數字經濟是全球未來的發展方向，要大力發展數字經濟，加快推進數字産業化、産業數字化，推動數字經濟和實體經濟深度融合。為進一步促進廣州數字經濟創新發展，全面打造廣州數字金融生态圈，由廣州市地方金融監督管理局主辦的2021年首屆金羊“點數成金”數字金融創新案例示範活動遴選出10個金融科技創新應用示範案例和5個數字金融創新專項示範案例，展示了廣州數字金融創新成果。這批具有示範效應的創新案例，挖掘了廣州相關機構金融科技發展潛能，積極鼓勵金融業态與數字科技融合發展，提升金融科技賦能實體經濟的品質和效率。
供應鍊金融是數字經濟和實體經濟轉型的重要組成部分，是催生數字産業化、拉動産業數字化、推進産業鍊治理數字化的重要引擎。近日，廣州市地方金融監管局公示2021年首屆金羊“點數成金”數字金融創新案例示範活動入選案例名單，廣州寶凱道融商業保理有限公司打造的“立客融”數字化供應鍊金融平台成功入選數字金融創新專項示範案例。本次案例展，我們走進供應鍊金融，了解以科技能力和數字化工具作支撐的日化行業特色産業金融生态圈。
項目名稱
“立客融”數字化供應鍊金融平台
項目背景
産業鍊中小微企業融資資訊不對稱、融資難融資貴
廣州寶凱道融商業保理有限公司立足日化産業，其核心産業鍊下遊的品牌服務商大多為無抵押、無擔保、無外部增信的“三無”中小微企業，金融機構無法批量授信，無法有效控制風險，導緻品牌商資金需求往往無法得到滿足。
緻力于完善日化産業供應鍊金融服務水準、提升服務實體經濟的效率，為滿足日化生态鍊的金融需求，廣州寶凱道融商業保理有限公司通過多年來對日化産業生态圈及主體風險的深入研究，搭建了“立客融”數字化供應鍊金融平台，結合金融科技+産業供應鍊場景，運用數字金融創新，打造了日化行業特色的産業金融生态圈，通過發揮“産業生态金融”數字協同，沉澱出了一整套行之有效的服務和産品的綜合解決方案。
創新内容
深耕産業鍊數字化 推動金融降本增效
寶凱道融整合了産業生态鍊上的業務場景和各參與方的标準産品，通過立客融協同平台，輸出生态普惠定制方案，實作融資的合理風險溢價，促進産業鍊各方實作降本增效。
在多方協同模式創新方面，“立客融”數字化供應鍊金融平台是一個連接配接“生态核心企業系統+風險信控系統+金融機構系統+地方金融企業業務系統+小微企業前端”的協同平台。通過整合核心企業、銀行、保理、保險、小微企業等各參與方，由立客融平台進行路由和整合，将标準化産品轉變為符合産業生态普惠的定制化産品，為資金方快速拓客，為核心企業上下遊客戶提供更低融資成本的金融産品，促進核心企業穩定供應、擴大銷量。
資料顯示，目前“立客融”數字化供應鍊金融平台已對接落地5家金融機構，并實作機構與客戶的智能比對，放款資金閉環，確定資金回流實體經濟。在強化營運服務、提升服務保障能力方面，“立客融”數字化供應鍊金融平台搭建了智能機器人RPA工廠和可視化開發平台，基于行為分析、模拟學習、拟人操作，實作機器人替代業務人員操作自動化，提升産業服務效能。
在傳遞核心企業信用方面，立客融的平台創新打造了無需核心企業擔保的産業生态普惠金融。在立客融的平台上，目前有1100+的經營日化快消品的中小微企業。基于核心企業的訂單處理系統為資料底層系統，以訂單資料為下遊中小微品牌服務商提供“自證”信用。利用核心企業數字化經營産生的大資料，“立客融”數字化供應鍊金融平台和國際知名的風控信控機構合作，建立快消品行業獨特信用控制模型，通過共享平台接入多個金融機構，為核心企業下遊中小微品牌服務商提供訂單融資服務。在不增加核心企業擔保責任的前提下，獲得更優惠的融資。
在風險控制方面，“立客融”數字化供應鍊金融平台利用核心企業經營評價體系中的交易資料，接入多個産業及第三方資料，采用一系列機器學習算法，建立符合日化供銷場景的名額體系，搭建符合日化産業特性的風控模型，解決資金方對于産業鍊内部資訊的不對稱問題，并聯合核心企業實作風險共管，形成閉環、完整、良性發展的核心企業産業金融生态圈。
應用成效
幫助1100+産業鍊中小微企業實作融資超80億元
寶凱道融的服務，一方面讓核心企業日化産業鍊中無抵押物、無外部增信、無核心企業擔保的“三無”中小微品牌服務商，獲得了融資成本降低超過50%的真正實惠。另一方面，通過核心企業的産業生态圈，直接幫助了1100+中小微企業的可持續經營，服務範圍覆寫了全國和“一帶一路”沿線國家，間接服務輻射超過65萬家生态商戶，幫助穩定行業生态圈内就業人群超過10萬人。
“立客融”數字化供應鍊金融平台有力解決中小企業融資資訊不對稱問題，降低入駐平台的金融機構的風險，目前已實作普惠融資業務量超過88億元，累計壞賬率低于千分之五。
緊跟廣州金融數字化轉型的步伐，寶凱道融希望通過“立客融”供應鍊金融數字平台，連結更多的合作方，深耕産融結合，把日化領域的金融服務營運經驗，複制推廣到更多的快消品産業圈，助力更多的中小微企業産值提升。
【撰文】黎華聯
【通訊員】陳錦堯
【作者】 黎華聯；黃海穎
289财經熱點
來源：南方+ - 創造更多價值