天天看点

揭露“校园贷”套路,撰写防骗指南

作者:直观财经

编者按

司法公正的重要体现,是让坏人的违法行为付出代价,而不是增加好人的维权成本,“法”绝不可以向“不法”让步。国家的发展需要日益完善的法律,人民群众需要公平正义,期待中国的法治建设早日步入新阶段,让违法犯罪之人无处遁形。

套路贷团伙精心设套,民办教育者蒙冤入局

河北美术学院是一所民办全日制普通本科美术高校,坐落于河北省新乐市,占地7000余亩,现有在校生2.7万余人,教职工近3000人,其学校规模、办学质量、师资水平在全国首屈一指。正因有此实力和美誉度,被人觊觎已久。

揭露“校园贷”套路,撰写防骗指南

河北美术学院举办者甄忠义与其前妻之女甄紫蒙多年未见,再见时甄紫蒙已是河北祖德照明设备科技有限公司董事长,鼎盛时祖德公司在石家庄开设30余家门店,员工200余人,受到甄忠义身边好友夸赞。

2014年甄紫蒙以祖德公司扩展旗舰店为由,甄紫蒙与甄平社、宋会英等人找到甄忠义,让甄忠义个人为他们之间借款提供担保,甄紫蒙与甄平社等人沆瀣一气,借机以此诱骗甄忠义以个人担保为名在他们伪造的河北美术学院借款合同上签字,合谋伪造了河北美术学院向甄平社、宋会英、甄肖拴等家族式套路贷团伙借款1.512亿元的借款合同。甄忠义怎么也没有想到,他同族、同乡、发小、好友甄平社竟然会以如此卑劣的手段坑害他;更没有想到,他的女儿会伙同他们伪造河北美术学院借款合同。

记者采访过程中了解到,由于河北美术学院院长甄忠义发现甄紫蒙私刻河北美术学院印章,便派人扭送甄紫蒙到公安机关报案,阻断了甄紫蒙继续向社会上借款归还这个坑害社会的家族集团的本息资金链,导致甄平社、宋会英、甄肖拴等家族式套路贷团伙伪造的河北美术学院借款1.512亿元案发。甄紫蒙被逮捕后,以甄平社为首的家族式职业放贷团伙持伪造的河北美术学院借款合同,利用带编号且无日期并严重缺失起诉状应有的原告基本要素的所谓起诉状,起诉到河北省新乐市人民法院。通过新乐市法院送达的该家族式套路贷团伙向法院出示的借款合同、借条等所谓的证据得知,该套路贷团伙2019年8月最初向新乐市人民法院提供的合同中,甄平社、宋会英等12人起诉河北美术学院借款案涉9170万元18份借款合同,15份没有加盖河北美术学院印章,2份合同加盖河北美术学院假章;甄肖拴名下案涉5950万元15份借款合同中,11份合同未加盖河北美术公章,有1份合同疑似河北美术学院公章,肉眼可见加盖河北美术学院假章的借款合同有3份。随着幕后保护伞平息了应该追究本案刑事责任而恢复案件审理。2023年2月,甄平社、宋会英又向新乐市人民法院提供了2014年—2019年倒账前伪造的借款合同。该系列合同中私自涂改合同近60处,私自填写借款数额500万,大部分均有利用格式化借款合同打印和私自添加将款打入甄紫蒙账号等内容。甄紫蒙2023年6月庭审笔录中承认其私刻了河北美术学院公章。他们采取盗盖、骗盖公章、私刻印章、伪造甄忠义手印、涂改、添加伪造的合同内容等手段掩盖事实真相,掩盖他们与甄紫蒙之间的借贷关系。

揭露“校园贷”套路,撰写防骗指南
揭露“校园贷”套路,撰写防骗指南

甄紫蒙私刻公章逮捕通知书 甄紫蒙合同诈骗立案决定书

揭露“校园贷”套路,撰写防骗指南
揭露“校园贷”套路,撰写防骗指南

伪造合同、涂改添加情况节选其一

合同中加盖假章情况节选其一

随着石家庄市桥西区公安分局立案的甄紫蒙涉嫌合同诈骗案侦查终结,经过初步审计,甄紫蒙与甄平社、宋会英、甄肖拴等家族式套路贷团伙之间的借款无一笔流入河北美术学院账户;新乐市公安局因甄紫蒙涉嫌非法吸收公众存款立案侦查的结论也是甄紫蒙与甄平社、宋会英、甄肖拴等家族式套路贷团伙之间的借款无一笔流入河北美术学院账户。更没有像合同中说的用于河北美术学院建设。两个公安机关的侦查结论出奇的一致。到底是谁借的钱?

