對客戶360度畫像提供更好的服務或者相應的定價政策等。
2. 實時動态的與外部相結合，就像我們剛才提到的客戶場景，商場吃飯、購物以及餐廳訂餐、消費過程中客戶相應的位置資訊、餐廳跟銀行的商戶權益、信用卡等可以全部實作關聯，實時的去提供相應的洞察和決策。
智能工作流要實作的是從企業級的次元、貫穿自上而下的、業務模式的變革。就像剛才場景中，包含有商戶管理、信用卡業務場景、還有相應的消費場景以及生态合作場景。我們需要擷取這個過程中衆多埋點的所有資料，不管客戶走到了哪裡、到達了哪個商戶、挑選了什麼樣的商品，以及在這個過程中客戶在現場或者是線上浏覽了商品和資訊等，這些相應的資料都可以全部擷取并且跟銀行進行有效溝通，比如這個客戶在這家銀行是否已經有存款或者理财賬戶等，這其中的資料都可以全部通過這個過程擷取。智能工作流可以做到資料與流程融為一體，服務将不再隻是簡單的業務處理，而是資料驅動的，而反之，服務可以和資料相應的合成一體。在這個過程中我們是突出數字化服務對流程的賦能。
（3）聚焦企業級能力的建構
這些年我們頻繁提到業務中台。在中台這個概念中，最重要的是如何去賦能企業級能力，讓企業能夠快速的進行創新和轉型。中台其實就像一個銀行的“腰”和“背”，它可以起到很強的支撐作用，可以提供企業級的、甚至擴充到生态級的能力。
我們所提供的整個數字化解決方案也會從銀行現在的十四五戰略規劃解析入手，通過對各種所需能力的識别，以企業架構這樣的端到端藍圖作為地圖，形成企業級能力地圖，通過業務模型，将流程、産品、資料等，跟整個企業形成完整的業務架構和IT架構藍圖，通過數字化的IT服務設計去規劃和設計相應的數字化業務服務，最後和現有的系統、現有的銀行IT整體架構進行融合，來實作從業務到IT的數字化轉型，支援整個銀行的十四五戰略的落地。
企業架構能夠去承載的，不隻是銀行級、應用級，而是生态級的各種能力訴求，以業務模型來去建構數字化的業務中台服務能力。
（4）采用企業架構通工具 （EA+）支援企業服務化設計和研發工藝轉型
之前很多的模組化都是靠人工來完成，IBM通過各類工具的完善，對模組化進行賦能，形成我們稱之為“企業架構通”（EA +）的獨特操作模式，來實作整個企業級的業務資産、業務需求的結構化存儲管控和展現，支援整個企業服務化的設計和IT研發工藝轉型。
企業不僅可以利用這個平台去做相應的戰略規劃解析，也能實作剛才提到的場景應用，比如建構相應場景的業務模型和服務模型，并進行相應的服務設計，以支援相應的開放銀行和生态系統建設，以及相應的營運優化。
通過金融企業的産品模型、數字化資産，通過實體模型/資料模型，我們可以形成整個金融企業的業務架構，同時用相應的新技術進行賦能，進而支援金融企業持續的創新探索。
IBM企業架構解決方案的價值核心
企業架構的價值展現在推動戰略落地、促進業務标準化、優化營運模式、實作能力複用和業務靈活、深化業技融合五個方面。
推動戰略落地：以業務發展戰略為導向，提供戰略解析、能力需求設計、業務模組化和IT實施的端到端統一方法，把全行戰略分解細化到各個業務領域的具體業務環節，并有效支援全行戰略的執行落地。
促進業務标準化：通過業務模型為業務之間、業技之間提供公共的語言規範：
· 流程模型展現由内外部事件觸發的業務執行過程，并形成标準化、結構化的統一描述；
· 産品模型展現結構化的産品分類結構，使之滿足未來産品創新和對市場快速響應的需求；
· 資料模型從業務視角出發建構業務資訊的邏輯視圖，靈活、完整地描述業務執行過程中的業務實體，實作更高的資料品質。
優化營運模式：通過企業架建構設，銀行可以完成内部營運模式審視，結合戰略發展方向、行業先進實踐、技術發展趨勢等多方面因素實作營運模式轉型更新。
能力複用和業務靈活：通過業務模組化識别和設計企業級業務元件，按照“樂高銀行”理念，将業務服務打造成多層級嵌套的“積木塊”，沉澱在服務池中，達到業務能力的複用，支援業務的靈活配置和靈活創新。
深化業技融合：建立企業級業務需求管理機制，業務架構和模型能夠有效指導資訊系統的架構和應用設計，實作業技融合。企業架建構設全程需要業務和IT人員的共同參與，培養具有企業級視角和理念的複合性金融科技人才團隊。
企業級架構方法助力智慧銀行生态體系打造
IBM企業級業務模組化驅動的企業架構轉型方法已經在國有大行、股份制商業銀行得到實踐并取得成效。
1.某國有大行采用全行級全面鋪開政策，先用2年時間把全行所有業務領域進行詳細至步驟級的模組化，再用5年時間分三期完成全行應用的新一代系統建設。
2.某國有大行采用條線級的T型政策，采取疊代投入、逐層深入的政策。先建立輕量級全行業務領域視圖，再設定試點領域下探到活動級模型；之後圈定業務條線領域進行活動和任務級模組化，并選擇試點實踐從業務模型到IT的落地實作，逐漸建設和完善企業級導向的整體架構管控能力。
3.某大型國有銀行采取領域級的T型政策，聚焦重點系統建設，将橫向做薄、縱向做深，短期内打通新線架構實施的全流程。首先快速搭建全行級的業務架構，然後以個人核心業務領域為焦點，将業務模型做深做透，完成從能力到業務需求、從模型到IT設計的全流程。同時，以核心項目帶動全行架構管控的調整。
IBM也正在幫助諸多股份制商業銀行開啟企業級架構轉型的探索之旅，幫助他們設計全行IT架構、業務架構和資料架構，搭建業務部門之間、業務和技術之間的溝通橋梁，推動全行的業務高品質發展。
後記：從使用者體驗出發，應用智能工作流為生态場景應用的數字化賦能，聚焦企業級能力建構，聚焦業務中台以及平台化的企業級業務資産，再加上企業級的流程模組化，IBM企業咨詢服務部大中華區金融核心銳變團隊一直緻力于用企業架構的解決方案，更加靈活、高效的助力金融行業實作面向未來的企業級數字化轉型更新。