线上“捆绑购险”5分钟出单，线下单买需排长队 买摩托车交强险还得捆绑人身意外险？

《2022年西安城市交通发展年度报告》显示，西安共有49.72万辆摩托车，平均每天约有1362辆摩托车需要购置交强险。

但近期西安不少车友反映，只能线下单买摩托车交强险，需要排长队非常耗时。车友们不解：保险公司为啥不让在线上单买交强险，却要捆绑人身意外险才给办理？

就车友们反映的问题，华商报大风新闻记者近日展开了调查。

奇怪的现象

车友投诉

线上买交强险得捆绑人身意外险

线下办理却遭遇“龟速”

西安市民王先生想购买一辆150排量的摩托车，但打听了一圈，发现原本1.6万元的摩托车，车商称“包牌包保险”需要1.65万元。他对此很纳闷，该排量的摩托车交强险每年应为180元，为何“包牌包保险”反而更贵？车商解释称，近期摩托车交强险很难单独出，线上办理必须要额外购买150元至300元不等的人身意外险，才能上保险。

王先生不解：交强险是国家强制要求购买的，如今不购买人身意外险，就办不了交强险，岂不是变相的捆绑消费？

为了不购买额外的人身意外险，王先生前往保险公司线下网点咨询，发现一些网点以系统维护等名义，不销售、不办理该业务。能办理摩托车交强险业务的保险公司网点，则排队人数众多，每个人的办理时间都很长。

对此，王先生认为，汽车交强险的办理往往非常迅速，摩托车交强险办理却一波三折，线下的“龟速”办理，将不少计划自行购买交强险的顾客又赶回了线上，被迫额外购买了人身意外险。

曲折购险

“陕西摩托车交强险便民投保平台形同虚设”

捆绑购险仅5分钟便收到保单

与王先生有同样感觉的还有很多人，西安的周长（化名）便是其中之一。他说，5月初，他发现自己的摩托车交强险逾期，便计划通过曾购买摩托车的门店购买交强险。

车商联系店铺合作的保险公司业务员后，回复周长说，购买交强险需要额外购买180元的人身意外险，若不想购买人身意外险，建议去线下保险公司营业点直接购买。

“我感觉有点贵，就咨询了一些摩友。”周长说，5月2日，他通过摩友了解到，陕西省保险行业协会开通了“陕西摩托车交强险便民投保平台”，市民可以通过该平台购买摩托车交强险，“我点入了‘我要投保’栏目，页面里有很多家保险公司的选项。”

“按理说有这么多保险公司可以挑选，买保险应该没问题才对，但这个平台形同虚设，我全都买不了。”周长说，他按要求输入行驶证、身份证等相关信息，但在最后一步时被提醒“未开展该线上业务”，或提示“请到线下网点办理”……平台当时显示一二十家保险公司，但没有一家能线上办理摩托车交强险。

周长又找了几名线上办理保险的业务员，对方均表示“不办理摩托车交强险”，或者需要捆绑“意外险”才能出单。为省事，他只好重新联系到车商，按指点先扫码购买了180元人身意外险，然后购买了摩托车交强险。5分钟后，车商便将保单发给了他。

市场情况

西安2022年末摩托车保有量49.72万辆

平均每天1362辆摩托车需要购险

市民反映摩托车交强险难买，是否与摩托车市场不大有关？记者了解到——

西安市城市规划设计研究院编制的《2022年西安城市交通发展年度报告》显示，截至2022年末，西安市机动车保有量达到485.45万辆，增幅9.0%，其中，摩托车49.72万辆，较上年增加41.5%。目前摩托车保有量占机动车保有量的10.24%，市场潜力巨大。

由此推算，西安平均每月有41433辆摩托车需要购买摩托车交强险，平均每天约有1362辆摩托车需要购险。摩托车交强险每年约有6.8亿元的市场。

电话咨询

有网点称近两三天都约满了

有网点称需排队两三小时

5月10日，华商报大风新闻记者以投保市民的身份，致电了多家保险公司，咨询摩托车交强险相关情况。

平安产险工作人员表示，至少从2024年开始，摩托车交强险无法进行线上办理，必须前往门店。“平安产险西安只有一家门店，现场排队大约需等待两三个小时。或提前预约时间，按时前往。”“若距离较远，建议联系其他保险公司办理。”

