之前各地的救市政策扭扭捏捏，前怕狼、後怕虎的，各個地方互相觀望，生怕自己冒尖犯錯了。整個需求側的政策拖拖拉拉的搞了一年多，錯過了最好的穩定市場的時點，才讓現在這麼被動。
今天大上司主持會議後，在需求側的政策就很直接，相當于官宣了上面的态度，也就是一定要穩住。為什麼這麼說呢？因為有些政策看過來還是藥勁挺大的，看着都有點怕。
首付最低1.5成
首付1.5成，二套房首付2.5成。講實話，這個首付比例真的很低，對于銀行來說，隻要房價再回調一點，就要擔心業主會不會違約了。
我們一直設定比較高的首付比例，一方面是保護銀行，另一方面也是保護購房者。合适的首付政策就是怕大家頭腦一發熱，讓沒有還款能力的人，背負幾十年的貸款。
美國次貸危機怎麼産生的？就是當時低首付、零首付讓住房按揭貸款的違約率極高，最終造成了風險感染，發生了金融危機。
需求側的問題是收入預期的變化。前幾年我敢買，因為收入預期穩步增長，房價也在漲，是以不擔心多借錢。而如今，更多的有房、打工一族是想辦法降杠杆，收緊開支。
這個降低首付我預計效果有限，但會刺激首付不夠又是剛需的家庭上車。其實我們國家對銀行的風險管控的比較嚴格，現在的政策應該是充分考慮了銀行的風險。
那麼為什麼此時，上面敢于把首付比例降到如此之低呢？一個合理推測是上面認為房價已經見底，有信心拖住目前的房價。是以我說相當于官宣了态度。
公積金降息
從2024年5月18日起，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以下(含5年)和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分别調整為2.35%和2.85%，5年以下(含5年)和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分别調整為不低于2.775%和3.325%。
公積金這個調控手段用的真是一言難盡。在北上廣深這些大城市，公積金額度隻有一百萬左右的額度，比如深圳家庭才90萬，對于買房是杯水車薪。現在商貸利率降低後，公積金貸款的地位就更尴尬了。
今天的政策隻是把新增的公積金貸款利率降了，那存量的公積金貸款利率還降不降低呢？
另外，除了額度設計，公積金還有很多很奇葩的設計。比如我們我家是買二套房的時候用了公積金貸款，然後我們每個月隻能提取繳納額度的60%，不能全額提取。也就是說我每個月還着公積金貸款，然後我們還得在公積金賬戶存着錢不讓還。
這些明顯不合理的設計，是不是也應該修改下，以減輕購房人的資金壓力。
商貸利率不設下降
這個真來的太晚了。上半年還在糾結每個城市應該設下限多少，現在才認識到這個問題根本沒必要糾結。場下觀衆都走光了，演員還在想要不要講個黃段子，漏一點肌膚。
出來了總是好的。前幾天南京就有國有銀行把首套房按揭利率調整到了3.45%，預計還會有更多的銀行的會下調利率，需求降低利率是實在在的利好。
問題又來了，存量房的利率能不能也繼續調整呢？我感覺這次難度挺大，至少沒有那麼快了。作為前兩年買房的人，真心羨慕現在買房的政策啊。
收購存量房
上午的會議公報也提到了。昨晚我們分析以舊換新，收購存量房要麼選擇老破小、要麼選擇新房保交樓。這兩種做法在各地都有實踐。
今天的提法是應該是要優先去收購“已建已售未交樓”項目，還提到了收購房企的閑置用地，幫助房企渡過困難。
相關地方政府應從實際出發，酌情以收回、收購等方式妥善處置已出讓的閑置存量住宅用地，以幫助資金困難房企解困。商品房庫存較多城市，政府可以需定購，酌情以合理價格收購部分商品房用作保障性住房。
但是這塊的政策，今天沒有出台細則。應該還是比較複雜，需要邊行邊試；也可能是觀察目前政策的效果。
今天的政策，你怎麼看？