之前各地的救市政策扭扭捏捏，前怕狼、后怕虎的，各个地方互相观望，生怕自己冒尖犯错了。整个需求侧的政策拖拖拉拉的搞了一年多，错过了最好的稳定市场的时点，才让现在这么被动。
今天大领导主持会议后，在需求侧的政策就很直接，相当于官宣了上面的态度，也就是一定要稳住。为什么这么说呢？因为有些政策看过来还是药劲挺大的，看着都有点怕。
首付最低1.5成
首付1.5成，二套房首付2.5成。讲实话，这个首付比例真的很低，对于银行来说，只要房价再回调一点，就要担心业主会不会违约了。
我们一直设置比较高的首付比例，一方面是保护银行，另一方面也是保护购房者。合适的首付政策就是怕大家头脑一发热，让没有还款能力的人，背负几十年的贷款。
美国次贷危机怎么产生的？就是当时低首付、零首付让住房按揭贷款的违约率极高，最终造成了风险感染，发生了金融危机。
需求侧的问题是收入预期的变化。前几年我敢买，因为收入预期稳步增长，房价也在涨，所以不担心多借钱。而如今，更多的有房、打工一族是想办法降杠杆，收紧开支。
这个降低首付我预计效果有限，但会刺激首付不够又是刚需的家庭上车。其实我们国家对银行的风险管控的比较严格，现在的政策应该是充分考虑了银行的风险。
那么为什么此时，上面敢于把首付比例降到如此之低呢？一个合理推测是上面认为房价已经见底，有信心拖住目前的房价。所以我说相当于官宣了态度。
公积金降息
从2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下(含5年)和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下(含5年)和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
公积金这个调控手段用的真是一言难尽。在北上广深这些大城市，公积金额度只有一百万左右的额度，比如深圳家庭才90万，对于买房是杯水车薪。现在商贷利率降低后，公积金贷款的地位就更尴尬了。
今天的政策只是把新增的公积金贷款利率降了，那存量的公积金贷款利率还降不降低呢？
另外，除了额度设计，公积金还有很多很奇葩的设计。比如我们我家是买二套房的时候用了公积金贷款，然后我们每个月只能提取缴纳额度的60%，不能全额提取。也就是说我每个月还着公积金贷款，然后我们还得在公积金账户存着钱不让还。
这些明显不合理的设计，是不是也应该修改下，以减轻购房人的资金压力。
商贷利率不设下降
这个真来的太晚了。上半年还在纠结每个城市应该设下限多少，现在才认识到这个问题根本没必要纠结。场下观众都走光了，演员还在想要不要讲个黄段子，漏一点肌肤。
出来了总是好的。前几天南京就有国有银行把首套房按揭利率调整到了3.45%，预计还会有更多的银行的会下调利率，需求降低利率是实在在的利好。
问题又来了，存量房的利率能不能也继续调整呢？我感觉这次难度挺大，至少没有那么快了。作为前两年买房的人，真心羡慕现在买房的政策啊。
收购存量房
上午的会议公报也提到了。昨晚我们分析以旧换新，收购存量房要么选择老破小、要么选择新房保交楼。这两种做法在各地都有实践。
今天的提法是应该是要优先去收购“已建已售未交楼”项目，还提到了收购房企的闲置用地，帮助房企渡过困难。
相关地方政府应从实际出发，酌情以收回、收购等方式妥善处置已出让的闲置存量住宅用地，以帮助资金困难房企解困。商品房库存较多城市，政府可以需定购，酌情以合理价格收购部分商品房用作保障性住房。
但是这块的政策，今天没有出台细则。应该还是比较复杂，需要边行边试；也可能是观察目前政策的效果。
今天的政策，你怎么看？