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存款和儲蓄是中國幾代人不可磨滅的印記之一。幾乎每個人都希望在銀行存錢，以備不時之需。雖然現在移動電子支付已經發展得很好，“羊毛出在羊身上”，支付平台也從銀行變成了電子支付平台，但大部分資金來源仍然來自于我們綁定的銀行卡。确實，在電子支付普及的時代，我們的很多業務都可以通過手機銀行和支付軟體輕松管理，不再需要經常去銀行。然而，這讓我們很容易忽視銀行的“新規”。多地銀行近期出台新規，為個人或企業賬戶增加“邊境鎖”。一旦超過此限額且無法追蹤，該賬戶将面臨被暫停的風險。是以，大家在與銀行開展業務時，應該做好“功課”，提前向銀行咨詢所辦理業務是否存在當機風險。
銀行正在采取措施管理大量資金
盡管友善快捷的移動支付擠壓了銀行作為傳統資産管理機構的大量業務空間，但銀行的重要性仍然不可替代。近期，大陸多地銀行出台了新規定：“大額現金資産監管制度”。這一制度的實施，意味着無論是個人賬戶還是企業賬戶，借記卡資産基礎都被加上一把“限制鎖”，劃出一條“紅線”。當資金數額超過這條紅線時，銀行将立即聯系相關部門，對資金來源進行調查分析，防止洗錢、詐騙等違法犯罪活動的發生，做到“先發制人”。”。;當發現資金來源存在問題時，銀行會立即當機賬戶。目前，該系統仍處于試點狀态。目前僅在浙江、河北、廣東深圳試點。此外，這些試點省市的标準也有很大差異。個人賬戶中，浙江的“紅線”設定為20萬，河北的僅為10萬，深圳的為30萬；但企業賬戶的“限額鎖定”為50萬。
事實上，國家試點大額資金管理并不是故意給儲戶“刁難”，而是制定了一套細則。銀行隻有在資金觸及“紅線”時才會進行驗證。如果資金來源得到确認。問題，即使我們發行了銀行卡和身份證去銀行辦理業務，資金也沒有被轉移或提取。總的來講就是打擊違法犯罪、保障資金安全。在三個試點省市，如果要辦理大額存款和取款，必須提前檢查資金金額是否觸及“紅線”；如果存款超過限額，最好主動向銀行提供資金來源證明，以防止影響後續現金流；如果是取款，則需提前一天與銀行預約。
為何突然“被鎖”
其實，此次推出大額資金管理制度是有非常必要的原因的。首先，新規賦予銀行更多管理權。銀行發現異常現金流可以立即采取行動，防止犯罪分子利用銀行與公安機關之間的“時間差”，防止洗錢等非法交易。融資漏洞。二是一些違法犯罪活動往往資金流量較大，如走私、販賣違法物品等活動。清算和支付往往需要大量資金。掌控大量資金，就等于給他們下了“勒索魔咒”。通過限制資金流動來打擊類似的非法活動。最後也是最重要的一點是預防欺詐。電信詐騙層出不窮。通常，不僅老年人，連年輕人也因為不知道詐騙而落入陷阱。為了躲避電子支付平台的監控，詐騙分子往往會選擇遠端控制受害人在ATM機上取款、轉賬來實施詐騙。此前，如果沒有這個系統，犯罪分子就有足夠的空間和時間進行犯罪。但由于大型現金管理系統的影響，銀行可以快速發現異常情況并及時幹預，可以防止更多未被發現的犯罪行為。人們被欺騙了。
從這一點來看，大額現金管理其實與我們普通人沒有太大關系。如今，移動支付系統非常友善。我們外出時幾乎不帶現金。是以，很少使用現金進行支付，在銀行轉賬大筆資金幾乎是不可能的。是以，大額資金的管理是為了打擊違法犯罪，對我們的影響是有限的。我們不必擔心這個新系統的影響。即使我們需要大量的資金，隻要我們能夠提供有效的證明，并且不從事非法活動，經過銀行的檢查，不會對我們的資金産生任何影響，一般情況下我們都是可以收到的及時。加工。
新趨勢？
随着移動支付越來越發展，銀行似乎離我們的生活越來越遠。從統計資料來看，大陸銀行網點數量從近幾年的近11萬家銳減至10.6萬家，有兩三千家銀行網點從我們的生活中消失。與此同時，曾經負責重要銀行服務的ATM機數量也在逐漸減少。與去年相比，大陸ATM機數量減少了8萬多台，目前存量為101萬台。甚至有人認為ATM機正在進入曆史舞台，但事實并非如此。央行去年推出了數字人民币，并開始布局電子支付市場。部分銀行ATM機也推出試點服務，實作數字人民币與實物人民币的互相兌換。ATM的這一功能使其在未來成為最重要的。金融平台之一。
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