<b>21世纪经济报告记者陈志从上海报道</b>随着中国等亚太地区经济体的持续蓬勃发展，越来越多的全球金融机构正在积极开拓财富管理的"蓝海市场"。
今年2月，汇丰宣布在未来五年内投资35亿美元，以扩大其服务团队，增强数字服务能力并开发新产品，以加速亚洲的财富管理/个人银行业务增长。
这背后是亚太国家财富管理市场的快速扩张，这让汇丰集团"受益"。汇丰银行的亚洲财富管理余额在上半年达到8100亿美元的历史新高，约占集团全球财富管理余额的49%，而亚洲财富管理收入同比增长26%。
"在亚太地区，技术和金融的日益融合正在彻底改变财富管理业务模式。汇丰中国副总裁兼财富管理和个人银行业务总监李峰在接受21世纪经济采访时表示。一是越来越多的金融机构不再局限于线下服务，而是开放线上线下结合的综合金融服务，使财富管理服务效率得到大幅提升;为了帮助客户根据市场变化及时调整和优化资产配置计划，更好地实现人寿财富管理规划。
李先生表示，汇丰中国正在积极拥抱技术，以应对财富管理的数字化。今年年初，汇丰中国推出了投资产品/保险远程视频销售模式，填补了这两类产品"专属服务、远程销售"模式的空白，让客户可以享受专属理财顾问面对面的在线服务;汇丰财富管理数字化又是"向前迈出的一大步"。
"数字财富管理的竞争不在于资产管理产品的数量和类型，而在于谁能充分发挥科技优势，更全面、更准确地了解客户财富管理的需求，制定更合适的资产配置方案和产品组合并不断优化和调整， 让客户更轻松、更安全地实现财富管理的目标。李峰强调。这推动了汇丰中国致力于打造"独特而独特"的财富管理数字化业务。
他认为，数字能力的持续提升将帮助汇丰集团在亚洲管理的资产增长快于市场平均水平，并进一步提升其财富业务对财富管理总额和个人银行业务收入的贡献。
"两者之间有着非常密切的互补关系——财富管理服务质量越好，客户满意度越高，相关理财业务的增长速度就越快。李峰直言不讳。
<b>财富管理和资产管理"非常不同"</b>
<b>21世纪</b>：能否分享一下全球财富管理数字化的趋势，以及中国财富管理数字化进程需要解决哪些痛点？
<b>李峰：</b>在全球范围内，技术已经改变了金融业，从支付到贷款，再到广义上的财富管理。目前，我们看到智能投资、量化投资、多因素投资分析模型，其实是数字化或数据在资产管理领域的应用。
财富管理的数字化应该着力解决三个核心问题，一是通过数据分析等智能技术更准确地了解客户的财富管理需求，二是根据客户需求制定合适的资产配置方案，三是根据市场波动定期优化和调整客户的资产配置方案， 并成功实现客户的财富管理目标。
因此，我认为理财的数字化发展不是比较资产管理产品的数量，也不是将投资策略的多样性来比较管理产品，而是看谁能充分发挥数据分析等智能技术的优势，更准确地了解客户需求，为客户设计合适的资产配置方案， 并及时调整和优化，实现用户财富管理目标。
基于这些考量，汇丰中国在为客户提供数字财富管理解决方案时，遵循EDRAS的一站式金融服务理念，即先了解他们的需求，然后再提供满足其财富管理需求的解决方案，而不是从所谓的"高回报"或"新颖的产品结构"开始。
在财富管理领域，根据客户的理财需求提供最合适的产品，是最好的服务。
<b> </b>21世纪：随着中国金融市场开放进程的加快，越来越多的外资金融机构正在积极布局中国的财富管理市场，他们是否感受到了日益激烈的市场竞争压力？
<b>李峰：</b>管理领域分为两类机构，一类是资产管理机构，他们是管理产品的提供者，擅长市场调研和设计多元化的投资策略，努力捕捉投资收益机会，控制投资风险;在某种程度上，两者并不冲突，相辅相成。
目前，随着国内金融市场对外开放的加快，我们看到越来越多的外资资产管理机构进入中国市场，带来投资策略日益丰富的管理产品。这有助于我们的产品线更好地满足客户的财富管理需求。
当然，越来越多的海外管理机构进入市场，也带来了财富管理市场日益激烈的竞争。越来越多的财富管理公司通过推出大量新的管理产品，为客户设计更丰富的财富管理解决方案。
这对汇丰在中国的财富管理服务能力提出了更高的要求。在这方面，我们需要打造自己的核心竞争力：一是坚持"三步走"的理念，即认清客户需求，用正确的财富管理方案，定期跟踪优化，实现客户财富管理目标;根据客户不同的财富管理需求，提供更加个性化、准确、合适的财富管理解决方案。
<b>"先进"和"挑战性"的数字财富管理</b>
<b>21世纪</b>：你有没有提到汇丰自主研发的财富管理先锋导航系统和Finfit财富健康系统，你能告诉我们它与其他数字理财产品有什么不同吗？
