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存款和储蓄是中国几代人不可磨灭的印记之一。几乎每个人都希望在银行存钱，以备不时之需。虽然现在移动电子支付已经发展得很好，“羊毛出在羊身上”，支付平台也从银行变成了电子支付平台，但大部分资金来源仍然来自于我们绑定的银行卡。确实，在电子支付普及的时代，我们的很多业务都可以通过手机银行和支付软件轻松管理，不再需要经常去银行。然而，这让我们很容易忽视银行的“新规”。多地银行近期出台新规，为个人或企业账户增加“边境锁”。一旦超过此限额且无法追踪，该账户将面临被暂停的风险。因此，大家在与银行开展业务时，应该做好“功课”，提前向银行咨询所办理业务是否存在冻结风险。
银行正在采取措施管理大量资金
尽管方便快捷的移动支付挤压了银行作为传统资产管理机构的大量业务空间，但银行的重要性仍然不可替代。近期，大陆多地银行出台了新规定：“大额现金资产监管制度”。这一制度的实施，意味着无论是个人账户还是企业账户，借记卡资产基础都被加上一把“限制锁”，划出一条“红线”。当资金数额超过这条红线时，银行将立即联系相关部门，对资金来源进行调查分析，防止洗钱、诈骗等违法犯罪活动的发生，做到“先发制人”。”。;当发现资金来源存在问题时，银行会立即冻结账户。目前，该系统仍处于试点状态。目前仅在浙江、河北、广东深圳试点。此外，这些试点省市的标准也有很大差异。个人账户中，浙江的“红线”设定为20万，河北的仅为10万，深圳的为30万；但企业账户的“限额锁定”为50万。
事实上，国家试点大额资金管理并不是故意给储户“刁难”，而是制定了一套细则。银行只有在资金触及“红线”时才会进行验证。如果资金来源得到确认。问题，即使我们发行了银行卡和身份证去银行办理业务，资金也没有被转移或提取。总的来讲就是打击违法犯罪、保障资金安全。在三个试点省市，如果要办理大额存款和取款，必须提前检查资金金额是否触及“红线”；如果存款超过限额，最好主动向银行提供资金来源证明，以防止影响后续现金流；如果是取款，则需提前一天与银行预约。
为何突然“被锁”
其实，此次推出大额资金管理制度是有非常必要的原因的。首先，新规赋予银行更多管理权。银行发现异常现金流可以立即采取行动，防止犯罪分子利用银行与公安机关之间的“时间差”，防止洗钱等非法交易。融资漏洞。二是一些违法犯罪活动往往资金流量较大，如走私、贩卖违法物品等活动。清算和支付往往需要大量资金。掌控大量资金，就等于给他们下了“勒索魔咒”。通过限制资金流动来打击类似的非法活动。最后也是最重要的一点是预防欺诈。电信诈骗层出不穷。通常，不仅老年人，连年轻人也因为不知道诈骗而落入陷阱。为了躲避电子支付平台的监控，诈骗分子往往会选择远程控制受害人在ATM机上取款、转账来实施诈骗。此前，如果没有这个系统，犯罪分子就有足够的空间和时间进行犯罪。但由于大型现金管理系统的影响，银行可以快速发现异常情况并及时干预，可以防止更多未被发现的犯罪行为。人们被欺骗了。
从这一点来看，大额现金管理其实与我们普通人没有太大关系。如今，移动支付系统非常方便。我们外出时几乎不带现金。因此，很少使用现金进行支付，在银行转账大笔资金几乎是不可能的。所以，大额资金的管理是为了打击违法犯罪，对我们的影响是有限的。我们不必担心这个新系统的影响。即使我们需要大量的资金，只要我们能够提供有效的证明，并且不从事非法活动，经过银行的检查，不会对我们的资金产生任何影响，一般情况下我们都是可以收到的及时。加工。
新趋势？
随着移动支付越来越发展，银行似乎离我们的生活越来越远。从统计数据来看，大陆银行网点数量从近几年的近11万家锐减至10.6万家，有两三千家银行网点从我们的生活中消失。与此同时，曾经负责重要银行服务的ATM机数量也在逐渐减少。与去年相比，大陆ATM机数量减少了8万多台，目前存量为101万台。甚至有人认为ATM机正在进入历史舞台，但事实并非如此。央行去年推出了数字人民币，并开始布局电子支付市场。部分银行ATM机也推出试点服务，实现数字人民币与实物人民币的相互兑换。ATM的这一功能使其在未来成为最重要的。金融平台之一。
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