青年，以何姿态投身金融行业？
文-李璞
2024年1月16日至19日，300多名省部级主要领导干部在中央党校，就关系中国式现代化建设全局的重大问题——推动金融高质量发展进行专题研讨。习近平总书记在开班式上发表重要讲话，强调“坚定不移走中国特色金融发展之路”，“推动大陆金融高质量发展”。
本次讲话在谈及金融强国时提到要具备一系列关键核心金融要素，其中就包括“强大的金融人才队伍”。青年作为金融行业的主力军，应该以怎样的姿态投身金融行业，助力金融高质量发展呢？
金融青年要去标签化
金融行业一直备受瞩目，甚至一度被看作是繁华与成功的代名词，身在其中的从业者也与“高起点”“高收入”“赚钱多”“体面且有前途”“精英阶层”等标签挂钩，在这些标签的吸引下，一大批青年趋之若鹜。
“我不是喜欢金融本身，而是喜欢这份工作的体面和高收入。”很多刚走出校园、涉世未深的青年是抱着这样的想法走入金融行业的。即便在“限薪令”后，金融业还是具有一定吸引力。但是，目前的金融市场，尤其是在推动金融高质量发展的当下，需要的是以“赚钱为目的”的人才吗？他们能胜任高质量发展要求和趋势下的金融工作吗？我想答案应该是否定的。
站在广大青年个人职业发展的角度，我想说，如果我们对自己将从事的工作怀有热情，而这份工作对社会有价值，对人民有贡献，那么这份工作就是体面的，值得投身的，而且也能获得长期广阔的职业发展空间，收获满意的收入也是必然且坦然的。相反，如果你不热爱，对金融工作没有兴趣，初衷只是赚快钱、赚大钱，这份工作可能会慢慢“消耗”掉你的激情，这还不是最可怕的，如果你尝到了快钱、大钱的甜头，金融工作可能会让你走向自我毁灭的终点。
我们回到金融行业本身，金融行业发展的目标绝对不是为了赚钱，中国金融在诞生之初就携带着服务社会、服务大众的基因和使命。金融的本质是帮助资金的融通，让需要用到资金的个人或企业，和手头有闲钱需要理财的个人或企业，通过金融服务机构和从业者的撮合，获得最有效率的匹配。从资产端看，无论银行、证券、保险还是信托，应当也必须履行支持实体企业发展、支持人民获得幸福美好生活的责任。例如，普惠金融可以服务“双创”，让创业者获得实打实的资金支持、解决小微企业融资难问题等；通过设计合理的房贷产品，既能让老百姓可以较低成本地拥有首套房、改善房从而获得归属感，又能有效杜绝加杠杆炒房的投机行为，这就是金融业服务“房住不炒”的体现。而从负债端看，银行的储蓄和理财产品帮助国民管理流动性，券商、基金通过资本市场服务合格投资者获得风险收益、超额收益，保险则贯彻执行社会稳定器的职能，通过丰富的保险产品，解决医疗补充、养老补充、风险补偿的问题，三者协同就是一个家庭财务稳健的有利保证。
在服务社会、服务大众的过程中，实际上需要一个个具体的金融从业者去认真完成各自的工作，只有当身在其中的从业者热爱金融、具备金融专业知识、把握服务对象的痛点和需求时，才会真正落实金融服务社会的责任。所以，人才，是推动金融高质量发展的重要要素。
已经投身或准备好投身金融行业的青年，应该去掉外界对金融从业者的诸多标签，转变思维，不要单纯奔着赚快钱、赚大钱的目标，身处这个行业需要肩负一些责任。同时，也要放开思维，中国金融行业的出现和发展需要一代代人的努力，老一代人已经完成了金融普及的任务，现在面对日益复杂的经济环境，需要金融青年发挥聪明才智，推动中国金融高质量发展。
我很喜欢一句话，年轻人走向未来，更决定未来的走向。
服务利他，专业赋能
2018年，黄奇帆在上海交大上海高级金融学院毕业典礼上发表演讲，他说：“金融本质上就是具有中介性质的现代服务业，每一位金融从业者，都需要用知识创造价值，用劳动赢得客户，用调查分析规避风险，都必须沉心静气下真功夫、苦功夫。”
我认为这是一个合格金融青年的做事标准。
