摘要：随着经济的发展和人们风险意识的提高，越来越多的人选择购买人身保险产品来保障自己和家人的未来。近年来，大陆人身险原保险保费收入增势明显，2023年原保险保费收入为37640亿元，同比增长9.9%。居民收入增速温和回升，消费信心持续改善，政府积极加大增强社会保障能力，保险业积极推进供给侧改革与产品创新，大陆人身保险市场发展前景广阔。
一、定义及分类
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。按保险责任分类，人身保险可分为寿险、健康险、意外险。其中，寿险是最主要的人身保险，大陆寿险保费收入占人身保险保费收入的70%以上。
二、行业政策
居民收入增速温和回升，消费信心持续改善，政府积极加大增强社会保障能力，保险业积极推进供给侧改革与产品创新，大陆人身保险市场发展前景广阔。2023年4月，中国银保监会（现国家金融监督管理总局）发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》，鼓励人身保险公司丰富人身保险产品。同月发布的《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》，鼓励人身保险公司丰富产品供给，提升农民人身险保障水平。在政策的鼓励下人身保险公司将继续推进供给侧改革，满足居民的多元化保险消费需求。
三、行业壁垒
1、品牌壁垒
人身保险行业是一个信任度要求很高的行业，消费者通常更倾向于选择知名品牌和口碑良好的保险公司。大型保险公司经过多年的发展，积累了丰富的品牌资源和市场经验，形成了强大的品牌知名度和市场影响力。品牌壁垒使得新进入市场的保险公司难以迅速获得消费者信任，从而限制了市场竞争的激烈程度。
2、渠道壁垒
大陆人身保险行业的渠道壁垒主要体现在传统销售渠道的垄断和新兴渠道的拓展难度上。传统渠道如代理人、银保等，由于历史原因和市场惯性，长期被几家大型保险公司所垄断，新进入市场的保险公司难以在短期内打破这种局面。同时，随着互联网的普及和数字化趋势的加速，新兴渠道如在线平台、社交媒体等逐渐崛起，但这些渠道的拓展也需要大量的资金和技术支持，对于新进入市场的保险公司来说同样存在难度。
3、人才壁垒
由于保险行业的专业性和复杂性，需要具备丰富的保险知识、销售技巧和服务经验的人才来支撑业务发展。然而，目前市场上专业人才供给不足，尤其是高端人才更是稀缺。同时，行业内人才流动性较高，优秀的销售和服务人员往往成为各大保险公司争夺的对象，这也增加了新进入市场的保险公司的人才获取难度。新进入市场的保险公司可能面临人才短缺的问题，难以组建专业的团队来支持业务的发展。
四、产业链
1、行业产业链分析
人身保险产业链的上游行业主要包括金融业、软件和信息技术服务业。金融业作为人身保险的上游，为其提供了必要的资金支持和市场环境，促进其业务的快速发展。软件和信息技术服务业为财产保险行业的发展提供技术支持，帮助财产保险公司更好地开发、设计和创新保险产品。中游主要负责人身保险产品的推广与服务，包括保险公司和保险中介机构，利用上游提供的技术支持，并通过各种销售渠道和营销策略，将保险产品推广给下游的消费者。产业链下游的个人和企业投保人是人身保险产品的最终消费者。消费者通过购买人身保险产品来保障自身或企业的风险，享受保险公司提供的各种保险服务。
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