青年，以何姿态投身金融行業？
文-李璞
2024年1月16日至19日，300多名省部級主要上司幹部在中央黨校，就關系中國式現代化建設全局的重大問題——推動金融高品質發展進行專題研讨。習近平總書記在開班式上發表重要講話，強調“堅定不移走中國特色金融發展之路”，“推動大陸金融高品質發展”。
本次講話在談及金融強國時提到要具備一系列關鍵核心金融要素，其中就包括“強大的金融人才隊伍”。青年作為金融行業的主力軍，應該以怎樣的姿态投身金融行業，助力金融高品質發展呢？
金融青年要去标簽化
金融行業一直備受矚目，甚至一度被看作是繁華與成功的代名詞，身在其中的從業者也與“高起點”“高收入”“賺錢多”“體面且有前途”“精英階層”等标簽挂鈎，在這些标簽的吸引下，一大批青年趨之若鹜。
“我不是喜歡金融本身，而是喜歡這份工作的體面和高收入。”很多剛走出校園、涉世未深的青年是抱着這樣的想法走入金融行業的。即便在“限薪令”後，金融業還是具有一定吸引力。但是，目前的金融市場，尤其是在推動金融高品質發展的當下，需要的是以“賺錢為目的”的人才嗎？他們能勝任高品質發展要求和趨勢下的金融工作嗎？我想答案應該是否定的。
站在廣大青年個人職業發展的角度，我想說，如果我們對自己将從事的工作懷有熱情，而這份工作對社會有價值，對人民有貢獻，那麼這份工作就是體面的，值得投身的，而且也能獲得長期廣闊的職業發展空間，收獲滿意的收入也是必然且坦然的。相反，如果你不熱愛，對金融工作沒有興趣，初衷隻是賺快錢、賺大錢，這份工作可能會慢慢“消耗”掉你的激情，這還不是最可怕的，如果你嘗到了快錢、大錢的甜頭，金融工作可能會讓你走向自我毀滅的終點。
我們回到金融行業本身，金融行業發展的目标絕對不是為了賺錢，中國金融在誕生之初就攜帶着服務社會、服務大衆的基因和使命。金融的本質是幫助資金的融通，讓需要用到資金的個人或企業，和手頭有閑錢需要理财的個人或企業，通過金融服務機構和從業者的撮合，獲得最有效率的比對。從資産端看，無論銀行、證券、保險還是信托，應當也必須履行支援實體企業發展、支援人民獲得幸福美好生活的責任。例如，普惠金融可以服務“雙創”，讓創業者獲得實打實的資金支援、解決小微企業融資難問題等；通過設計合理的房貸産品，既能讓老百姓可以較低成本地擁有首套房、改善房進而獲得歸屬感，又能有效杜絕加杠杆炒房的投機行為，這就是金融業服務“房住不炒”的展現。而從負債端看，銀行的儲蓄和理财産品幫助國民管理流動性，券商、基金通過資本市場服務合格投資者獲得風險收益、超額收益，保險則貫徹執行社會穩定器的職能，通過豐富的保險産品，解決醫療補充、養老補充、風險補償的問題，三者協同就是一個家庭财務穩健的有利保證。
在服務社會、服務大衆的過程中，實際上需要一個個具體的金融從業者去認真完成各自的工作，隻有當身在其中的從業者熱愛金融、具備金融專業知識、把握服務對象的痛點和需求時，才會真正落實金融服務社會的責任。是以，人才，是推動金融高品質發展的重要要素。
已經投身或準備好投身金融行業的青年，應該去掉外界對金融從業者的諸多标簽，轉變思維，不要單純奔着賺快錢、賺大錢的目标，身處這個行業需要肩負一些責任。同時，也要放開思維，中國金融行業的出現和發展需要一代代人的努力，老一代人已經完成了金融普及的任務，現在面對日益複雜的經濟環境，需要金融青年發揮聰明才智，推動中國金融高品質發展。
我很喜歡一句話，年輕人走向未來，更決定未來的走向。
服務利他，專業賦能
2018年，黃奇帆在上海交大上海進階金融學院畢業典禮上發表演講，他說：“金融本質上就是具有中介性質的現代服務業，每一位金融從業者，都需要用知識創造價值，用勞動赢得客戶，用調查分析規避風險，都必須沉心靜氣下真功夫、苦功夫。”
