王子良：践行数字化经营，推动高质量发展

中央金融工作会议、《数字中国建设整体布局规划》提出的“五篇大文章”“数字中国”建设规划，为金融工作举旗定向、谋篇布局，也是做好新时代新征程金融工作的根本遵循和行动指南。聚焦西藏，自治区政府提出“数字西藏、智慧西藏”建设方案，引领西藏的高质量发展。中国建设银行西藏区分行（简称建行西藏区分行）在深入贯彻落实中央、地方及建行数字化建设新要求下，牢牢把握推进金融高质量发展主题，结合中央金融工作会议提出的“五篇大文章”工作要求，积极主动融入数字中国建设，有步骤、分阶段推动全行数字化转型。通过强化金融科技基础，完善治理体系，依托企业级平台构建数字生态体系，提高数字化供给和生态链接能力，推动全行各项业务高质量发展。

中国建设银行西藏自治区分行

行长  王子良

设计顶层蓝图，重构组织架构，为数字化经营引领方向

1.自上而下统一观念，数字化转型是必答题而非选择题。西藏地区经济正在经历一场深刻的数字化转型，数字化土壤已经孕育。随着国家对“数字中国”建设的重视，西藏地区的数字化发展也迎来了前所未有的机遇，数字化基础设施不断完善，数字经济蓬勃发展，物理空间桎梏为移动金融、智慧金融的发展提供了条件，智慧金融市场规模持续快速增长。对建行西藏区分行而言，数字化转型是亟待解决的必答题而不是选择题，需抓住西藏数字化发展的窗口期，切实发挥西藏分行金融戍边作用，主动寻求和推动变革。

为此，建行西藏区分行将数字化转型定位为“一把手工程”，在区分行党委的指导下，明确坚持党的全面领导、以用户为中心、数据和科技驱动、生态场景运营以及开放共享连接的经营理念，双向推进业务数据化和数据业务化，持续创新与“五大金融”更契合的金融产品及服务，实现用户和业务的指数级增长，将数字化经营打造为建行西藏区分行的第二发展曲线。明确以“数字化银行、数字化连接、数字化赋能”为牵引，破除部门壁垒，加强前中后台间的协同创新，将生态化、场景化运营作为提供金融服务的新模式，推动获客、活客以及价值释放逐步在生态场景中实现，重塑业务模式、管理模式、风控模式、运营模式、服务模式，推动数字经济和实体经济相融合，将金融服务深度嵌入政府、企业、个人端全链条服务场景，实现客户服务体验、网点产出效能、业务运营效率等能力的全面提升，以高质量综合金融服务带动数字化经营，引领高质量发展。

2.重塑组织适配转型，数字化经营需协同力而非单点力。为统筹推进数字化各项工作,提高分行管理效率、增强战略执行力、促进创新和变革、优化人才资源配置，建行西藏区分行构建特色“1+N+X”数字化经营模式（其中，“1”是数字化建设牵头单位；“N”是数字化经营业务部门；“X”为数字化经营柔性团队），打造“金融科技与数字化建设委员会统管、金融科技与数字化建设办公室主管、数字化建设牵头单位主建、数字化经营部门主战”的全新架构。

金融科技与数字化建设委员会负责统筹分行金融科技及数字化经营战略、目标定位、发展方向和经营策略。金融科技与数字化建设办公室是建行西藏区分行数字化经营的“总设计师、领航员、创新者”，负责明确数字化整体规划，设计数字化经营蓝图，明确各阶段着力点，引领各业务部门落地创新经营场景。

明确数字金融与创新管理部作为数字化建设牵头单位，由“承接需求、辅助支撑”的传统数据部定位转变为“统筹需求、专业研究、主动承担、精准赋能”的新型定位，结合各业务板块数字化经营方向实施团队融合式精准赋能。其中，在数字化建设办公室下设了数字化经营中心，负责实施数字化经营重点领域任务，协同各机构做好分行场景平台建设和运营，组织实施综合金融服务和新产品的试点、推广、移植和营销，并以柔性团队的形式与其他数字化经营部门共同参与经营，承担相关重点任务指标，推进数字化经营相关重点工作。例如，在直营场景下，柔性团队中的业务经理团队由分支行临时抽调直营经理组成，于分行数字化运营中心集中开展培训，并根据营销方案统一为客户提供综合金融服务；柔性团队中的客户洞察团队由数字化经营中心协同数据与创新管理科派驻，对丰富数据进行挖掘与洞察，为业务经理团队的客户分层分类运营提供有力数据支持。