身陷连环套被诈骗,巨额资产遭冻结

通过新乐市人民法院提供的甄紫蒙全部银行流水显示,甄平社、宋会英等13人(王小恋,宋会英的母亲,未有借款合同,但其接收甄紫蒙银行转账上千万元)自2014—2019年间,共计打入甄紫蒙账户2.7亿元,甄紫蒙打入甄平社等人账户2.4亿元。宋会英、甄平社等人于2017年1月9日,10日和2019年1月28—30日与甄紫蒙两次通过银行倒账有虚走银行流水恶意垒高债务之嫌;甄平社等人与甄紫蒙以互相倒账的形式制造资金走账流水,骗取甄忠义签字担保,然后再转嫁借款主体,捏造河北美术学院向其借款的虚假事实。据甄平社在甄紫蒙刑事侦查中作为证据使用的询问笔录中称出借给甄紫蒙的本金大约有2000万到3000万,刑事案件,民事案件,同一个出借人,出借数额为何相差五六千万?是谁在说谎?

揭露“校园贷”套路,撰写防骗指南
揭露“校园贷”套路,撰写防骗指南

甄平社承认涂改笔录 甄平社出借2000—3000万笔录

揭露“校园贷”套路,撰写防骗指南

甄平社家族关系图

甄平社等人“恶人先告状”,欲借助诉讼向河北美术学院索取“债务”。让甄忠义倍感意外的是新乐市人民法院主审本案的法官们,却在2019年裁定超标查封河北美术学院的6块教育用地合计255亩,按同段地价折6亿余元;除此之外,新乐市人民法院还查封河北美术学院现金2400多万元及已付其他单位的工程款3230万元。更让甄忠义无法接受的是,新乐市人民法院竟然一度冻结了河北美术学院基本户(大学生资助账户)及党建账户。2023年恢复审理后,新乐市人民法院主审法官刘会杰、李红朝、王朝等对他们自己到看守所、监狱问询甄紫蒙笔录,以及甄紫蒙当庭对借贷事实的承认,置若罔视,仅凭甄平社等以为甄紫蒙借款担保为名诱骗甄忠义签署的借款合同和流水,枉法裁判,河北美术学院偿还145009582元本金及按照年息24%偿还利息(本金利息3亿余元),保全河北美术学院4块土地183.22亩,保全4个账户120940000元。

此案中的河北美术学院与甄平社等家族式职业放贷团伙既没有借贷之实,也没有收到借款,更没有为甄紫蒙与他们之间的借款还过利息,竟然被判处承担本息相加超3亿元的还款责任,这严重影响了学院的教学秩序和建设发展,3万余名师生的教育经费正在被这些不法的套路贷分子侵吞。

河北美术学院认为,甄平社、甄肖拴作为中共党员且均为公职人员,用所谓的几亿元的资金,带领家族式放贷团伙捏造虚假法律关系和虚假事实,向人民法院提起民事诉讼,依照大陆《刑法》规定,他们已经构成虚假诉讼罪。

有人徇私枉法,试图颠倒黑白

河北美术学院认为,原新乐市人民法院党组副书记、副院长刘树朝(现任深泽县人民法院党组副书记、副院长)在2019年8月份徇私枉法审理案件中,为新乐市原外贸局局长甄平社家族放贷团伙充当保护伞。河北美术学院对于刘树朝存在违法批准缓交诉讼费而立案、违法分案、违法使用简易程序审理案情、拒绝应当参加诉讼的主要当事人甄紫蒙参与诉讼,拒绝河北美术学院要求调取涉案的全部银行流水等违法行为后,河北美术学院和甄忠义的代理人当庭申请已经不能公正审理该案的刘树朝回避,而刘树朝等主审法官却继续违法审理该案。虽案件2023年恢复审理后主审甄平社、宋会英、甄肖拴等家族式职业放贷团伙的法官更换,但仍沿续刘树朝打下的枉法裁判根基审理判决案件,在审理过程中主审法官拒绝调取出借方的全部银行流水;拒不查明出借资金是否合法;拒绝鉴定公章、甄忠义笔迹、指纹等申请,从最终新乐市人民法院一审判决书可以看出,刘树朝及现主审法官刘会杰、李红朝、王朝为甄平社、宋会英、甄肖拴等家族放贷团伙充当了保护伞,枉法裁判就是最有力的证明。

