最新金融科技發展規劃：聚焦不平衡不充分，強化金融機構創新主體地位

21世紀經濟報道記者 李願 北京報道為穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型，央行于去年底釋出《金融科技發展規劃（2022-2025年）》（下稱《規劃》），這是繼《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》後，央行第二次釋出金融科技發展規劃。

21世紀經濟報道記者近日獲得的《規劃》全文顯示，我國金融科技發展不平衡不充分的問題不容忽視，也正是未來一段時期深化金融與科技融合，推動金融業數字化發展亟需攻關的重要課題。

根據《規劃》，我國金融科技發展不平衡不充分主要展現在：數字化浪潮下智能技術應用帶來的數字鴻溝問題日益凸顯，區域間金融發展不平衡問題依然存在，部分大型網際網路平台公司向金融領域無序擴張造成競争失衡，大小金融機構間數字化發展“馬太效應”尚待消除，技術應用百花齊放而關鍵核心技術繼續突破。

為此，《規劃》提出了到2025年整體水準與核心競争力實作跨越式提升的發展願景，金融機構數字化經營能力大幅躍升、關鍵軟硬體技術金融應用研究攻關持續深入等發展目标，以及經濟打造“第二發展曲線”、強化金融機構創新主體地位、促進提升金融科技整體發展水準等重點任務。

“要堅持自主創新，帶頭打好銀行業核心技術創新攻堅戰，助力強鍊補鍊，有序推進資訊系統創新工程，為維護金融穩定與保障國家金融安全貢獻力量。”工商銀行副行長張文武曾就金融科技為主題發表演講時表示。

增強服務實體經濟能力

金融科技作為技術驅動的金融創新，是深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的重要引擎。

《規劃》在指導思想部分提出：要以深化金融資料要素應用為基礎，以支撐金融供給側結構性改革為目标，以加快推進金融機構數字化轉型為主線，從健全科技治理體系、夯實數字基礎底座、加強技術創新引領、激活數字化經營動能、強化創新審慎監管、踐行數字普惠金融等方面精準發力，加快健全适應數字經濟發展的現代金融體系。

為此，《規劃》提出了數字驅動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠的四大原則。

“數字化金融創新不能搞噱頭、玩概念、做盆景，要走進服務現場，找準客戶痛點，紮紮實實地推進問題導向型和體驗驅動型創新，運用金融科技賦能解決客戶的實際問題，為客戶帶來實實在在的獲得感、幸福感、滿足感。”農業銀行副行長徐瀚日前談到“數字驅動 智慧為民”的話題時表示，“以人民為中心”是發展數字金融的根本原則，來不得半點的投機取巧，要靠過硬的科技實力。

如，《規劃》具體要求：在小微金融領域，發揮大資料、人工智能等技術的“雷達作用”，捕捉小微企業更深層次融資需求，綜合利用企業經營、政務、金融等各類資料全面評估小微企業狀況，緩解銀企間資訊不對稱問題，提供與企業生産經營場景相适配的精細化、定制化數字信貸産品；運用科技手段和基礎設施動态監測信貸資金流向流量，確定資金精準融入實體經濟的“關鍵動脈”，提高金融資源配置效率，支援企業可持續發展。

在渤海銀行董事長李伏安看來， 科技賦能金融，是對金融的提質增效，并未改變金融的本質。是以科技賦能金融，服務實體經濟，要增強金融服務實體經濟的适配度、增強金融服務實體經濟的廣度、增強金融服務實體經濟的深度。

強化金融機構創新主體地位

值得一提的是，《規劃》強調，要從戰略和全局高度充分認識“穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型”對金融高品質發展、金融服務實體經濟的重要意義，努力形成金融管理部門、金融機構、科技企業、社會團體等緊密配合、協同高效的工作格局，着力提升數字經濟時代金融發展規律把握能力、先進技術應用創新能力，確定黨中央、國務院相關決策部署落到實處。

為此，《規劃》提出了關鍵軟硬體技術金融應用研究攻關持續深入的發展目标。具體措施上，要加強核心技術的應用攻關：聚焦金融科技應用前沿問題和主要瓶頸，實行“揭榜挂帥”“賽馬”機制，通過行業組織、孵化平台、專項合作等方式，加大關鍵軟硬體技術金融應用的前瞻性與戰略性研究攻關；從實際金融需求出發做好技術選型和應用融合，以應用場景為牽引推動關鍵核心技術持續疊代完善，安全規範使用開源技術，打造具有競争力、可商業化營運的科技産品，為金融科技可持續發展提供動力。

同時，建構開放創新的産業生态，強化金融機構創新主體地位，發揮大型金融機構帶動作用和示範效應，加強金融科技共性技術、資源和服務的開放合作、互惠共享，促進新技術産業化、規模化應用。

“強化金融機構創新主體地位，應發揮大型金融機構帶動作用和示範效應，實行‘揭榜挂帥’、‘賽馬’機制，加大關鍵軟硬體技術金融應用的前瞻性、戰略性研究攻關，推動金融科技共性技術、資源、服務開放共享。”央行副行長範一飛在2021金融街論壇年會上也曾表示。

互惠共享方面，張文武曾介紹稱，工商銀行持續發揮在維護金融穩定、保障金融安全方面的大行擔當，積極向中小金融機構共享風險防控、業務管理等領域實踐經驗，推出客戶資金保護、智慧信貸決策、交易風險管理、合規反洗錢管理等5大類近20款産品，服務超過300家金融機構，共築風險防線。

加強金融機構與科技企業合作規範管理

在重點任務方面，《規劃》還提出要強化金融科技創新行為監管：按照金融持牌經營原則，堅持所有金融活動必須依法依規納入監管，嚴格厘清金融業務邊界，加強金融機構與科技企業合作的規範管理，對金融科技創新實施穿透式監管，防範以“科技創新”之名模糊業務邊界、層層包裝産品等行為；堅持金融創新必須在審慎監管的前提下進行，充分運用金融科技創新監管工具，強化金融科技創新行為的全生命周期管理。

為規範金融機構與科技企業合作，日前銀保監會釋出《關于印發銀行保險機構資訊科技外包風險監管辦法的通知》，加強銀行保險機構資訊科技外包風險監管，明确不得将資訊科技管理責任、網絡安全主體責任外包；涉及資訊科技戰略管理、資訊科技風險管理、資訊科技内部審計及其他有關資訊科技核心競争力的職能不得外包。

同時，為鼓勵積極開展先行先試，《規劃》明确圍繞發展薄弱環節和瓶頸問題，在風險可控、依法合規前提下探索數字化轉型最佳實踐與最優路徑。堅持系統觀念、統籌布局，注重實踐積累和經驗總結，形成一批可複制、可推廣的金融科技樣闆項目、典型做法、模範機構和示範區域。發揮好試點對全局性轉型更新的示範、突破、帶動作用，加快形成你追我趕、奮勇争先的良性發展态勢，全面提升金融數字化轉型廣度與深度。

在試點經驗方面，徐瀚曾介紹，農業銀行運用物聯網等技術，幫助農戶實時掌握農業生産資訊資料，相應提供了精準的貸款服務。比如，在青海省，支援農民給活牛打耳标，依據精準實時的畜牧業養殖資料，創新推廣了鄉村振興活畜貸，初步破解了活體抵押的難題，目前試點貸款的餘額已經突破1億元。此外，在陝西、福建、山東等地也開展了蘋果、茶葉和肉牛的試點項目。今年智慧農業将在全行大範圍推開。

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