<b>李峰：</b>"财富管理先锋导航系统"主要运用数据分析和智能算法等技术，积极引导客户通过"理财需求"、"构建投资组合"、"持续检讨调整"三步走，科学规划财富路径。综上所述，这种导航系统将用户的长期财富管理规划变成一项小任务，客户可以通过导航系统逐步完成这些小任务，在逐步提高财务健康水平的同时，最终实现财富管理的长期规划目标。
事实上，财富管理导航系统是汇丰中国在整个客户财富管理全生命周期内，基于数字模型决策引擎实现"千人千人"精准互动和个性化产品推荐的后台操作系统，以客户为导向的界面，是Finfit财富健康系统。
它主要根据内地金融市场和客户投资习惯等特点，从金融习惯、财务知识、财富规划、财富安全四个维度，设置几十个指标，打造出独具特色的金融财富健康评估，通过"财富健康评分"，相应的评分解读，帮助客户首先全面评估个人财富的健康水平， 然后为客户量身定做"上升秘籍"和每月"财务规划与行为报告"，持续改善自身财富健康，最终实现个人长期财富管理目标。
我们希望用户只需要一部手机，通过Finfit财富健康系统，以及财富管理先锋导航系统的数据和决策支持，以更高效便捷的方式完成资产配置，实时根据自己的投资状况进行及时优化调整，最终实现自己的财富管理目标。
<b>21世纪</b>：随着财富管理数字化的继续，汇丰中国取得了哪些成就？需要面对哪些挑战？
李峰<b>：</b>有几组数据显示了汇丰在中国财富管理数字化方面的进展，例如今年上半年超过90%的新客户使用汇丰中国数字渠道;Fortune Shopping Cart的使用量翻了一番。
同时，财富管理的数字化在快速发展的同时，也需要做很多"平衡"。首先，金融机构不应过于频繁地主动将各类财富管理信息"推送"给客户，这样会影响客户的日常生活;
其次，要不断提高数字财富管理服务的效率，我们需要尽可能多地获取客户数据信息。但是，如何以合规的方式获取使用客户信息数据也是一个新的挑战。汇丰中国要求所有相关数据的收集和使用均符合法律要求，从标准化操作开始，并考虑如何使用这些数据来提高财富管理的准确性和服务质量。
最后，财富管理的数字化还必须计算投入产出比，不能简单地增加投资而不考虑回报。
<b>财富管理的数字化加速了管理产品"定制化"的进程</b>
<b>21世纪</b>：疫情来袭，中国高净值客户理财需求有哪些新变化？汇丰中国如何通过技术与财富管理的结合来满足这些新的财富管理需求？
李峰<b>：自</b>爆发以来，我们发现高净值客户的理财需求呈现出三大显著变化，一是越来越多的高净值客户开始青睐线上远程金融服务，二是他们对安防产品（应对市场波动风险和生活风险）的需求明显增加， 而三是他们对财富传承规划的需求明显增加，很多企业家或企业高管都会为子女和家庭做好安排，被摆放在更重要的位置。
为了顺应财富管理市场发展的新趋势，汇丰中国推出了面向高净值客户的财富传承解决方案，通过数字化工具帮助高净值客户梳理财富传承目标、进行金融医疗分析等，为他们定制个性化的传承规划方案，灵活匹配合适的投资和保险产品， 密切跟踪相关产品的表现，及时优化产品组合。
同时，我们积极推进二代培育计划，帮助创业者更好地实现企业和家族精神传承。
<b>21世纪</b>：随着财富管理数字化的继续，汇丰中国与资产管理公司在产品选择合作方面有哪些新变化？
李峰，<b>：</b>目前，我们与许多管理机构在产品选择方面有着相当广泛和密切的合作，我们知道他们的管理产品在以往的表现、投资风格、风控能力和投资能力;
然而，随着财富管理数字化进程的推进，我们期待未来定制化管理产品越来越多。具体而言，过去，管理机构主动向我们介绍新的管理产品，具体介绍其投资风格、潜在回报风险率、哪些客户群体适合等;这意味着我们将与管理组织合作，构建一个"产品链"——由客户需求来决定管理产品开发的方向。
<b>21世纪</b>：近年来，越来越多的银行继续为其财富管理业务增值，以应对周期性波动的风险，汇丰中国为其财富管理业务的发展设定了哪些新的发展目标？汇丰中国将如何规划其业务以实现这一目标？
李峰<b>：</b>，目前国内大银行的财富管理业务占收入的60%以上，汇丰集团的财富管理业务在一些发达国家和地区占收入的50%以上。
这就是我们需要努力的地方。
幸运的是，我们正处于零售业务发展的优秀阶段，预计未来五年中国经济将以年均8%的速度增长，到2025年，高净值个人的可投资财富将达到3亿元人民币，可投资财富将达到500万元人民币。
围绕财富管理业务的拓展，汇丰中国将多管齐下，一是不断提升产品能力，推出更加多元化、更具战略性的优质管理产品，更好地满足客户的财富管理需求;医疗、子女教育、财富传承等，三是加强客户财富管理的全生命周期服务，是提升我们财富管理业务最重要的法宝之一。
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