太平财险工作人员表示，摩托车交强险业务需到门店办理，“要给摩托车拍照和其他资料，在工作时间办理。尽管有时候排队办理业务的人比较多，但当天去当天基本可以办理。”

人保财险工作人员表示，摩托车办理交强险，新车必须在网点线下办理，旧车部分可以直接续保。

人寿财险工作人员表示，2023年，摩托车办理交强险还可以通过线上办理，但2024年开始，摩托车交强险无法线上投保，“咱也不知道上面公司咋决定的。”近期要办理摩托车交强险，需要提前两三天预约，“摩托车现在的审核比较严，最近办摩托车的也比较多，近两三天都约满了。”

华商报大风新闻记者注意到，保险公司网点工作人员在回复交强险金额时，未提及需捆绑人身意外险。

记者调查

线下办理人数众多，需要排号等待

每个人办理需要20多分钟

保险公司网点购买摩托车交强险，是否方便呢？华商报大风新闻记者从某摩托车商处获悉，目前办理摩托车交强险业务的主要是人保财险（中国人民财产保险）和平安产险（平安财产保险）。

5月10日上午9时24分，记者来到西安北二环锦园国际广场附近的人保财险网点。大厅内一业务窗口前排了近20名市民，他们都是来买摩托车交强险。记者领了一个办理业务的号码，上面显示“19”。随着时间的推移，陆续还有办理摩托车交强险的市民到场。

据工作人员说，办理一个“新购摩托车上险和旧摩托车以前交强险非人保财险，在窗口办理，续保可通过小程序直接操作。”“其他保险公司基本不办摩托车交强险，我们办理。”每个人办理大约需要20多分钟。

记者注意到，大厅内有多个业务窗口，但只有一个窗口办理摩托车交强险业务。按照20分钟的业务办理速度，每天约能办理二三十人。

一位刚刚提交了摩托车交强险资料的范先生说，自己花了大约30分钟才办理好，由于妻子是外地人，明天还得来一趟。

上午10时36分，记者来到了位于科创路的平安产险网点。现场市民有二十多人，据一名接待人员称，大部分人都是办理摩托车交强险的，需要排号等待，一个人大约二三十分钟，若是外地车等，则可能更久。

矛盾之处

线下“审核严格”，每人二三十分钟

线上提供行驶证、身份证正反面，付费后5分钟出保单

根据记者走访了解到，线下办理摩托车交强险业务，一个人往往需要20分钟左右，部分网点仅开设一个办理窗口，因此每天的接待量仅二三十人。

按照一些保险公司网点工作人员的讲述，近期摩托车交强险审核严格，线下投保需要本人骑车、带资料前往，保险公司需给摩托车拍照等。相较于提供身份证、行驶证正反面，付款后仅5分钟就可以出保单的线上投保，显然后者更为便民。

不少市民对此表示质疑，既然线下的审核比较严格，为什么线上只需接受捆绑人身意外险，提供身份证、行驶证等就可以快速出险？保险公司的做法，显然有将顾客引导至线上捆绑购买保险的嫌疑。有市民说，汽车交强险都可以线上办理了，为啥摩托车交强险必须通过特定群体，才能线上办理？这是否违规呢？

各方的说法

车商讲述——

2021年前后

线上出单便开始捆绑100元意外险

或与保险公司该业务板块亏损有关

5月10日，华商报大风新闻记者联系到一位摩托车商陈超（化名）。他说，捆绑人身意外险的情况从他2020年入行开始就存在，“这些年来，在店内购买摩托车交强险，往往需要再购买一份人身意外险，但当时购买人身意外险的金额并不高，而近期，捆绑的人身意外险越来越贵。”

陈超说，据他了解，保险公司业务员之所以要捆绑销售人身意外险，是因为线上办理交强险没有利润，“不加人身意外险，他们没人给发工资。最近线下网点购买摩托车交强险，一些地方也出现了捆绑人身意外险的情况。”