我認為這是一個合格金融青年的做事标準。
身處服務行業，應該是服務屬性在前，金融屬性在後，但在實際工作中，很多人會順序颠倒，比如在沒有做任何服務、沒有了解客戶需求時，就給客戶推薦金融産品、金融方案。這也不是未來金融行業需要的人才。
金融客戶需要的是怎樣的服務？首先是利他，不需要能言善辯，而是永遠站在客戶的角度考慮問題，滿足客戶的需求，隻有利他才能持續獲得客戶的尊重和信任；其次是專業知識，能給出問題的解決方案。
舉個保險行業的案例，在有些人眼裡，保險可能處在金融鄙視鍊的底端，因為在刻闆印象裡，保險從業者大多是通過打電話或上門推銷來賣出保單。但讓我欣喜的是，最近五年，我看到很多保險青年在用“服務”為客戶創造價值，實際上，新一代青年早已擺脫過去的傳統展業模式，他們的工作流程是與客戶建立信任關系—了解客戶資訊、挖掘需求—分析客戶财務、家庭情況給出解決方案—成交後提供售後服務。整個流程都是站在客戶的角度出發，發現他們的真實需求，給出專業的解決方案。
當然，這個工作流程背後是需要專業知識和能力做支撐的。比如風險管理的能力，怎麼做保單整理，怎麼做産品組合；資産管理的能力，既要懂基礎的現金流規劃，也要懂更高階的資産配置邏輯和信托架構設計；客戶服務的能力，包括保全理賠、争議解決、融通賠付等等。
一以貫之，在金融高品質發展的背景下，行業需要的是這種具有服務意識，且有過硬專業素養的青年隊伍。
是以，青年們請做好準備，踏入金融行業，并不是結束，而是開始，是不斷學習的開始，是不斷遇到新問題解決新問題的開始，是持續精進專業技能的開始。
做好準備，迎接發展
回顧剛剛過去的2023年，金融行業迎來了多項改革推進，比如中央金融工作會議召開，明确建設金融強國目标；國家金融監督管理總局組建，金融監管架構由“一行兩會”變為“一行一總局一會”；股票發行注冊制改革全面落地，等等。今年的專題研讨又再次強調“推動大陸金融高品質發展”。
這些“大事”可能并不會與我們個體産生直接的影響，但在大勢所趨的發展程序中，每個人都扮演着不同的角色，共同推動行業的發展。可以确定的是，我們已經處在金融高速發展的關鍵節點，金融青年們做好準備，迎接發展。
具體要做哪些準備呢？
首先最基礎的是敬畏法律、堅守底線。習近平總書記在開班式上強調了“五個不”：誠實守信，不逾越底線；以義取利，不唯利是圖；穩健審慎，不急功近利；守正創新，不脫實向虛；依法合規，不胡作非為。
金融行業是需要和錢直接打交道的，要堅守住法律底線和職業底線，對誘惑說不。
其次是接受新鮮事物，了解運用各種工具。比如AI，現在有些金融從業者已經開始借助AI實作投資組合和财務分析，未來AI的運用範圍會更廣，青年應該跟上時代的潮流。
另外，保持終身學習的态度，提高技能，武裝自己。在基本技能上，要積極思考、認真研究，尤其要具備良好的溝通能力、文字和語言表達能力、适應能力。服務行業都是需要通過溝通與表達，與外部建立直接聯系，同時，如果不能适應行業和公司的變化，也很難獲得進步。在專業技能上，不同的崗位對專業技能有不同的要求，比如保險公司需要懂客戶經營、懂保險産品、懂風險規劃。
在任何時候，更專業的自己都是最好的依賴，相比行業變化的不确定性，提升自己就是唯一可以把握的确定性。
最後，作為金融行業的“老炮兒”，我想對青年再唠叨一句，未來的金融行業，也許不會再續寫“财富自由”的故事，請你打消來金融行業賺大錢的念頭，穩紮穩打、踏踏實實地提高自己的專業度，真真正正去服務好老百姓，相信這個行業最終會給你想要的一切。
(作者系IFA獨立理财顧問協會中國區發起人、晟睿投資創始合夥人，得到APP邏輯思維理财專欄主理人、吳曉波頻道《财富曉說》欄目出品人)
監制：皮鈞終審：陳敏審校：劉曉 劉博文編輯：張斯絮 楊映锴（實習）