在银行从事信贷工作岗位的员工几乎都会碰到一个问题，领导授意贷款如何处理？不办，马上得罪领导，担心领导以后给小鞋穿；办，万一出事情，以后自己责任可能也难以逃脱，尤其是问责事项已经超脱了领导的控制范围。面对这个困局，也许有人会想：不办，那是马上得罪领导；办，问责那是以后的事情，而且还只是可能。一旦这么想了，对不少人来说，这个选择就好做，甚至有些人还给自己找了很好理由，不仅违规办理领导授意贷款，还从中谋取个人利益。毫无疑问，这样想和做的人最后都会和其领导一样付出应有的代价。
王某是一家城商行董事长，本身自己就不干净，和贷款客户经济往来非常密切，当客户提出贷款3亿元和变更担保关系时，明知不符合规定，仍然授意两名中层操作，两名中层在明知违规情况下仍然按领导意愿办理，并且还与客户存在较多经济往来，甚至收受客户好处，最后两名中层及该银行董事长均因此获罪，这个案件再次告诫我们广大银行信贷从业人员应该如何正确处理领导授意贷款。
银行董事长与贷款客户密切关系，一起
吃饭、让客户帮助装修房子、购买车位、
垫付税费、物业费
王某作为甲城商行董事长，长期与贷款客户来往密切。崔某是甲城商行贷款老客户，与王某关系非常密切，这点在甲城商行是公开的秘密。2012年底，在崔某邀请下，王某及其总行副行长瞿某、授信审批部王甲某以及支行行长朱某一起吃饭。2013年底，为了贷款事项，在得知王某与总行行长钟某、副行长瞿某在三亚出差，赶到三亚邀请三人吃饭。当然，除了吃饭之外，瞿某还帮助王某装修房子，缴纳物业费，代为购买车位，垫付出售房屋的税费等。（注：上述内容均来自王某个人证言，也是王某受贿金额一部分）
二►
二名中层操办，违法放贷3亿元、违规变
更贷款担保1.2亿元，银行董事长授意很
重要，但利益同样少不了
01违法放贷3亿元办理过程
2013年上半年，崔某找到王某，说有个从尾矿渣中提炼铁精粉项目，前景很好，为此，王某直接回应“如果项目好就直接找经办行”（注：来自王某个人证言）。
2013年3、4月，王某告诉总行授信审批部总经理王甲某“崔某公司在申请一笔3亿元贷款，让其抓紧办理”，王甲某瞬间明白董事长要关照好崔某贷款的意思；同时王某也给支行行长朱某打招呼“让其在崔某办理贷款的事情上给予帮助，到时贷款申请报到总行上来”。
当崔某首次将3亿元贷款申请资料报到朱某所在支行，资料没有财务审计，只有财务报表，没有完税证明，并且明确告诉朱某“申请贷款主体公司前三年的经营状况是亏损的”。为此，朱某不仅告知崔某要把三年财务报表的数字做大，在崔某公司员工不会做的情况下，朱某直接安排支行员工将崔某控制公司财务报表数字调大。
当朱某所在支行将崔某3亿元贷款资料上报至总行授信审批部，王甲某发现崔某3亿元贷款抵押物尾矿渣实际价值只有1000多万元，但支行委托的资产评估却估价高达9亿多元。为此，在向董事长王某汇报后，王甲某连同支行副行长李某、客户经理以及审查岗徐某去崔某贷款主体实地考察，因为王某打招呼贷款，王甲某实地考察时没有深究，完全流于形式。实地考察后，王甲某向王某汇报“崔某贷款抵押物尾矿渣不值9亿元，风险极大”，对此王某回应“让王甲某往好的方面汇报，执意要给崔某贷款3亿元”。后来在上总行贷审会时，王甲某只讲公司利益好、利润有保障、还款能力强等有利方面。
在收到下属报过来的尽职调查报告，朱某作为支行行长，根本没有审核，直接上报。至于为何朱某没有审核，一方面朱某不敢得罪董事长王某，以前因为没有按照王某办事，结果由于一件小事而被降职处分，另一方面朱某认为这笔贷款最终决定权在总行，和他没有关系。
在支行行长朱某、授信审批部王甲某的操办下，崔某3亿元违规贷款一路绿灯畅行，2013年9月至2014年1月以固定资产贷款名义向崔某实际控制公司发放3亿元贷款，贷款期限均为五年，到期后均逾期未归还。
02违规变更担保1.2亿元过程
2013年6月，甲城商行对崔某控制公司授信2.226亿元，其中银行承兑汇票授信9000万元，流动资金授信1.2亿元。一个月后，为降低贷款成本，崔某申请将授信方案中1.2亿元流动资金贷款由担保公司等五家公司担保变更为崔某控制另外一家公司尾矿渣担保。担保变更后，崔某1.2亿元贷款就变成崔某自己关联公司担保，银行承担风险变大了，由于王某打招呼，支行行长朱某、授信审批部王甲某再次放弃底线，同意违规变更担保，并且他们还告知总行分管信贷副行长瞿某已经和董事长汇报过，变更担保事项也顺利通过总行贷审会
03两名中层与崔某利益关系
支行行长朱某先后收取崔某好处共计21万元，其中10万元是在违法办理崔某3亿元贷款期间收取的；授信审批部王甲某先后收取崔某购物卡3万元、现金2万元，与崔某互换房子且崔某为王甲某装修房子。
银行董事长、二名中层最终结局
2015年9月，王甲某从甲城商行辞职；2017年10月，朱某退休；2018年9月，王某调离甲城商行。
2019年5月，王甲某、朱某同一天被监委留置，为立功减轻处罚，朱某留置后举报了甲城商行董事长王某（注：省纪委监委认定，朱某提供王某涉嫌职务犯罪重要线索，对查办王某案件起到关键作用，有重大立功表现）。2019年8月23日，省纪委监委对王某涉嫌职务犯罪立案调查；2019年9月，纪委监委官宣王某接受审查调查。
最后，朱某因受贿罪、国有公司人员滥用职权罪被判有期徒刑三年、缓刑三年，并处罚金二十万元；王甲某因国有公司人员滥用职权罪被判有期徒刑三年、缓刑三年；王某因贪污罪、受贿罪、挪用公款罪、国有企业人员滥用职权罪、巨额财产来源不明罪，数罪并罚判处有期徒刑十八年，并处罚金110万元。
注：上述案件来源于中国裁判文书网（2023）青0104刑初61号《朱某受贿罪刑事一审判决书》、（2023）青0104刑初163号《王某受贿罪刑事一审判决书》
