随着时间又将进入2024年年初,各银行间的揽储大战又开始了,与往年不同的是,为了吸引更多人储蓄,这一次竟然有银行开出6%的利率,按照存款五万来计算,一年的利息收入相当于3000元,那么这么高的存款利率,老百姓有哪些风险吗?
01 揽储大战提前开启
临近年底,银行已经紧锣密鼓地开始2024年“开门红”营销活动了,网上消息,近期多家银行推出形式多样的营销活动,比如上调存款利率、下调消费贷利率、赠送精美礼品等,可谓使出“浑身解数”。
不仅国有行存款利率出现上调,甚至不少中小银行也在年末的揽储高峰上调整存款利率。
比如,淮滨农商银行宣布,自12月12日起阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率。起存金额大于等于1万元的执行上调后利率,个人整存整取3个月、半年、1年、2年、3年定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%上调至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%。
另外,安徽新安银行推出“特色存款”,安心存3个月年利率3.9%,安心存6个月4.0%;两年期整存整取年利率4.0%,三年期整存整取年利率4.1%。如果起存金额达到5万元,新客户可以获得2%加息券,6个月期限的利率最高达到6%。
按照这个存款利息,相当于存五万块钱一年就可以拿到3000块的利息,这在近年来可以说是超高利率了。
02 银行付出这么高的成本,图啥?
面对如此高的存款利率,一些理性的储户也表示担忧,银行付出这么高的成本,图啥?
一方面,因为每年一季度是居民手里钱最多的时间段,揽储也是为了完成业绩指标,如果在这个阶段,银行能够借难存大战完成全年70%到80%的业绩指标,那么,接下去的数月,他们的业绩压力就会小很多;
另一方面,银行不会做亏本买卖。
首先,这类活动属于“开门红”期间的阶段性现象,“开门红”结束很快就会下调为正常利率。
其次,银行也是有利可图的。比如,储户5万存入银行,根据安徽新安银行推出的“特色存款”,半年期存款利率4%,新客户可以获得2%加息券,6个月期限的利率最高达到6%。
5万本金,半年的利息支出为1500元,半年以后回归正常利率,假如3%左右,那么存一年的利息支出就只有2200元,倘若半年到期,储户忘记了继续定存,就变成了活期存款,银行的利息支出就更低。
总的来说,银行吸收5万存款所需要的一年总支出差不多2200元,甚至更少。
而银行将此笔存款用于利率5.8%的放贷,平均可获得的年利息收入为2900元,扣除利息支出2200元,另外还倒赚数百元利差收入;
如果后半年定存到期,储户忘记定存,反而存了活期,那么银行利差收入就更高,怎么样银行都不做亏本的生意。
而且如果碰到有的储户办理定存以后着急需要资金,那么,未到期的存款利率就不在按定存的利息,而是以更低的活期存款利息计算。这种情况下,银行的利息支出就更低。
03 老百姓风险在哪?
值得注意的是,同样是开门红活动,有些活动还存在一定的风险,这就需要储户自己去鉴别和看清楚。
比如,有些银行同样会在年初揽存大战期间推出,更高利率的理财产品、保险产品或基金,如果储户没看清楚具体的内容而购买了此类产品,最终一旦投资亏损,风险自担。
而且值得注意的是,随着揽存大战的开启,还将有更多银行以高利率参与其中,但是哪怕是定期存款,储户也一定要提前了解风险:
第一,存钱一定要考虑到资金的灵活性。
一旦存期时间太长,中途需要提前提取资金,存入这段时间的利息就不再按照定存利率计算,而是按活期利率计算,这就导致利息损失。
第二,选择有保险标识的银行做定存。
有保险标识的银行就意味着,一旦银行面临破产倒闭,储户有50万的以内本息赔付,更保证了自己的资金安全。
此外,在储蓄过程当中,一定要确保自己购买的究竟是定存还是银行理财产品,芥末因高利率诱惑而买了理财,最终导致本金损失。
所以,不论主体是谁,面对诱惑,大家还是要理性对待啊!!!
万子婳说:文章的每个字,都是我用心敲出来的,点个「在看」,让我知道,你们也在为人生「拼尽全力」。