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把房子卖了去搞信托，爆雷亏了几百万
文/晏凌羊
这两年，信托爆雷的消息屡见报端。
先是中植系，这个就不多谈了。
接着是某安，说是一个人把学区房卖了五百万，然后全部投进去了，结果血本无归。
博主推个几十块钱的东西，赚个几块钱的佣金，还老被人说是割韭菜。我看这些人是没见识过啥叫真正的镰刀，因见识所限，所能想到的最大镰刀就是家门口的小卖部（博主带货的性质，不也像个小卖部），对高端局收割方法一无所知。
真正的收割机是金融........屌丝死于P2P，中产死于理财，富人死于信托，巨富死于野心。而最最高级的收割机，则是建立一个国 家。
金融其实就是信心游戏和资金链游戏，没别的。
所以，如果一款信托产品开始延期兑付，它的风险不是在这一款产品，而是整个企业甚至行业。
别人感觉到自己投出去的钱可能有收不回来的风险，就不再投你。
你资金池里的没有新鲜血液，这个游戏玩到一半，其他的产品也陆续到期到兑付不了，就很容易发生多米诺骨牌效应，一倒就是倒一片。
大陆对银行业的金融监管严防死守，就是因为银行业一旦发生这种情况，影响太太太太太了。
而金融业除了银行之外，还有其他行业，这些行业相比银行来说，对社会影响较小，影响的只是少数人。
而信托一般是怎么爆雷的呢？
信托对普通人来说比较陌生，它一般是有钱人用于做资产隔离、传承的工具。
富人们把钱交给信托公司，信托公司拿着钱去做投资，承诺一定的收益率。
前几年在房地产业突飞猛涨的阶段，这些钱的收益率很可观，但房地产下行，开发商回款周期变慢，信托可能也出现延期兑付的情况。
比如，为了确保楼房不烂尾，开发商的销售资金需要先进入监管账户，而监管账户的钱只能建楼，不能挪作他用。
这就造成了时间差，而时间差可能造成资金链断裂，很有可能信托的钱到了兑付时间了，但开发商的钱却拿不出来。
而且，信托公司的投资渠道也未必就是房地产这一种。
这里头的金融玩法特别多。稳健的投资，一般是要有个具体的资产标的（比如开发商开发的楼盘），但玩到后期，可能就是资金游戏。
他们建立一个巨大的资金池，哪里急需用钱就去哪里补，“借新钱还旧钱”甚至搞“影子银行”，但一旦需要兑付的金额过大而资金池里的钱不够多，就很容易爆雷。
而很多富人在签约的时候，其实也搞不清楚这里头的玩法，一大堆专业词汇也看不懂，只是出于原始的信任，把钱放在信托里，然后就成这样了。
改开四十多年，大陆出现很多富人阶层，其中一些人确实是有魄力、有认知、有能力也有运气的，但这些人也总是会有金融知识盲区，就很容易踩坑。
你们去看看国外那些传承接几代的富豪家族，家族继承人其实要花很多时间、精力去了解金融、学习金融，甚至他们富裕起来以后，自身也要去做金融，就是因为他们意识到：除了国家机器之外，最顶级的财富收割机就是金融。
而我们中国很多富人，富裕的时间太短、积累财富的时间太快，绝大多数人只经历“财富创造”这个阶段，一部分人面前能达到“财富收成”，更多人很难做到“传承财富”。
这个完整的周期，大概需要一两百年。而我们才过了多少年？
很多富人面对自己赚来的一大笔钱，完全不知道把它藏到哪里，接着就很容易出现“路径依赖”，靠原始的信任各种去投钱，但却不了解金融的各种玩法、不了解局势已变。
不过，这都是富人们要操心的问题。
我们这些普通人，很多连小三、赌博这样的诱惑都抵抗不了，好不容易赚点小钱，哗哗哗从这些地方漏出去了。信托爆雷这种事物，离我们实在太远太远了。
带给我们普通人的启示是什么？
我觉得有三点：
第一、财富管理，是一生的课程。
对富人来说，个人财富管理很重要，对普通人来说更是如此。不要觉得自己没啥钱，就不去学这个。建立了财富管理的正确认知，它可以让你慢慢积累资产，减少财富流失的风险，不至于老了以后贫困潦倒。
第二、正确认识自己的生态位和能力层，谨慎投资。
隔行如隔山，不要轻易跨行业投资。我自己在基金、股票这方面也是交过巨额学费的，愿赌服输。在一个行业浸淫了几十年的所谓专业人士，都需要靠运气、靠内部消息赚钱，更不要说你这种小白。普通人好不容易赚点小钱，守好它比什么都重要。
第三、等有了一定的原始积累之后，建立好自己的安全垫。
所谓的“安全垫”，就是把自己用于基本生活的财产隔离出来，不管发生啥事儿都不要去动用这笔资金。当然35岁之前你可以搏一搏，搞不好“单车变摩托”。有老有小、年纪又大起来以后，就不要这么莽撞了。
第四、鸡蛋不要放在同一个篮子里。
这个道理大家都懂，但具体怎么操作，因人而异，我也只是在探索阶段。我看很多家庭把所有钱都放在房子里，或是把所有钱都存在银行里，或者对保险谈虎色变，我个人是不大认可这种做法的。
普通人只有三瓜俩枣，但也要守好。我自己的话，是这样：
（1）放大部分钱在房子里，毕竟住房是我的刚需，以及只要不发生战争，房子还是一个比较安全的储钱工具。
（2）在资产配置方面，着重考虑稳定保本的方式，比如银行存款、国债、大额存单等等。
（3）有余钱的话，配齐保险，但不要买太多。
（4）超过3%、低于8%收益率的投资（比如股票、基金等等），可以配置一点，但不超过闲余资金的20%；不懂的或是收益率太高的，不投资。
很多人真的不是挣钱能力不行而是守财能力不行，才导致人生溃败的。
全文完
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作者：晏凌羊，80后，情感专栏作者，新女性主义作者，中国作协会员。著有畅销书《那些让你痛苦的，终有一天你会笑着说出来》《愿你放得下过往，配得起将来》《愿你有征途，也有退路》《我离婚了》《有你的江湖不寂寞——金庸武侠小说的另类解读》以及儿童绘本《妈妈家，爸爸家》。拥有13年金融从业（管理）经验，现为广州某文化信息咨询公司创始人、某文化传媒公司联合创始人。出生于云南丽江，现居广州。
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