南都記者從中國保險行業協會官網獲悉，12月14日，中國保險行業協會釋出《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》（以下簡稱《條款》）。《條款》明确，因自然災害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車車身、電池及儲能系統、電機及驅動系統等裝置的直接損失，且不屬于免除保險人責任的範圍，保險人依照保險合同的約定負責賠償。
此外，《條款》涵蓋充電樁等輔助裝置自身損失以及裝置本身可能引起的财産損失及人身傷害。這是車險首次承保車外固定輔助裝置，是車險領域内的一次創新和探索。《條款》還承保了由于外部電網輸變電故障、電流電壓異常等導緻的車輛損失。
市民使用充電樁為新能源車充電。新華社發（何五昌 攝）
近年來，新能源汽車産業發展突飛猛進。新能源汽車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助裝置延伸至充電設施，在車輛使用過程中，除了傳統的交通意外風險，動力電池起火、爆燃引發的重大事故構成新的風險因素。
《條款》明确了新能源汽車損失保險保險責任。其中，第六條指出，保險期間内，被保險人或被保險新能源汽車駕駛人（以下簡稱“駕駛人”）在使用被保險新能源汽車過程中，因自然災害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車下列裝置的直接損失，且不屬于免除保險人責任的範圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償，裝置包括：一是車身；二是電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統；三是其他所有出廠時的裝置。使用包括行駛、停放、充電及作業。
第七條指出，保險期間内，被保險新能源汽車被盜竊、搶劫、搶奪，經出險地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失，且不屬于免除保險人責任的範圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
2021年9月29日 天津車展開幕，新能源車型成為各大廠商在展會上的明星産品。 新華社記者 李然 攝
中國保險行業協會表示，在保險責任上，既為“三電”系統（即電驅動，電池，電控）提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。在條款開發上，既考慮目前的主流技術路線，又對新能源汽車産業的新業态留有創新空間。
一是多元化的保險場景。《條款》結合新能源汽車充電使用的特點，開發《自用充電樁損失保險》《自用充電樁責任保險》，既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助裝置自身損失以及裝置本身可能引起的财産損失及人身傷害；集中解決新技術應用中，輔助設施産生的風險。這是車險首次承保車外固定輔助裝置，是車險領域内的一次創新和探索。
南都記者查詢《條款》發現，自用充電樁的損失保險和責任保險屬于附加險。其中，附加自用充電樁損失保險明确，保險期間内，保險單載明位址的，被保險人的符合充電裝置技術條件、安裝标準的自用充電樁，因自然災害、意外事故、被盜竊或遭他人損壞導緻的充電樁自身損失，保險人在保險單載明的本附加險的保險金額内，按照實際損失計算賠償。保險金額為2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保險人在投保時協商确定。
此外，附加自用充電樁責任保險明确，保險期間内，保險單載明位址的，被保險人的符合充電裝置技術條件、安裝标準的自用充電樁造成第三者人身傷亡或财産損失，依法應由被保險人承擔的損害賠償責任,保險人負責賠償。
市民使用充電樁為新能源車充電。 新華社發（何五昌 攝）
二是定制化的保險責任。《條款》以列明式的表述，突出新能源汽車“三電”系統的構造特征。如電池及儲能系統、電機及驅動系統等，文字内容一目了然，友善消費者閱讀了解。同時，将保障範圍擴大至車輛特定的使用場景，如自助充電、專用車輛工程作業等，更新優化傳統車險的内涵與外延，增強了條款的适用性、針對性。
三是人性化的保險保障。結合新能源汽車充電過程中的風險，設計《附加外部電網故障損失險》，承保由于外部電網輸變電故障、電流電壓異常等導緻的車輛損失，通過保險機制，分散風險。
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南都記者查詢《條款》了解到，投保了新能源汽車損失保險的新能源汽車，可投保附加險——附加外部電網故障損失險。保險期間内，被保險新能源汽車在充電期間，因外部電網故障，導緻被保險新能源汽車的直接損失，且不屬于免除保險人責任的範圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
發生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險新能源汽車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔；施救費用數額在被保險新能源汽車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過主險保險金額。
采寫：南都記者 馮奕然
資料來源：中國保險行業協會官網