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把房子賣了去搞信托，爆雷虧了幾百萬
文/晏淩羊
這兩年，信托爆雷的消息屢見報端。
先是中植系，這個就不多談了。
接着是某安，說是一個人把學區房賣了五百萬，然後全部投進去了，結果血本無歸。
部落客推個幾十塊錢的東西，賺個幾塊錢的傭金，還老被人說是割韭菜。我看這些人是沒見識過啥叫真正的鐮刀，因見識所限，所能想到的最大鐮刀就是家門口的小賣部（部落客帶貨的性質，不也像個小賣部），對高端局收割方法一無所知。
真正的收割機是金融........屌絲死于P2P，中産死于理财，富人死于信托，巨富死于野心。而最最進階的收割機，則是建立一個國 家。
金融其實就是信心遊戲和資金鍊遊戲，沒别的。
是以，如果一款信托産品開始延期兌付，它的風險不是在這一款産品，而是整個企業甚至行業。
别人感覺到自己投出去的錢可能有收不回來的風險，就不再投你。
你資金池裡的沒有新鮮血液，這個遊戲玩到一半，其他的産品也陸續到期到兌付不了，就很容易發生多米諾骨牌效應，一倒就是倒一片。
大陸對銀行業的金融監管嚴防死守，就是因為銀行業一旦發生這種情況，影響太太太太太了。
而金融業除了銀行之外，還有其他行業，這些行業相比銀行來說，對社會影響較小，影響的隻是少數人。
而信托一般是怎麼爆雷的呢？
信托對普通人來說比較陌生，它一般是有錢人用于做資産隔離、傳承的工具。
富人們把錢交給信托公司，信托公司拿着錢去做投資，承諾一定的收益率。
前幾年在房地産業突飛猛漲的階段，這些錢的收益率很可觀，但房地産下行，開發商回款周期變慢，信托可能也出現延期兌付的情況。
比如，為了確定樓房不爛尾，開發商的銷售資金需要先進入監管賬戶，而監管賬戶的錢隻能建樓，不能挪作他用。
這就造成了時間差，而時間差可能造成資金鍊斷裂，很有可能信托的錢到了兌付時間了，但開發商的錢卻拿不出來。
而且，信托公司的投資管道也未必就是房地産這一種。
這裡頭的金融玩法特别多。穩健的投資，一般是要有個具體的資産标的（比如開發商開發的樓盤），但玩到後期，可能就是資金遊戲。
他們建立一個巨大的資金池，哪裡急需用錢就去哪裡補，“借新錢還舊錢”甚至搞“影子銀行”，但一旦需要兌付的金額過大而資金池裡的錢不夠多，就很容易爆雷。
而很多富人在簽約的時候，其實也搞不清楚這裡頭的玩法，一大堆專業詞彙也看不懂，隻是出于原始的信任，把錢放在信托裡，然後就成這樣了。
改開四十多年，大陸出現很多富人階層，其中一些人确實是有魄力、有認知、有能力也有運氣的，但這些人也總是會有金融知識盲區，就很容易踩坑。
你們去看看國外那些傳承接幾代的富豪家族，家族繼承人其實要花很多時間、精力去了解金融、學習金融，甚至他們富裕起來以後，自身也要去做金融，就是因為他們意識到：除了國家機器之外，最頂級的财富收割機就是金融。
而我們中國很多富人，富裕的時間太短、積累财富的時間太快，絕大多數人隻經曆“财富創造”這個階段，一部分人面前能達到“财富收成”，更多人很難做到“傳承财富”。
這個完整的周期，大概需要一兩百年。而我們才過了多少年？
很多富人面對自己賺來的一大筆錢，完全不知道把它藏到哪裡，接着就很容易出現“路徑依賴”，靠原始的信任各種去投錢，但卻不了解金融的各種玩法、不了解局勢已變。
不過，這都是富人們要操心的問題。
我們這些普通人，很多連小三、賭博這樣的誘惑都抵抗不了，好不容易賺點小錢，嘩嘩嘩從這些地方漏出去了。信托爆雷這種事物，離我們實在太遠太遠了。
帶給我們普通人的啟示是什麼？
我覺得有三點：
第一、财富管理，是一生的課程。
對富人來說，個人财富管理很重要，對普通人來說更是如此。不要覺得自己沒啥錢，就不去學這個。建立了财富管理的正确認知，它可以讓你慢慢積累資産，減少财富流失的風險，不至于老了以後貧困潦倒。
第二、正确認識自己的生态位和能力層，謹慎投資。
隔行如隔山，不要輕易跨行業投資。我自己在基金、股票這方面也是交過巨額學費的，願賭服輸。在一個行業浸淫了幾十年的所謂專業人士，都需要靠運氣、靠内部消息賺錢，更不要說你這種小白。普通人好不容易賺點小錢，守好它比什麼都重要。
第三、等有了一定的原始積累之後，建立好自己的安全墊。
所謂的“安全墊”，就是把自己用于基本生活的财産隔離出來，不管發生啥事兒都不要去動用這筆資金。當然35歲之前你可以搏一搏，搞不好“單車變摩托”。有老有小、年紀又大起來以後，就不要這麼莽撞了。
第四、雞蛋不要放在同一個籃子裡。
這個道理大家都懂，但具體怎麼操作，因人而異，我也隻是在探索階段。我看很多家庭把所有錢都放在房子裡，或是把所有錢都存在銀行裡，或者對保險談虎色變，我個人是不大認可這種做法的。
普通人隻有三瓜倆棗，但也要守好。我自己的話，是這樣：
（1）放大部分錢在房子裡，畢竟住房是我的剛需，以及隻要不發生戰争，房子還是一個比較安全的儲錢工具。
（2）在資産配置方面，着重考慮穩定保本的方式，比如銀行存款、國債、大額存單等等。
（3）有餘錢的話，配齊保險，但不要買太多。
（4）超過3%、低于8%收益率的投資（比如股票、基金等等），可以配置一點，但不超過閑餘資金的20%；不懂的或是收益率太高的，不投資。
很多人真的不是掙錢能力不行而是守财能力不行，才導緻人生潰敗的。
全文完
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作者：晏淩羊，80後，情感專欄作者，新女性主義作者，中國作協會員。著有暢銷書《那些讓你痛苦的，終有一天你會笑着說出來》《願你放得下過往，配得起将來》《願你有征途，也有退路》《我離婚了》《有你的江湖不寂寞——金庸武俠小說的另類解讀》以及兒童繪本《媽媽家，爸爸家》。擁有13年金融從業（管理）經驗，現為廣州某文化資訊咨詢公司創始人、某文化傳媒公司聯合創始人。出生于雲南麗江，現居廣州。
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