买储蓄险,
如果我们既想在保单早期兼顾资金的灵活性,又能在后期拥有一笔稳定的现金流,
一定不要错过类增额寿养老年金险!
但随着一波又一波下架潮后,优质的好产品已经不多了。
我注意到,大家养老最近上新了一款产品——大盈之家(典藏版)。
早期现价增长快,资金使用非常灵活;
到了约定年龄后,又能领取退休金。
那大盈之家(典藏版)有哪些亮点,适不适合你买呢?
我们一起来看看。
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大盈之家(典藏版)有哪些亮点?
我给大家汇总了这款产品的基本信息:
最高支持65岁以内人群投保,同时没有健康告知,
非常适合体况不好,想买储蓄险,却买不了的人群。
我们重点看看以下几个亮点:
1、支持减保
减保写入合同,非常稳定:
在合同有效期且生效满5年后,可以申请减保,
每年最高可减金额,不超过累计已交保费总额的20%。
这个减保规则要求,基本是目前常规增额寿的标配。
2、终身有现价
之所以说这款产品灵活,
一是因为它前期现价增长速度快!
以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领来说。
封闭期只有9年,现价就已经超过已交保费了,
而传统年金险产品,往往可能要20年左右,甚至不止。
二是现价持续终身,且长期现价高
还是前面那个例子,在保单第50年,
即80岁时,现价依然有156万多!
如果当时的养老金不够花,完全可以通过部分减保功能,再多领一些钱。
02
大盈之家(典藏版)常见3种使用场景
了解完大盈之家(典藏版)的优点后,
那产品的收益如何?适合哪些人买呢?
我以三大常见使用场景为例子:
场景1:给孩子买来当教育金/婚嫁金
相比大人来说,孩子年龄小,
想要领退休金,还要等个几十年。
所以,不少客户,更偏向给孩子优先做个教育或者婚嫁储备。
而大盈之家(典藏版)前期形态跟增额终身寿险是类似的,
完全可以当增额寿来用。
以0岁男宝,年交10万,交5年为例子:
保单第8年,即孩子8岁时,现价>已交保费,
此后,安心等着保单现价增长即可。
- 孩子18-21岁时,通过减保,每年领取5万元作为大学教育补充;
- 孩子22-24岁时,通过减保,每年也领5万元作为研究生期间的教育费用。
当然,如果孩子不太想考研也没关系,
这5万块就作为孩子初入职场时的贴补。
这样一来,孩子在就业时,更有底气。
7年下来,累计减保领了35万,账户现价剩余44万多。
如果后续没什么需求,可以一直存到孩子结婚,
比如30岁时,账户现价达52万多,此时用来做婚嫁金也是妥妥的了。
场景2:想兼顾养老和传承
大盈之家(典藏版)本身就是养老年金险保险,终身有现价和身故金保障。
是平衡型年金险。
所以在年金领取金额上,并不是特别高。
比较适合用来做养老补充、想要兼顾传承等朋友。
以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例子:
保单第9年,即39岁时,现价>已交保费。
60岁起,每年可以领63100元退休金,此时现价还有180多万。
领到80岁退保,完全已经领回累计已交保费了,
此时账户现价还有156万多。
不想领了,这笔钱就可以取出来,当做财产传承给子女。
一直领到100岁,累计领了258万多,是已交保费的2倍;
账户现价还有113万,对比同类产品来说,这个现价算比较不错的。
场景3:父母用来收租/养老
广东这边,租金也是不错的养老补充。
但如今楼市遇冷,而出租房子还需要费心打理,
万一遇到一些糟心的租客,还容易赔钱。
父母年纪越大,处理这些事情更加力不从心。
所以作为收租或者是养老小帮手,大盈之家(典藏版)持续的现金流也是不错的替代方案。
以50岁男性,年交20万,交5年为例子:
总保费100万,等于三线城市一个不错的小三房。
60岁后,每年都能领32400元,如果选择月领,也有2738元。
钱定期就打到卡上,不用费心打理。
一直领到90岁,累计“收租”100万多,此时账户现价还有101万多。
完全可以通过退保,快速拿回账户现价,不用担心未来房子价格不好卖或者跌了之类的。
03
大家养老保险怎么样?
大盈之家(典藏版)的承保公司大家养老,属于大家保险集团的全资子公司,
集团成立于2019年6月,注册资本203.6亿元。
实力之雄厚,直追中国人寿等大保司。
而出资的大佬们分别是:
- 中国保险保障基金有限责任公司;
- 中国石油化工集团有限公司;
- 上海汽车工业(集团)总公司。
上汽和中石油大家都很熟悉了,这里就不多介绍了,
这个保险保障基金公司是什么来头呢?
它就是保险行业的压舱石!
保险公司所取得的保费,都要按照一定比例支付保险保障基金,
而这笔基金就是由中国保险保障基金有限责任公司进行运营,用于兜底行业风险。
大家保险有三个行业老大在背后支持着,实力稳如泰山。
其旗下有大家人寿、大家财险、大家养老等子公司,
是一家业务范围覆盖养老保险、财产保险、人身保险、资产管理等领域的综合型保险集团。
当然,该有的保险牌照也都非常齐全,包括:
保险销售代理、保险经纪、保险公估和互联网医院等,
甚至连行业稀缺的第三方支付牌照、保险系私募股权基金管理人牌照都有。
再来看看大家非常关心的赔付问题。
虽然大家保险的核心/综合偿付能力充足率、风险等级,都暂时没有对外公布。
不过我们还可以从它历年的理赔年报,来看看它的赔付情况。
以大家人寿为例,从2020年到2022年,累计赔出去了25.88亿元。
赔付速度也不含糊,93%的客户,在理赔资料齐全后的24小时内完成结案。
这速度比不少大保司都还要快。
所以,总的来说,
大家保险是一家背靠行业大佬,实力雄厚,
而且证件齐全、业务范围广的国企。
安全系数不用担心!
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奶爸总结
总的来说,大盈之家(典藏版)年金险前期现价增长快,
现价持续终身,且长期现价高。
支持减保,资金使用灵活。
不过年金总体领取不算特别高,
更适合想要兼顾养老和传承、比较喜欢类增额年金险的朋友。
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