在数字化经营方面，业务部门通常负责与支行及客户直接接触和交互，对客户需求和市场趋势有更为深入的了解，因此由业务牵头部门落实数字化直营工作，更有利于条线的多维协同，以及分行整体业务的发展。建行西藏区分行采取“业务部门为主、数字化经营中心为辅”的协同方式开展管理运营，并以“数字化经营柔性团队前台推进、场景平台运营中台赋能”叠加“数据治理分析建模后台支撑”的组合经营模式推进工作，集合与数字化经营业务领域相匹配的业务、科技、数据人才，组成兼具对数字化经营场景有专业理解、对数据有敏感性与洞察分析能力，对数字化工具有专业应用技能的人才队伍，持续为广大长尾客户提供专业化、差异化的综合金融服务。

完善治理体系，健全基础保障，为数字化经营保驾护航

1.建闭环、锻利刃、强基础，打造数字化经营六边形治理体系。高效的治理体系是实现数字化经营的必要前提，建行西藏区分行在三大层级、六大方面着重完善数字化经营治理体系，分别为“需求统筹、协同机制、产品创新、数据治理、技术应用、安全保障”。

以需求统筹为重要起点，以协同机制为关键咽喉，建立数字化经营闭环管理模式。企业级需求管理作为“业务、数据、技术”三方交汇的关键节点，需引起格外重视。为解决“优质需求提不出，完整需求聚不起，评价迭代少闭环”的三大难题，建行西藏区分行明确了数字金融与创新管理部作为企业级数字化经营需求统筹部门，承接总行数字化经营整体要求，组织各部门开展需求分析、细化与整合，实施全流程闭环管理，建立运营监测与后评价体系，加强现有能力的复用、迭代与创新。组建跨部门、跨条线、跨层级的数字化经营柔性团队，集中办公，实现前中后能力集中释放，数字化效能倍增。必要时协调总行相关部门给予技术或资源支持，形成组织合力。并以小步快跑、快速试错的迭代方式攻坚重点场景，增强快速响应市场和产品服务开发能力。通过建立闭环、协同管理机制，确保以“企业级的全局视角、跨部门的紧密协同、一以贯之的数字化思维、端到端的监测评价”开展工作，为数字化经营创造良好开局。

以产品创新为核心载体，以数字化工具为强兵利刃，打造源源不断的数字化经营输出能力。在“客户、产品、渠道”三位一体的数字化经营策略思路下，产品不仅承载着银行对本地区客户需求的认知和挖掘，也承载着银行对自身当前渠道能力的理解和运用。而与具体应用场景适配的数字化工具，可帮助银行达到品牌塑造、提高营销转化等目标。在数字化经营开展前，建行西藏区分行普遍存在对现有总行产品创新成果及数字化工具认知和学习程度不足、产品实战化运用能力和工具自主应用意识薄弱等问题。建行西藏区分行数字化经营并不是简单运用数字技术和新的渠道方式提供“传统金融产品和服务”，而是依托产品创新能力不断“调试和升级”得到最适配用户需求和渠道势能的特色产品服务，并将数字化工具技术的优势和价值融入到数字化经营的整体方案中。考虑到建行西藏区分行目前仍在数字化经营探索期，目前的产品创新管理更倾向于借鉴、移植现有优秀成果案例开展“适应性创新”，而非从零到一进行“突破性创新”，并配套组织开展产品创新活动，形成西藏区分行产品创新创意库。为加强数字化工具在全行的应用，建行西藏区分行全面梳理总行数字化技术工具，打造分行数字化工具库，将现有系统、工具、案例进行分类整理，并在分行网站设立专栏集中展示，为基层提供统一赋能入口，有效实现赋能减负，提高工作效率，同时打通数字化工具下沉到网点的“最后一公里”，对分支行重点用户进行数字化工具技能培训，使用户掌握“工具是什么”“为什么用工具”，以及“怎么用工具”，提升数字化思维，增强网点员工应用数字化工具、系统的积极性和能力，将人、工具、场景真正匹配起来。

以数据治理为坚实基础，以数据安全和个人信息保护为合规保障，夯实数字化经营数据基础及合规屏障。准确丰富多维的数据是高效开展数字化经营的基础和前提，如果没有扎实的数据基础，数字化经营就是无源之水、无本之木。在发展数字化经营过程中，客户数据、外部数据的多场景使用愈发频繁，与政府、第三方合作机构的数据交互也愈加普遍，面临的数据合规风险也逐步扩大。建行西藏区分行原先的数据治理工作更偏向于监管合规导向而非业务经营导向，数据治理成果未和数字化经营形成有效循环。在数字化经营探索的过程中，建行西藏区分行转变数据治理工作思路，在监管合规基础上增加业务导向的工作目标，识别数字化经营重点场景并作为数据治理工作优先开展的领域，通过数据质量的提升为业务部门的经营成果直接带来成效。加强分支行数据整合与共享，增强外部数据供给，为产品创新及数字化经营项目的开展提供及时、丰富的内外部数据支持。在激活数据要素潜能的同时，建行西藏区分行同时守牢数据安全底线，完善数据安全制度体系，持续推进数据安全分类分级；强化数据安全全面自评估工作，识别数据安全管理缺失和高风险场景；加强对全员数据安全相关的培训和管理，提高全员的数据安全管理水平和个人信息保护职业道德修养，确保全员在工作中能够遵守相关法律法规和管理规定。