身处服务行业，应该是服务属性在前，金融属性在后，但在实际工作中，很多人会顺序颠倒，比如在没有做任何服务、没有了解客户需求时，就给客户推荐金融产品、金融方案。这也不是未来金融行业需要的人才。
金融客户需要的是怎样的服务？首先是利他，不需要能言善辩，而是永远站在客户的角度考虑问题，满足客户的需求，只有利他才能持续获得客户的尊重和信任；其次是专业知识，能给出问题的解决方案。
举个保险行业的案例，在有些人眼里，保险可能处在金融鄙视链的底端，因为在刻板印象里，保险从业者大多是通过打电话或上门推销来卖出保单。但让我欣喜的是，最近五年，我看到很多保险青年在用“服务”为客户创造价值，实际上，新一代青年早已摆脱过去的传统展业模式，他们的工作流程是与客户建立信任关系—了解客户信息、挖掘需求—分析客户财务、家庭情况给出解决方案—成交后提供售后服务。整个流程都是站在客户的角度出发，发现他们的真实需求，给出专业的解决方案。
当然，这个工作流程背后是需要专业知识和能力做支撑的。比如风险管理的能力，怎么做保单整理，怎么做产品组合；资产管理的能力，既要懂基础的现金流规划，也要懂更高阶的资产配置逻辑和信托架构设计；客户服务的能力，包括保全理赔、争议解决、融通赔付等等。
一以贯之，在金融高质量发展的背景下，行业需要的是这种具有服务意识，且有过硬专业素养的青年队伍。
所以，青年们请做好准备，踏入金融行业，并不是结束，而是开始，是不断学习的开始，是不断遇到新问题解决新问题的开始，是持续精进专业技能的开始。
做好准备，迎接发展
回顾刚刚过去的2023年，金融行业迎来了多项改革推进，比如中央金融工作会议召开，明确建设金融强国目标；国家金融监督管理总局组建，金融监管架构由“一行两会”变为“一行一总局一会”；股票发行注册制改革全面落地，等等。今年的专题研讨又再次强调“推动大陆金融高质量发展”。
这些“大事”可能并不会与我们个体产生直接的影响，但在大势所趋的发展进程中，每个人都扮演着不同的角色，共同推动行业的发展。可以确定的是，我们已经处在金融高速发展的关键节点，金融青年们做好准备，迎接发展。
具体要做哪些准备呢？
首先最基础的是敬畏法律、坚守底线。习近平总书记在开班式上强调了“五个不”：诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为。
金融行业是需要和钱直接打交道的，要坚守住法律底线和职业底线，对诱惑说不。
其次是接受新鲜事物，了解运用各种工具。比如AI，现在有些金融从业者已经开始借助AI实现投资组合和财务分析，未来AI的运用范围会更广，青年应该跟上时代的潮流。
另外，保持终身学习的态度，提高技能，武装自己。在基本技能上，要积极思考、认真研究，尤其要具备良好的沟通能力、文字和语言表达能力、适应能力。服务行业都是需要通过沟通与表达，与外部建立直接联系，同时，如果不能适应行业和公司的变化，也很难获得进步。在专业技能上，不同的岗位对专业技能有不同的要求，比如保险公司需要懂客户经营、懂保险产品、懂风险规划。
在任何时候，更专业的自己都是最好的依赖，相比行业变化的不确定性，提升自己就是唯一可以把握的确定性。
最后，作为金融行业的“老炮儿”，我想对青年再唠叨一句，未来的金融行业，也许不会再续写“财富自由”的故事，请你打消来金融行业赚大钱的念头，稳扎稳打、踏踏实实地提高自己的专业度，真真正正去服务好老百姓，相信这个行业最终会给你想要的一切。
(作者系IFA独立理财顾问协会中国区发起人、晟睿投资创始合伙人，得到APP逻辑思维理财专栏主理人、吴晓波频道《财富晓说》栏目出品人)
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