银行终于出现关门潮，这释放了一个什么信号？
近日根据国家金融监督管理总局官网公布的数据，2023年，国有六大行也就是工行、农行、建行、中行、交行和邮储银行共计有773家下属机构网点宣布关闭。
幼儿园现关门潮、超市关门潮后就连银行也出现关门潮，这背后得逻辑和原因是什么？这释放了一个什么信号？
在我看来，一年内如此数量多的银行关停，可能有几个方面的因素。
第一、中国经济的承压较大。银行作为金融的核心，掌握着全国所有经济活动中的资金流向。银行网点的不断关闭，就意味着银行业务量的减少，其实本质也反映的是经济活动的受限和压缩。2023年虽然中国经济总量突破了126万亿元人民币，经济增速达到了超预期的5.2%。但是如果按货币购买力换算成美元来计算，2023年中国的经济则反而是微跌的。也由此导致中国经济占美国经济的比重由2021年的77%，下降至2023年的65%。
所以为什么去年绝大多数的人都感觉钱难挣，生活难，并没有感受到经济超预期增长的温度和活力，原因也在于此。可以说去年中国经济的增长是结构性的局部的增长，是少部分行业，少部分人带来的高经济增长，但是大多数的老百姓依然是过的干巴巴。
而这点也可以从近期招商银行披露的财报中能够得到印证。2023年招行的财报显示占招行所有客户仅2.4%的金葵花及以上客户持有的资产达到了10.82万亿元人民币。而招行2023年全年所有客户的资产才为13.32万亿元。这意味着2.4%的人拥有81.23%的财富。
而这反应的就是财富和资产向少部分人集中的这个客观事实，人与人之间的贫富差距不断扩大的客观现象。而大多数人钱越来越少，那意味着去银行办业务的次数也会越来越少。这个其一。
第二、银行盈利能力降低。2023年一个众所周知的事实就是为保障实体经济的发展，降低融资成本，国家是多次降准降息，让金融真正的服务实体经济，让利于实体经济。就以个人的存量房贷利率而言，去年一次性就降到了4.1%，平均每户的房贷年均能减少几千元。
这个力度还是算很给力了。而这一切当然是通过压缩银行的净息差，也就是压缩银行的利润空间来实现的。因此，去年第三季度末公开的数据显示国内银行的净息差一度跌到了1.73%，跌破了1.8%的警戒线，创历史新低。
因此，国内这几大行基本上收入都是同比降低的。比如国内第一大行的工行去年的收入仅为8431亿元，同比下降了3.73%。因此盈利能力的降低，为降本增效就必然只能关闭部分业务量少，盈利能力低的网点。这是其二。
第三则是数字类货币交易带来的非现金业务的大量减少。这个也是客观实际，现在基本上年轻人都是靠网银、手机银行或者微信、支付宝等第三方的线上支付。现金类交易非常少。由此导致的一个结果就是银行的柜面业务大量减少。
因此，一个可预测的趋势就是银行的关停潮还将继续，让我们拭目以待！