2.引人才、设资金、强激励，加强全行数字化经营主动性意识。完善内外部人才培育引进机制。鼓励数字化经营团队充分学习利用建行内部各类学习工具及材料，加深数字化经营能力；打造数字化经营门户，将数字化经营成功案例、运营方案、数字化工具及用户手册，统一集成在门户上提供统一入口，加强分行数字化经营文化氛围；将“走出去”和“引进来”相结合，加强兄弟分行间优秀数字化建设人才交流学习，邀请行内外数字化专家授课，迅速、全面提升数字化队伍综合技能。

设立用于支撑数字化经营的专项资金。专项资金一方面用于组织架构及运营模式的搭建，包括柔性团队办公场地搭建及设备购买、与兄弟行开展实地走访调研费用、聘请外部专家费用、开展数字化文化建设费用等；另一方面，支持数字化经营场景的推广与迭代，覆盖数字化经营开展、推广、平台工具搭建与优化等各类费用，并配套提供业务营销权益支持；此外，专项资金还用于保障创新激励机制落地，对数字化经营业务指标的达成进行激励以及专项奖表彰。

建设与数字化经营相匹配的考核激励保障。对于数字化经营中心以及经营中心成员，建立双线考核机制。一方面，对于总行制定的数字化建设任务完成情况进行考核。另一方面，对数字化经营的业务成效制定详细的监测评价指标并进行考核。另外，为调动员工开展创新及数字化经营的积极性，设立“创新贡献奖”和“建设成效奖”，对做出突出贡献的先进集体及个人予以表彰及薪酬奖励。

个人直营先行，落地平台场景，做数字化经营示范样板

在数字化经营开局阶段，找好数字化经营业务领域的切入点和发力点至关重要。在这方面，建行西藏区分行结合总行发展战略以及总行各部门重点发文，对潜在可行的场景进行了梳理，涵盖“公司金融、个人金融、风险管理、科技渠运”四大板块共计二十余项数字化经营潜在场景。接下来，为进一步明确可落地场景，建行西藏区分行设计了一套数字化经营业务领域深化研究模板，引入“本地战略适配情况、是否有工具支撑、是否有兄弟行成功经验、业务开展情况及数据保障”等多项数字化经营成功关键指标，用于进一步筛选和排序数字化经营场景，以确定推进的优先级。之后，建行西藏区分行数字化建设办公室与业务部门开展现状调研，共同研究确定数字化经营场景，编写试点方案初稿，实地前往拥有优秀落地方案的兄弟行开展调研，学习其先进数字化经营打法，并结合西藏区分行情况持续打磨落地方案。

在经过充分的调研与方案的细化后，最终建行西藏区分行确定以个人直营为数字化经营试点场景，快速组建数字化经营柔性团队，对长尾客户建立全面精准的客户画像，区分基础客户与高潜客户，并依托手机银行与建行生活两大平台，拓展触客渠道，搭建线上消费场景生态，实现服务更大规模低资产、弱连接客户，促进零资产客户服务和消费金融产品服务激活，提升高潜客户向价值客户的提升转化率。

在平台生态场景搭建与推广方面，建行西藏区分行以大型活动为载体，增加产品曝光度，提升用户参与度。2023年全球数字经济大会拉萨高峰论坛开幕式在拉萨市文化体育中心举行，“建行生活”作为本参展的核心产品，全力夯实基础，统筹赋能，强化数字化经营能力，努力实现“量”和“质”的双提升。在论坛上，“建行生活”以新的方式向全区展示数字化生活服务平台，突破了金融服务时间和空间的局限，在参展过程中，通过发放数字峰会专享券、717购实惠特定商户专享券等方式吸引参展群众成为“建行生活”用户，并让用户愿意了解、使用、喜欢“建行生活”，全面提升区内群众对数字化金融的参与感和体验感。

通过个人直营数字化经营场景的试点开展，验证工作模式的可行性，并固化形成数字化经营示范打法，以点带面，坚定全行数字化经营信心。未来建行西藏区分行将探索出的数字化经营经验移植到零售大财富管理、对公分层分级分类管理等重点场景，构建经营能力体系，落实中央金融会议中提出的“五篇大文章”的重点工作任务，持续为客户提供综合金融服务，推动西藏自治区经济的高质量发展。

（此文刊发于《金融电子化》2024年2月下半月刊）