对此，一名车行老板在网络平台详细讲述了交强险捆绑人身意外险的经过。该网友说，2021年前后，摩托车的交强险便开始了捆绑销售意外险，“那时候捆绑一个意外险100元。最近，车友买摩托车交强险，需要加150元，甚至200元。”

另一位车商表示，近期摩托车交强险出现捆绑人身意外险销售，可能与保险公司该业务板块亏损有关。“正常去营业厅，250排量以下，180元就可以购买摩托车交强险，线上出往往加100元意外险，也可以顺利出单。最近一周，摩托车买交强险很困难，政策三天两变……不仅线下排队许久才能买到，线上甚至出现了加300元才能出摩托车交强险的情况。”“客户都以为是我们赚了差价，实际我们只挣10元的差价，其他都是保险公司和出单员拿，我们也很冤，所以最近客户要买保险，我们就直接推了……”该车商说。

行业协会——

知情人士称承保公司一直在亏损

近期讨论、研究该问题，但暂无结论

摩托车交强险的购买，除了线下办理或线上找专人捆绑购买，没有其他选择了吗？据悉，2023年1月，陕西省保险行业协会开通了“陕西摩托车交强险便民投保平台”公众号，市民可通过该平台，自由选择保险公司，办理摩托车交强险。后该系统于2023年8月7日至8月31日维护。2024年5月7日，该平台系统再次通报升级维护，但未公示时限。

据5月7日该公众号《关于陕西摩托车交强险便民投保平台系统升级维护的公告》显示，本次系统升级目的为“为保证陕西摩托车交强险便民投保平台运行稳定流畅”，升级期间平台无法提供线上投保服务。如有线下投保需求，请联系保险公司。

5月13日，记者从陕西省保险行业协会知情人士处获悉，“陕西摩托车交强险便民投保平台”系陕西银保监主导，行业协会承接开通的平台。将有需求的市民链接至相关保险公司，由市民直接沟通保险公司，购买办理摩托车交强险。该知情人士表示，摩托车交强险存在投保价格低等问题，各承保的保险公司一直在亏损，“保险归根到底是商业属性，完全亏损也不现实。”近期，各地都在讨论、研究该问题，中国保险行业协会、陕西银保监也就该问题于近期多次开会研判，但暂时没有结论，“这个问题暂时还在研究阶段。”

业内人士——

摩托车交强险风险高、定价低、成本高

“赔付率常年在200%以上居高不下”

2022年8月，一名保险从业人员曾在网络对“摩托车交强险投保难”问题发表观点。他表示，摩托车交强险确实存在很大问题，包括风险高、定价低、销售成本高等。

网友分析称，从风险角度看。一线城市往往交通压力大，摩托车违反交规情况严重，事故率高。举例说明：城市街巷有很多较为狭窄，机动车开不进去，行人也不会像主要道路上一样高度警惕，但是摩托车进得去。

从定价角度看，将摩托车做为主要交通工具的，绝大部分是三四线以下城市及乡镇地区，多数收入水平较低，风险意识淡薄，定价高了，车主舍不得，就抱着侥幸心理不买保险了，一旦出现交通事故，纠纷难以解决。所以监管机构一直压制对摩托车交强险的定价。就出现了这样一种状况：赔偿限额与机动车一致（费改前），事故率甚至高于机动车，价格只有机动车的20%（小排量横向比对）。摩托车交强险赔付率常年在200%以上居高不下。

从销售成本看，承保摩托车交强险和车险一样，需要录入保单、核保、坐席话务、理赔查勘、赔案审核等各条线的人力成本。摩托车的市场保有量大，一家保险公司如果鼓励承保摩托车交强险，相应各条线的工作人员都需增加。但摩托车交强险属于明显亏损严重的险种，因此保险公司并不鼓励承保。另外，通过几次综改，保险公司的车险业务盈利空间已经被不断压缩，所以摩托车交强险更像是一个包袱，而不是一个业务增长，对保险公司来讲首先要考虑能否盈利问题。 华商报大风新闻记者 张鹏康 文/图