作为诺亚财富上海市10区队长，诺亚25星精英理财策划师魏鹏，于2012年12月加入诺亚，在诺亚服务客户超过8年的时间里，魏鹏坦言，客户在以往的投资过程中遇到了很多困难，遇到了很多坑，需要一个好的理财规划师，一个好的投资顾问帮忙做资产配置建议， 产品筛选，管理筛选。
彭伟
2021
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目标策略师发言人
肖飞和魏鹏聊了聊客户需求和痛点，如何解决投资道路上的坑，目标策略对客户意味着什么。
目标策略系列多策略、多经理筛选投资组合的投资方法可以有效降低波动性，减少回撤，Wei Peng提到很多客户都同意这一点，但在选择时，往往羡慕更高的回报，难以控制风险的厌恶，所以牛市青睐更激进，熊市更保守，即使你买了好产品， 遭遇短期市场调整还是忍不住卖出，最后没有达到他们的预期。
很多时候，投资者往往依靠自己的运气，可以选择最好的产品，可以获利并在高点退出，但运气总会耗尽，一招不小心，积累过去可能会被破坏。魏鹏经常感到无奈，为客户感到可惜，当客户对产品性能的立场不如预期时，虽然最初的购买选择是由客户自己做出的，但他也会反思自己当时没有努力阻止不合理的投资。
长期陪伴，真正了解客户，满足底层需求，是投资的最大意义，也是目标战略的价值。做正确的事，虽然困难重重，但魏鹏表示愿意坚持，愿意长期陪伴客户，共同实现长期目标。
其实，有很多困难和困惑。举个例子，2015年上半年市场环境非常火爆的时候，下半年也经历了一场相对疯狂的"股市灾难"。当时与客户沟通、推荐产品，客户自己选择表现良好的基金经理产品。客户看到一些推荐资料，包括线上产品介绍，经理的过去也有了解，很仓促地做了一个交易订阅，因为市场实在太火了，对于客户来说，空虚其实比错误的选择更恐慌。
经理人一开始表现不错，但在2015年下半年产品的净资产回落不少，在最低点到0.5多，生存服务压力非常大。客户基本上第一次收到净值短信，肯定会同时转发给我，问问经理现在的一些情况。因为客户对于经理的充分调整和选择，很多时候只能根据营销资料，基于公开市场上的一些信息，无法做到经理的深度场景。
客户持有这款产品大约三年，在这个过程中有很大的压力，对于经理的策略在市场表现上，越没有信心。最后，当净资产固定在0.7左右时，他选择退出。但这款产品从2019年下半年开始，策略已经调整，市场一模一样，2020年全年收益都是市场同类产品排名最高的。
当客户看到结果时，虽然后悔，但却没有办法。他自己回忆说，他给经理很长一段时间来优化策略，提升他的业绩，而经理在相应的时间里没有给他一个满意的结果，所以他选择了辞职。
其实，对于客户来说，选择信任并不容易。一旦选择了信任，产品就无法按预期运行，并因后悔而感到沮丧。
对于理财规划师来说，我们需要花费大量的时间和精力来服务我们的客户，围绕他们的真实需求和家庭情况建立资产配置组合，以满足他们的需求，更好地解决问题，面对未来的潜在困难。
但我们在选择经理人方面确实存在一些困难，这比投资经理更糟糕。首先，我们自己没有足够的资源，其次，我们没有那么多的精力投入其中。过去在与客户沟通、推荐产品时，一般选择比较熟悉的经理，比如市场负责人，我们都很熟悉，所以出错的概率会小很多。
但随着头部品牌效应的扩大，市场的管理越来越大，往往难以做出超额回报。而选择的设置时间比较短，规模比较小的管理者，挑战性很大，会有很高的错误选择风险。人们往往喜欢上上下下，很难长时间保持。客户往往不知道什么时间点进入最好，什么时间点退出才是最好的，可能是非常好的产品性能，最终这些客户都没有赚钱。
所以我非常认同高菲资产作为目标策略产品的第一心脏，是你有投资目标吗？您的投资目标是否有任何投资原则？如何建立适合您的投资逻辑，然后长期有效执行。
针对战略这种多策略组合，我们更是被认可，它是以客户需求为核心，然后选择管理者，这些管理者什么时候要布局，什么时候要增加仓位，什么时候要调岗位，都是负责的专业团队。这样的策略对客户来说相对毫不费力，省力。
很多客户过去投资，都是以单一的非标产品为基准，现在整个市场都在不出价，我们必须推动标准化资产向前发展，这符合未来长期趋势，也要对投资者的一个表现负责。
客户在选择时，总觉得自己可以选择这个市场上最多的牛产品，至少今年最多牛，明年不能，再选择明年最多的牛。很多时候，您选择的产品做得很好。但如何选择是学徒，如何退出才是师傅。许多客户也有过去在自己的职位上表现更好的经理，但这些经理人并不一定最终会获得回报。
这对客户来说真的很令人沮丧。看到别人在赚钱，他更焦虑，他赔钱的时候更焦虑，焦虑的时候赚的钱比别人少。专业的事情要专业的人去做，这个道理是一致的，但是当它很难做到的时候，很多时候我们总觉得我们可以抓住市场上最火、回报率最高的这些资金。
如前所述，财务规划师在选择经理时的时间和精力有限，更不用说客户了。理财策划者也有相应的平台资源，有一些产品生存的过程和管理沟通的机会，客户往往都是根据自己对产品的感受，这种感觉每年都能正确吗？只能靠运气。
多策略投资组合，许多客户因其投资理念而得到认可。但当他们选择时，他们更幸运地依靠自己的运气，可以选择表现最好的产品或经理。的确，有时候，产品会给客户带来一些回报，短期内是满意的。但当市场下跌时，可能不需要一年时间就能抹去前几年积累的所有运气。
从本质上讲，我们是财务规划师，投资顾问，而不是单一产品驱动的销售。在与客户讨论资产配置时，我们达成了共识，即我将帮助制定合理的资产配置建议和计划，最终选择在客户手中;
但是，在选择产品组合中的单一产品时，客户通常希望设定更高的目标。因为当他觉得周围的人正在做出激进的选择时，就很难做出相对保守的选择。当市场下跌时，只要有正回报，客户就会非常高兴。但当市场好的时候，往往觉得自己的收益没有打败市场最火爆的产品呢？
将时间段拉到5年、10年以上，对于高净值、超高净值的客户来说，只要能实现年增长率6-8%，这个结果一定是令人满意的。但在长期投资、持股过程中，人性面临的挑战太大，当市场过热时，人们的内心一定是浮躁不安，怕上升速度比别人慢。
对于财务规划师来说，这一挑战是很困难的。我们会长期持有，拥抱价值的投资理念给客户，也许现在的客户不一定同意，但我相信，随着时间的延长，随着投资者对市场越来越成熟的理解，他们会认识到这样的理念。只有时间才是最好的答案。
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