2023年7月,新乐市人民法院判决河北美术学院偿还上述等人本金及利息3亿余元,河北美术学院不服该判决,民事案件上诉至石家庄市中级人民法院后又被枉法维持原判。新乐市人民法院和石家庄市人民法院主审该案的法官,故意隐匿、掩盖人民法院亲自向甄紫蒙作的两次询问笔录,甄紫蒙承认案涉河北美术学院的印章为骗盖或者私刻印章,并配合对方共同骗取甄忠义签字,本案借款是甄平社、甄肖栓、宋会英等明知向她出借款,与河北美院无关等内容的《询问笔录》;明知而故意隐匿、掩盖能证明本案以甄平社为首的这个家族明知向甄紫蒙借款,与甄紫蒙合谋共同伪造河北美术学院借款合同这三份经过法庭质证的关键证据;明知而故意掩盖甄平社、甄肖拴针对案涉河北美术学院1.512亿虚假借款合同,说是甄紫蒙受委托代理美术学院借款而又提交不出任何委托证据;明知而故意隐匿掩盖本案存在案涉资金没有合法来源及套路和虚假诉讼等严重影响案件定性的关键证据。仅以甄忠义在签字时没有尽到审慎义务而判决一无借贷合议,二无借贷之实的河北美术学院承担还款责任。石家庄市中级人民法院又用不法维持了个枉法裁判。甄忠义签字不审慎不等于他人的诈骗犯罪的行为合法!甄忠义签字不审慎不等于他人不构成犯罪!甄忠义签字不审慎不等于违法犯罪之人可以侵吞学院教育资金这一公共利益!希望再审人民法院依法予以纠正。

专业人士发声,呼唤公平正义

“河北美术学院深陷被诈骗和虚假诉讼”一案引发了社会的广泛关注,一些法律界的专业人士也主动站出来为甄忠义和河北美术学院发声,呼唤公平正义。

北京大成(石家庄)律师事务所高级合伙人、河北经贸大学硕士生导师孙伏龙教授,以及北京大成(石家庄)律师事务所律师刘洪川博士所做的《甄紫蒙、甄平社、宋会英等涉嫌犯罪的法律意见书》认为,甄紫蒙与甄平社、宋会英、甄肖拴等人勾结,私刻河北美术学院公章、法人章和甄忠义的签印等供私自非法使用,涉嫌合伙伪造河北美术学院虚假借款合同并虚假履行事实,为虚假诉讼诈骗而实施犯罪行为,此案已经具备了虚假诉讼罪的构成要件,同时存在伪造印章,虚构事实,隐瞒真相,骗取较大的公私财物的行为,亦构成了诈骗罪。

北京大学法学院教授、博士生导师陈兴良、车浩在《甄紫蒙系列案件涉嫌诈骗罪、虚假诉讼罪一案的专家咨询意见书》中称,根据该案的具体事实,认为涉案的人员甄紫蒙、宋会英、甄平社等人实施的行为属于“以骗取担保方式骗取财产”的诈骗行为,成立刑法意义上的诈骗罪。当行为人以捏造的借款关系和担保关系提起民事诉讼的时候,其不仅妨害了司法秩序,也严重侵害了他人的合法权益,构成了虚假诉讼罪。

中国政法大学诉讼法学教授、博士生导师、中国法学会刑事诉讼法学研究会会长卞建林,北京大学刑事诉讼法学教授、博士生导师、北京大学法学院学术委员会主席陈瑞华在《甄紫蒙系列案件涉嫌诈骗罪、虚假诉讼罪专家论证法律意见书》发表专家意见时认为,该系列案件中有证据证明甄紫蒙、甄平社等行为人存在构成犯罪的事实,即相关行为人的行为依照刑法规定构成了诈骗罪、虚假诉讼罪,且应当依法追究其刑事责任,并不存在法定不予追究刑事责任的例外情形,符合刑事立案条件。

多起案件存疑点,民间借贷有“玄机”

据知情人介绍,甄平社曾任新乐市原外贸局局长,家族成员多、人脉广,亲属在当地公安机关就职,近年来发生几十起巨额民间借贷纠纷案件都有值得怀疑的地方。

2016年,甄平社等人以民间借贷为由,将河北地质大学华信学院、石家庄人民医学高等专科学校诉至新乐市人民法院和石家庄市中级人民法院,案值1800余万元。

2017年,甄平社的弟弟甄肖拴再次以民间借贷纠纷为由,与河北地质大学华信学院、石家庄人民医学高等专科学校对簿新乐市人民法院,案值1700余万元。

2014年至今,甄平社等人又与河北美术学院发生所谓的民间借贷纠纷,并将本案拆分成17个案件,向新乐市人民法院提起诉讼,案值1.512亿元。

纵观上述案例,我们不难看出,甄平社等人已经形成一个团伙组织,他们提供高利息贷款,涉嫌几十份合同,对数个民间高校进行高息放贷,然后再通过运作,最后达到非法目的。

后记

“光天化日,朗朗乾坤。”或许谁也不敢相信,在法治建设正处于关键时期的当下,竟然有如此肮脏的事情发生。甄平社等人唯利是图、滥用职权,其不法行为是对中国法制的藐视,是在阻碍中国法治建设的进程。真心希望,此案能够引起相关领导和政府部门的重视,维护河北美术学院和甄忠义的合法权益,还河北美术学院和甄忠义一个公道。